两年前签合同的时候,开发商还没有预售证,交了60%的房款后,签了认购书。上面写明了剩余40%房款按揭。现在快交房了,开发商的预售证还没有办下来,所以也没有签订正式合同。而开发商现在说,银行办不下来贷款了,要把剩下的40%的房款付清了,才能把钥匙给我。开发商,是不是非法的?我该怎么办?不是我的信用度问题,是开发商说,指定的银行现在停贷了,不给贷款了。