[今日说法]灭“蚁”行动(2009.2.2)
线索显示 有人在深圳罗湖口岸
以一种隐蔽的方式走私
他们采取的就是少量 多批次的这种方法
用“蚂蚁搬家”的方式这样带过来的
每天几十万的人流量
哪些会是走私者
缉私人员如何才能找到他们
嫌疑人已经找到
然而狡猾的他们却拒绝配合调查
案件将如何收场
主持人：2008年年初的时候，深圳海关缉私局罗湖分局就接到了一个线报，说有人在罗湖口岸用非常隐蔽的方式走私货物那么到底走私的是些什么人？所谓的隐蔽方式是一种什么样的方式？海关人员能够迅速地找到这些走私者吗？来看一下我们今天的记者调查。
罗湖口岸是连接我国香港和内地的重要通道、交通便利，所以香港的旅客或者内地的旅客都喜欢通过这个口岸进出境，而线索说走私者也就是俗语所说的“水客”，每次就携带着少量的走私物品夹杂在这些旅客当中。罗湖口岸平均每天有20多万人流量，旅客们也有携带物品进出境的，那么究竟哪些是正常的旅客哪些是走私的“水客”呢？罗湖海关缉私分局决定对该线索再进行细致地调查分析。
通过一段时间的蹲点守候，海关侦查人员还是发现了“水客”们的蛛丝马迹。海关侦查人员发现这个走私团伙中的一部分“水客”，在进入罗湖口岸后将所携带的货物存放在了口岸附近的一个行李寄存处。再次跟踪调查，在罗湖口岸附近的一幢大厦里，侦查人员发现了这个团伙在内地接收走私物品的窝点，新银座大厦A座的19楼03号房。
海关侦查人员发现该团伙成立已经一年多了，“水客”的数量多达百名，平均每天要送二三百台手提电脑、游戏机等电子产品入境，是一个走私数额惊人的“蚂蚁军团”。我国《海关法》第46条规定，个人携带进出境的物品应当以自用、合理数量为限并接受海关监督，所以这些“水客”为了规避法律的监督，就每人每次只携带一样电子产品入境，这无疑给海关人员执法带来了困难。
我国《刑法》规定个人走私普通货物偷逃税额要达到5万元才构成刑事犯罪，在实践中一些“水客”尤其是职业“水客”为规避刑罚，每次走私偷逃税额均不超过5万元，所以要想彻底打击这个走私团伙，抓获时机十分关键。
2008年2月27日，侦查人员得到线索，这个团伙又将进行走私活动，于是罗湖海关缉私分局决定立即行动。在罗湖口岸附近的行李寄存处，侦查人员当场抓获了部分“水客”，缴获了他们正在携带中的走私物品。与此同时，另外一路侦查人员也赶到了这个团伙，在罗湖口岸附近大厦里的大本营。
“2.27”行动中，罗湖海关缉私人员当天抓获了20多名“水客”，但是这些“水客”之间相互都只是称呼一个简单的外号并没有真实姓名，这些人的真实身份是什么？每个人在这个团伙中到底起什么作用？侦查人员还不是很清楚。
一个一个排查，这些“水客”们也抱着侥幸的心理不愿意配合海关人员的问讯，那么怎么才能证明这些“水客”的行为就是走私呢？这时，查获窝点的一个本子引起了办案人员们的注意。这个神秘的像天书一样的本子上记录的这些东西到底是什么意思呢？如果不能够破译这本“天书”，证据不足的话，那么即使抓到这些走私分子也只能重新放掉他们或者从轻处理。
这些“水客”们似乎也在同侦查人员斗智斗勇，不主动交代他们所从事事情的详情，为了查证事实，侦查人员决定另辟蹊径从外围找证据。在罗湖海关建立的行政处罚系统里，记录着曾经涉嫌携带物品、偷逃税入境人员的名单，侦查人员通过调取这些资料锁定了部分水客的真实姓名。随即，这个犯罪团伙露出了真容，侦查人员发现这个“水客”团伙分为三层架构，主要犯罪嫌疑人是一个外号叫“力高”，真名叫莫某的人。在莫某的下面是这个团伙的第二层“组头”，“组头”的下面是“水客”，老板莫某通过数名“组头”组织水客带货，每个“组头”所带“水客”为一组，每组人数不等，少则几人多达数十人，每天该团伙老板莫某都把准备走私过关的货物准备好，按照一人一份的标准派发给“水客”，由“组头”带领“水客”每天往返带货过关数次。
就这样，这个团伙分工合作，少量多次地往返于香港和深圳之间，在罗湖海关的出入境记录里缉私人员还查找到了这些“水客”们走私的详细时间和次数。这是其中一个“水客”的进出境记录，以2008年2月26日这一天为例，从早上的9:29开始一直到晚上的20:30，
差不多12小时，经过统计他就有16次的进出境记录。这是侦查人员查找到的其中一名“组头”榕某频繁出入境的证据，那么他频繁出入境所携带的是些什么走私物品呢？通过对查获窝点“天书”的破译，侦查人员有了重大收获。大概地统计了一下，这个团伙一年多总共走私的各种物品有25种之多，累计的东西有十几万件。
查找到了这个“水客”团伙频繁出入境的次数和所走私的物品，那么他们频繁走私的违法所得又有多少？对国家的税收又造成什么样的损失呢？在这个“水客”团伙的窝点，侦查人员还发现了一个现金账本，上面记录了这个“水客”集团的详细账目，“水客”们每带一次赃物入境，派货人莫某就给付他们一次的报酬即带工费。一系列证据显示这个“水客”团伙从2007年6月开始 共计走私6000多万，涉嫌偷逃税额900多万，已经涉嫌走私普通货物物品罪。这是截至目前为止罗湖海关查获的数额最大的一起以“蚂蚁搬家”的形式走私的案件，目前包括团伙主犯莫某在内的9名“水客”已经被批准逮捕。
为什么这样走货呢？每次他们带过来的不是毒品、不是违法违禁的东西，是普通的东西，“水客”钻的就是这个空子，因为国家对每名进出境的旅客有一个规定就是说携带合理自用的一个物品数量。走私分子采用“蚂蚁搬家”的形式化整为零少量多次携带走私物品入境，那么他的危害性在哪儿呢？
“蚂蚁搬家”式走私扰乱正常的市场秩序，按照正常的入关手续，对作品商品入境的电子产品要征收17%的增值税，但是如果是少量自用的价值在5000元人民币以下的电子产品就可以免检入境。以一台笔记本电脑为例，正常的商品和走私品两者之间的差价就有几百元，这些“水客”正是看到了这个利润空间的存在，抱着侥幸的心理少量多次地以普通旅客的身份频繁走私免交税款，就在这个“水客”团伙被捣毁后，海关人员告诉记者，现在仍然还有人在以这样的方式走私，他们还将继续打击这种“蚂蚁搬家”式的走私。
[今日说法]遭遇“李鬼”(2009.2.1)
主持人：在这几年当中，我们通过节目做了不少关于防止打电话诈骗这样的提示，很多骗子都是通过打电话这样的方式来骗取当事人的信任和钱财，那么看了这样一些节目以后很多人对于陌生电话现在是越来越警惕了。去年9月份，在深圳上班的晓宇就突然接到了一个陌生电话，打电话的说是深圳某银行信用卡部的工作人员，打电话是为了核实一下他办信用卡的相关资料，但是让晓宇觉得特别纳闷的是自己并没有在这家银行申请信用卡呀，所以晓宇想打电话来的这个人肯定是个骗子！但是随后发生的事情让晓宇意想不到，那么到底晓宇碰到了什么样的事儿呢？来看记者发回的调查。
对方电话打的是晓宇办公桌上的座机，晓宇当时的第一反应就是打电话的这个人很可能是一个假冒银行诈骗钱财的骗子，为了探听虚实、晓宇继续和对方交谈。电话那边的人竟然对晓宇的信息如此了解，这让晓宇着实吃了一惊。晓宇通过114查号核对招商银行信用卡部的电话，对于晓宇的疑问工作人员称可能是有人在冒充办信用卡。晓宇知道，信用卡是需要本人持身份证才能办理的，可自己确实没有办理过这张信用卡，也没有出借身份证给任何人，晓宇也知道信用卡是可以透支消费的，办理这张信用卡登记的是晓宇的身份证，如果说冒充自己的办卡人恶意透支，这部分钱是不是要算到自己头上，看来此事并不简单，晓宇马上向当地派出所报案。
深圳市南山区粤海派出所接到报警后马上到银行调取了办卡资料，发现填写的办卡资料当中取卡电话和送卡地址很可能就是嫌疑人真实的电话和地址。为了不打草惊蛇，警方以银行工作人员的身份拨通了登记的取卡电话。通过这个电话警方确认，有人用晓宇的身份正在做非法的事情，而晓宇知道后也惊出了一身冷汗。警方推断嫌疑人已经对他冒充的晓宇身份很熟悉了，所以很有可能嫌疑人还在其它银行也办过信用卡。后来一查，果然有11家银行受理了他的申请。
如果说犯罪嫌疑人把这11张信用卡都拿到手，再加上恶意透支的话，很有可能晓宇蒙受的损失将在10万元以上，但是让警方搞不明白的是，办理信用卡有两个最基本的原则，一是必须本人亲自到银行办理，二必须使用本人的身份证，那这个嫌疑人怎么这么神通广大能够在11家银行去递交这样的假申请呢？
按照办理信用卡的其中一项规定申办人必须带身份证原件，嫌疑人是怎么得到晓宇的身份证的呢？嫌疑人是拿着晓宇丢失的身份证办理的信用卡，调查中发现已经有5家银行将信用卡发到了嫌疑人手中，并且这几家银行登记的都是同一个电话和地址。警方认为嫌疑人为了想拿到更多的信用卡肯定还会用同一个电话和地址。通过警方几天的走访，发现嫌疑人登记的地址人员变动很大。
警方将侦查范围缩小到这些变动人群中，但为了不让嫌疑人有所察觉并没有采取进一步行动而是继续在外围走访调查，逐渐缩小侦查范围。通过侦查以后就发现其中有一个姓项的
这个人作案可能性特别大，然后警方对他就着重进行了侦查，通过一些线索警方发现这个嫌疑人特别喜欢上网，不久犯罪嫌疑人落网。
他就是犯罪嫌疑人项某，两年前从家乡来到深圳打工，本想在深圳闯一番事业但却总是事事不顺心，心灰意冷的他在和朋友的一次聊天中动起了歪脑筋。但是众所周知，办理信用卡是需要一系列正规的程序并且同时需要本人携带身份证件才能办理，恰恰这时项某想到前段时间他正巧捡了一张身份证。正是这张捡到的照片很像自己的身份证，让项某看到了一条“生财之道”。但是拿着仅仅是相貌相似的身份证真的可以办理信用卡吗？深圳街头的银行信用卡办理点解开了记者的疑问。
看来，在这些临时办卡点确实存在着一些非常不规范的操作，这就是让项某有了可乘之机。虽然在临时办卡点申请办理信用卡时审查身份证的程序比较宽松，但是记者也了解到申请人必须提供有效的工作证明，比如单位的担保、说明等等，这些材料项某又是怎么拿到的呢？一张小小的名片真的就能充当工作证明吗？记者在深圳街头调查时得到了印证。一张只要掏钱就可以随便印制的名片成了办理信用卡的工作证明，难怪项某会在短短几天内在十多家银行的临时信用卡办理点、填写了申请并且会有5家银行通过申请给他发了卡。
在深圳街头随处可见信用卡套现的小广告，拿到卡的项某就通过这些小广告上的电话与这些违规套现点进行联系，从5张信用卡内提取了5万多元的现金，正当他准备通过晓宇的身份证继续申请信用卡的时候，警察出现在了他的面前。正是这种审核不严、监督不力的银行临时办卡点才使得嫌疑人用一张捡来的身份证在5家银行成功申请到了信用卡，如果不是警方及时破案，给晓宇带来的经济损失也可想而知，而这起案件在全国也绝非个案，信用卡因为这样那样的原因而产生的坏账现象已经纳入到了每年银行的财政预算中，这也给银行带来了巨大的损失。
主持人：今天我们请到演播室的嘉宾是社科院金融研究所易宪容教授，易教授，首先我们先给大家分清一个概念，就本案当中我们说的这个信用卡和平时我们说的各种银联的这种储蓄卡、借记卡和其它这些银行卡有什么区别吗？
嘉宾：很大差别的，信用卡它就是里面没有钱，通过你自己的信用卡然后你就可以透支多少。
主持人：今天我们这个案件当中碰到的就是信用卡的这种诈骗，就是有人用他(受害人)的名字去办信用卡，然后可能真正的这个卡主没往里存钱，但是假冒他去办卡的人却可以花钱。
嘉宾：这是本案当中让人最不寒而栗的一点，那我们现在看到这个犯罪嫌疑人利用的是街头的这样一些办卡点来办的卡，他这个就和我们银行规定的必须本人亲自到银行拿身份证等等就有很大的差别了。这个街头办卡点有的时候就很随意了，办起卡来，这里头银行本身就有问题。信用卡办理在国外是相当严格的，就说你个人要办信用卡并不是说你随便可以办到的。第一，你要自己一个真实性的身份证明；第二，要有个人的亲自的签名。
主持人：为什么呢？
嘉宾：这个签名以后就留给你未来，如果是你签单进行信用要买卖做一些交易以后，他就对一下你这个签单对不对。但是我们街头如果办这种其实是银行本身为了扩展自己业务，为了让自己的市场占有率更高，然后把监管的这一块银行监管就把它放松了，反过来对于银行来讲你的市场份额是占到了，但是你的风险增大了，而且一旦出了事儿之后，对于银行、对于持卡人来讲可能都是一种危险。
主持人：就假如来说，我借了别人一个身份证完了一办（信用卡），而你（银行）这个审查不严，然后出了一系列问题，这责任你银行要承担的呀？本案当中我们假设一下，如果晓宇当时身份证丢了以后没有及时报案，或者公安机关在接到报案之后没有及时破获这个案件，导致犯罪嫌疑人真的拿着他以晓宇的名义办的信用卡出去恶意透支了，产生的这笔费用、这笔债务谁来承担？是晓宇还给银行，还是银行自己担了？
嘉宾：这个肯定是银行承担的，晓宇不能承担的，为什么？就仅仅凭这一条就说身份证的真实性你不能确定是一个疑点有问题的东西，那么你凭什么去办呢？这是第一。第二，尽管我们的很多人的相貌、样子有可能相近，但是不可能完全一模一样，他绝对是不同的，你这一个很简单很简单的常识问题，你都不能做好，那么你银行来讲特别对企业（客户）的一系列风险，你更没有能力承担。所以假定出了问题，肯定银行承担责任。
主持人：所以在这个信用卡的信用两个字背后，我们看到的实际上是用户和银行之间的一种双方的诚信，这个信用可能指的不仅仅是办卡的客户，可能对于银行来讲你也得有一定的信用。
嘉宾：对，银行也要有信用，它的信用就表现在几个方面：第一，你提供的就是我办卡以后提供的一系列的服务，你要保证信用。第二，你在办卡的过程中、办卡的时候也就是要有一个有信用的人能进入。我们要建立这样一个观念，就是当你在使用信用卡的时候，你花的不是银行的钱你花的是自己的信用，每个人如果这样去想，他在使用信用卡的时候他就会更加珍惜、更加谨慎。
主持人：这个案子多亏了晓宇身份证丢失以后及时报案，警方及时破案才没有造成更大的损失，但是也给银行和客户两方面都提了个醒，作为客户来讲，未来我们的身份信息、信用程度等等都会和我们的利益直接挂钩，所以对于这样一些信息资料的保管一定要多加小心，出现什么异常情况要及时采取措施，弥补或者防范可能发生的损失。那么另外一方面作为银行，你可以为了方便客户把网点铺得更多一些把渠道开拓得更广一些，但是在铺开网点、开拓渠道的同时，千万别忘了有效地科学地监管，实际上也是在降低银行自身的风险。感谢您关注本期《今日说法》，明天同一时间《今日说法》再见。
参考资料：http://space.tv.cctv.com/act/platform/view/page/composePage.jsp?pageId=PAGE1198398459105814