请个懂保险的人回答，谢谢

Question

http://zhidao.baidu.com/question/98797012.html
这个是我提问的第一个问题，得到很多回答，目前也正在选择中
我为宝宝父亲，也就是家里的顶梁柱和宝宝，选择了新华保险的成长绿荫定期寿险，可是我有点不明白这个保险是消费型的还是什么，到期后家里人都很平安，没有什么身故全残，那么交的保费返还吗？
我家宝宝已经上了基本医疗保险，成长无忧少儿重大疾病保险这个还用不用再买了？？
如果给宝宝买健康福星增额终身重大疾病保险这个保险，请问每年的保费大约在多少？买了这个还用不用再买上面的了？？
我要买的保险方向是：意外+医疗+健康，保障为主，保费预算在每年2000元以内，请懂保险的朋友给个合适的方案，谢谢
选中最佳答案者还有100分追加哦~！

Answer 1

我为宝宝父亲，也就是家里的顶梁柱和宝宝，选择了新华保险的成长绿荫定期寿险，可是我有点不明白这个保险是消费型的还是什么，到期后家里人都很平安，没有什么身故全残，那么交的保费返还吗？
根据合同上的<保险责任>一栏可知:
在合同责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、第一被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，按其所缴保险费的1.2倍向第二被保险人一次性给付身故或全残保险金，合同终止。

二、在第二被保险人年满二十五周岁前，第一被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，从第一被保险人身故或身体全残之日起，在第一被保险人身故或全残之日以及身故或全残之日的每年对应日，按照保险单上载明的保险金额×给付比例向第二被保险人给付相应保险金（该给付比例在每年给付时，根据第二被保险人当时的年龄分别确定，详见附表），直至第二被保险人二十五周岁生日前一日或身故（以先发生者为准），合同终止。

三、在第二被保险人年满二十五周岁后，第一被保险人身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，将按照本合同保险金额向第二被保险人一次性给付身故或全残保险金，合同终止。

四、第二被保险人先于第一被保险人身故的，无息返还所缴保险费，合同终止。

五、第一被保险人发生保险事故的，将豁免以后各期保险费。

是没有返还保费的功能,只是在发生意外的情况下可以有身故全残保障金,等同于意外险.

我家宝宝已经上了基本医疗保险，成长无忧少儿重大疾病保险这个还用不用再买了？？
有必要,毕竟商保是起到补充作用的,而且这个重疾险相当便宜的.

如果给宝宝买健康福星增额终身重大疾病保险这个保险，请问每年的保费大约在多少？买了这个还用不用再买上面的了？？
对于保费,完全取决于自己的经济情况,买多买少在于自己决定.
对于已经有了重疾的情况下,是没有必要重复购买的.

另外,购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

Answer 2

1、我不太了解新华保险的产品。但是没理解错的话成长绿荫这产品应该是每年都有钱给的那种分红险。一直拿到孩子25岁。到期应该是没有返还的。但是这么多年拿的钱应该比交的保费要多。
2、基本的医疗保险是指社保吧。一般医疗保险都是报销型的。而且是按比例报销的。重疾保险一般是给付型的，一次性赔付保险金额。所以我觉得有能力购买的情况下很有必要买重疾保险
3、个人不建议购买终身的重疾保险。因为一张保单只保有限的疾病。谁也不能保证若干年后不会有其他新疾病出来。。。健康福星这款产品应该是分红型重疾产品。以后能拿回的钱应该也有很多。

我不是新华保险的业务员所以对他们的产品不是很了解。不过我认为保险公司都大同小异的。孩子的保险就是父母。如果为孩子买2000以内建议买消费型的保险产品。

Answer 3

看了楼主的问题，发现楼主最保险的了解还很肤浅，甚至有点误解。这也是我在现实和百度上看到的最多的问题。

楼主在上一个问题里提到有一种“纯消费型保险”。这个概念很多不了解保险的人都怎么说。

先给楼主普及一下保险知识。保险有财产保险和人寿保险。其中人寿保险，保险责任类别划分有“意外”，“医疗”，“重大疾病”等等。按保险时间长短来分，有短期，长期，和终身。

你所说的“消费型”可能是短期险种。就是交一年，保一年，不交就不保，交过的保费不退还。看这个保险是不是“纯消费”，就要看保险单有没有“现金价值”。没有，就是；有，就不是。

从楼主的“购买方向”看，楼主有点经济能力，但不太强。买长期的保险有2个方面需要注意：1，缴费年限；2保险额度。简单具体的说，楼主每年只交2000元左右，一直交20年，就能获得10W的保额。只想交10年，就只能获得5W的保额。

楼主的BB已经有了基本医疗保险，从我这里的基本医保来看，还是可以的。甚至包含了重大疾病医疗而且赔付比例也相当高，去对了医院，赔95%。不知道贵地的怎么样。楼主要再买商业保险，可省略医疗部分。因为就算买了商业医疗保险，保险公司在赔的时候也会扣除社保部分。实际上就没什么意义了。

我的建议是：不管什么公司，什么险种，只买主险就可以了。保险业务员一般都会打“组合拳”，为了要你多交钱，给你一大堆附加险。（我也这样做过，有点寐良心，呵呵）

给分吧~~~，别跟我客气~~~呵呵

Answer 4

建议你买中国平安人寿的：鑫盛+意外伤害+意外医疗+住院医疗+住院安心5份，这样设计保障全面，不管出现什么情况保险公司都赔偿，如果你是30岁左右，一千多元就可以了，将来是还本金的，还有，售后服务也很重要，如果你不懂得用它，买了也是白搭，所以选择一个业务水平高的，售后服务好的业务员也很重要。

Answer 5

你这个是商业保险,也就是一种投资,不过我对这个商业保险不是很清楚.至于你上的那个一老一小保险,它是大病住院才可报销的,一年也就是50元钱.也不多,但它与那个商行保险是没有冲突的.

Answer 6

新华保险的成长绿荫定期寿险:
投保年龄：第一被保险人（父母之一）——21至55周岁；

第二被保险人（子女）——0至16周岁

保险期间：25年

缴费方式：年缴

缴费期间：25年

受 益 人：第一被保险人的受益人——第二被保险人；

第二被保险人的受益人——指定或法定继承人；

在合同责任有效期内，本公司承担下列保险责任：

一、第一被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，按其所缴保险费的1.2倍向第二被保险人一次性给付身故或全残保险金，合同终止。

二、在第二被保险人年满二十五周岁前，第一被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，从第一被保险人身故或身体全残之日起，在第一被保险人身故或全残之日以及身故或全残之日的每年对应日，按照保险单上载明的保险金额×给付比例向第二被保险人给付相应保险金（该给付比例在每年给付时，根据第二被保险人当时的年龄分别确定，详见附表），直至第二被保险人二十五周岁生日前一日或身故（以先发生者为准），合同终止。

三、在第二被保险人年满二十五周岁后，第一被保险人身故或身体全残，且第二被保险人仍生存的，将按照本合同保险金额向第二被保险人一次性给付身故或全残保险金，合同终止。

四、第二被保险人先于第一被保险人身故的，无息返还所缴保险费，合同终止。

五、第一被保险人发生保险事故的，将豁免以后各期保险费。

一般在定期寿险是指：在一定的保险期间内，对被保险人生与死的保险。而在这份保险当中，主要保的是被保险人的生与死，刚刚看到这里的保险责任有豁免的，也是还可以的，因为假设第一被保险人发生保险事故，那么豁免保费，也就是说哦如果第一被保险人不在了，以后这个保险就有保险公司给交了，第二被保险人还会有保障。

基本医疗保险：请注意“基本”这两个字，这个属于最低保障，如果哥哥觉得够，那就不用买疾病的了，如果不够，那就一定要买，因为最低保障不会保障太多。而且这个疾病险和上面哥哥选择的定期寿险不一样的

健康福星：
重疾保险金：

合同生效一年内，10%基本保额＋所缴保费

合同生效一年后，基本保额 ×（1 ＋3％×保单经过整年度）

疾病身故保险金（因非合同范围疾病身故）：

合同生效一年内，10%基本保额＋所缴保费

合同生效一年后，基本保额 ×（1 ＋1％×保单经过整年度）

意外身故保险金：

基本保额 ×（1 ＋1％×保单经过整年度）

这个看起来还是可以的，因为保额会递增，宝宝刚刚8个月大，等到用的时候已经会有很多的保额了呢，但是这个保障的疾病才33种有点少，建议看看别家公司的，相对来说性价比高点的。

我给的方案是
10万的重大疾病+10万的意外险+1万的意外医疗+2份住院费用+豁免保费
具体费用要根据险种来算的，因为我不是新华人寿的业务员，而是中英人寿的，我只是希望能够帮上哥哥的忙，也希望哥哥能天天开心工作顺利，宝宝要快快成长，健康结实！