加强合规风险管理具体做法和建议

Question

如题所述

Answer 1

1. 合规风险是银行面临的一种基本风险，它与传统的信用风险、市场风险和操作风险有显著差异，同时也存在紧密联系。
2. 合规风险的特点在于银行从事了违法、违规或违德的活动，导致风险或损失的出现，这一风险主要是由银行自身行为引起的。
3. 与合规风险不同，信用风险、市场风险和操作风险主要是由客户信用状况、市场变动以及员工操作等因素引起的，这些因素具有较强的外部性和不确定性。
4. 合规风险与其他三大风险的联系在于，合规风险往往是这些风险出现的诱因，同时这些风险的存在也使得合规风险更加复杂和难以控制。
5. 商业银行过去常将合规风险视为操作风险的一种，主要通过在业务操作环节和操作人员上设置关卡来控制风险，但这种方法效果不佳。
6. 简单的将合规风险等同于操作风险是不准确的认识。尽管操作风险主要体现在操作环节和人员上，但其背后通常隐藏着操作环节的不合理性和操作人员的合规守法意识不足。
7. 在大多数情况下，银行的合规风险实际上起源于制度决策层面和各级管理人员，这些问题往往涉及制度缺陷和上层管理。
8. 因此，即使银行成功防范了基层操作风险，也不能保证制度或管理层面的合规风险得到有效控制。
9. 合规风险应当被高度关注，因为它可能造成的危害和损失远大于一般操作风险。