一、2020版医保药品目录，好在哪？
去过医院看病的朋友，应该都有过这样的体验：
同一张社保卡，有时候能全部报销，一分钱不用花，但有时候只能自己掏钱。这到底是为什么？
其实，医保都有一个报销目录，只有在规定目录内的费用才能报销。为方便大家理解，我们整理了一张表格：
可以看到，医保主要报销三大目录内的费用：药品、诊疗、服务设施。由于每个人的治疗方式都不一样，最后的报销比例自然有所差别。
而这次调整主要是针对?医保目录内?药品，具体变化如下：
变化1：新增更多好药
2020 版医保目录的药品数量达到 2800 种，与旧版相比，最大的不同在于：
调出 29 种旧药：主要包括临床价值不高且可替代，或被撤销文号的药品。
新增 119 种好药：这些更多是救命的好药，包括癌症及罕见病等重疾用药、糖尿病等慢性用药。
此外，新冠肺炎的相关治疗药品也全部纳入医保目录，比如有利巴韦林、阿比多尔。
变化2：药价更便宜
随着医学水平以及科技的快速发展，药企研制出了越来越多疗效更好的药，让更多重症、罕见病患者的生命得以延续。
但?很多药并不便宜，一年治疗下来要几十万。不到两年，足以吃没一套房子，吃垮一个家庭！
因此，国家这次新增了 17 种抗癌药以及 7 种罕见病药品。部分药品如下：
部分药品价格未公布
从表中可以看到，这些抗癌药纳入医保后，比以前便宜了不少，有的降幅达到 60% 以上。
郭先生是肺癌患者，一个月就要吃 3 盒阿美替尼，共 29400 元；阿美替尼进医保后，每个月只要 10560 元就可以了。
“天价抗癌药”纳入医保后，确实让患者减轻了很大的压力，相信以后还会有更多好药进入医保。
二、医保报销，有哪些不足？
即使医保目录每年都在升级，范围不断扩大，越来越利好于老百姓，但依然无法覆盖它自身的缺点，主要有以下 2 个问题：
1、98%的药无法报销
医保目录调整后，涵盖的药达到了 2800 种，其中包含一些昂贵的抗癌药。看上去数量好像不少，但只是冰山一角。
据国家药监局最新数据显示，国产药目前共有 158045 种，医保用药仅占 1.78%。
这意味着超过 98% 的药不在医保目录内，如果治疗中要用到这些药，只能全部自费。
2、药入医保，不一定买到
在 2018 年，国家医保局首次将 17 种抗癌药纳入医保，很多癌症患者感叹：春天终于来了！
但残酷的现实却给了他们当头一棒，这些纳入医保的抗癌药，在医院根本买不到。
明明纳入医保了，为什么在医院买不到？之所以出现这种情况，是因为医院对医保费用支出，有严格的管控。
医院每年都有一定的医保报销额度，如果超过了限额，就可能要医院或医生买单……
医保就像一个大水池，但有 13 亿人一起用，每个人能分到的额度自然很有限。所以一些昂贵药在医院买不到，只能自费去外面买。
三、买药看病，有医保就够了吗？
我们一直强调，医保是国家给我们的保底保障，有着不可替代的优势：
可带病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌症，也可以投保。
连续续保：只要每年按时交钱，就可以一辈子保下去。
长期有效：职工医保缴满一定年限，比如 30 年，就可以终身享受医保待遇。
那是不是就意味着：我们看病买药，只有医保就够了吗？
其实，仅有医保是远远不够的。医保只报销一小部分药，很多抗癌特效药只能自费，甚至在医院买不到……
而百万医疗险，刚好弥补了医保的不足：
不限医保目录：目录外的费用也能报销。
保额高：医保报销有封顶线，比如只报 30 万；而百万医疗高达几百万，医疗费用不用愁。
外购药服务：不少抗癌药虽然纳入医保，但很多药买不到，而百万医疗有外购药服务，可以到指定药店购买，甚至还有直付功能。
比如老王得了肺癌住院，治疗费用共花了 50 万，其中医保报销 20 万，其余 30 万要全部自费。后续治疗中要用到特效药“阿美乐”，药品费约10万，医院买不到，全得自费。
幸亏老王的儿子给他买了?尊享 e 生 2020，不仅特效药能在外面的药店买到，而且 40 万治疗费也能全部报销，否则就只能卖房治病了。
显而易见，医保和百万医疗是互为补充的关系。
在有医保的基础上，我们最好再买一份百万医疗险，用来应对大病风险。
另外，保险是一个组合，只有百万医疗是不够的，完整的保障还应包括?重疾险、意外险、寿险。