01、借呗是什么？
“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。
借呗贷款利息是按天计算的，日利率范围为0.015%-0.06%，具体的贷款利率也是由系统评估确定的，由于每个借款人个人资质不同，所以贷款利率会有所不同。
02 借呗上征信吗？
借呗不管有没有逾期，借了就上征信。
官方客服给出的答案是，将根据人行相关规定适时上报征信系统，这也就是说只要你在借呗借了钱，就会被上报征信记录。
你在借款的时候，必须同意底部的三个条款，其中一个就是《个人信用报告查询授权书》，在授权书中已经明确了贷款机构可以查询你的信用报告，并将你的基本信息和信用信息报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库。
不过，对于上征信一事，大家也不用太过紧张，上征信≠有污点。如果你有良好的信贷记录，是个加分项。
03、频繁借还借呗，对征信有影响吗？
借现金就属于小额贷，就一定会上征信。
你每借一笔，征信上就会显示一条。（即便还清也不会消失）
里面包括：
你几月几号从哪个银行借了多少。 应该在哪天之前还清。 截止到今天，还欠多少。
这种情况下，银行的征信体系就可能会判读那你个人资金非常短缺，资金饥渴严重，认为你收入不稳定，而且经济能力也不稳定，进而影响你的贷款申请。
此前，杭州有银行发出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！
此前，农行人员表示：
我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款；
招行人员称：
如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
你在各家借的越多，说明还款能力越弱，风险越大。
“拆东墙补西墙”的小把戏，一下就看穿了。
也就是说，频繁借还借呗可能会影响信用卡的申请以及购房贷款的审核。
影响放款的因素无非 3 点：
借钱记录是否过多（已还清也有记录）
你是不是总查自己的征信报告（说明你想借钱，同时对自己没信心）
有多少银行查过你的征信报告（说明你频繁授权银行，有多份贷款）
04、支付宝借呗的计息方式
借呗的利息是借款后按日收取的，不用不收费，借呗日利率区间为0.015%-0.06%，因为每个账户综合评估情况不同，所以利率也不同。
我算了一下，按等额本息的方式，分12期还。
万3的日利率，约为年利率10.95%；
万4的日利率，约为年利率14.6%；
万5的日利率，约为年利率18.25%；
万6的日利率，约为年利率21.9%。
借呗一般给到我们的日利率是万4左右，所以年利率在14.6%，如果对比那些万5甚至以上的平台来说，这个费率确实是比较良心的。但是比对银行抵押贷款费率的10%以下来看，借呗的利率还是比较高的。可借呗毕竟用着方便啊。
05、实际利率怎么算呢
为了解开各种借款利率换算的困惑，我们可以利用EXCEL的神奇公式IRR。
不同还款方式因为占用本金的时间不同，所以在转化成以一年到期还本付息方式计算的"实际利率"时。需要计算本金的时间成本。而IRR函数就是帮助我们对比资金间时间成本的工具。
大家不理解IRR函数的定义没关系。我们只要知道它能帮我们计算借款的实际利率，会用它计算就可以了。
IRR函数使用其实很简单，我来演示下：A 借款10000元，分12期还完，每期894元，那么实际年化利率是多少？
1、固定时间单位是月，总借款10000。每月现金流是-894元。
请点击输入图片描述
2、列出每期还款金额之后，直接用IRR公式计算月利率。
请点击输入图片描述
3、月利率转换成年利率的公式是=月利率*12。输入公式最后计算出实际年利率。13.18%的年化利率也不低了。
请点击输入图片描述
一般贷款前使用IRR公式测算一下，就可以得出各种贷款的实际利率。
06、贷款逾期的后果
网贷早已融入到我们的日常生活中，无论是购房还是买车，在个人财力不足的情况下，很多人会选择贷款。一旦向借款机构借款，就要在规定的时间内还款，忘记还款或恶意欠款都可能会影响到你的个人征信，被当作不良信息记录在案，影响我们未来的借款。
那么贷款逾期的后果有哪些？有哪些小技巧可以避免让自己逾期呢？
1、产生罚息
每家银行机构的政策相同，只要逾期，就会产生罚息，也就是在原先利息的基础上加收一定比例的利息。各家贷款机构的罚息力度都有所不同。
目前不少贷款平台有宽限期，期限不同，但在宽限期内还款，不会视作逾期处理，也不会产生罚息。
2、面临催收
通常贷款未能在缴息日缴清时，银行内部会暂时列为催收款。在欠款初期，贷款平台会打电话进行催收。在规定的时间内补足欠款不会有其他影响。
有的贷款平台除了会进行催收，还会联系你通讯录中的家人和朋友，这会影响你正常的工作和生活。
3、个人征信报告有污点
在宽限期内，如果你未能还款，不少银行或其他贷款机构会将你的逾期记录如实上报人行征信，逾期会在你的个人征信报告上留下逾期记录。
4、影响其他金融活动
一旦逾期并被征信记录在案，在诚信社会的今天，不良信用会对工作和生活产生很多不良影响。未来你在银行贷款或者是办信用卡等从事金融活动都将会受到影响。
以银行贷款为例，银行会查借款人的个人征信报告，以此来判定借款人的信用，如果你的个人征信出现污点，很可能会被银行拒绝贷款。
即便你有机会被银行或其他贷款机构允许贷款，不仅房贷逾期还款要罚息外，还可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，会比信用良好的借款人的贷款利率要高得多。
5、影响自己出国留学
每个借款人的征信情况不一样，“黑户”程度也不同，只有严重到被纳入失信被执行人，上了法院公告名单，才会造成严重的后果，比如孩子不能出国留学、不能就读高收费私立学校等。
根据国际通行的法律，父母的过失不应当让子女承担。但出国留学、就读高收费私立学校等都会涉及到家庭经济情况。父母是银行黑户，家庭经济实力被质疑，这会影响到留学申请程序。
6、无法坐飞机、高铁等交通工具
法律赋予了公民乘坐交通工具的权利，无论是高铁还是飞机，我国公民只要正常购票，就可以乘坐。一般的银行贷款逾期行为，不会影响其乘坐高铁飞机的权利。
如果超过90天仍未偿还银行债务，并被银行提起诉讼，那么，债务人乘坐飞机和高铁的权利将会受限。
7、被银行起诉，被法院执行
如果逾期时间很长，且逾期数额较大，借款人很可能会被贷款机构起诉。一旦被起诉，法院会根据债权人申请而采取财产保全措施，冻结贷款人以及贷款担保人的存款，查封房产车辆等相应财产。
如果有能力而拒不执行生效法律文书，被执行人将会受到法律制裁，包括司法拘留直至承担刑事责任。
07、网贷逾期后，如何上岸？
虽说网络贷款较容易，但如果借款人没有挑选出靠谱的平台，借款之后也没有制定合理的还款计划，很容易会陷入网贷漩涡中。
欠了网贷不要怕，只要借款人可以掌握正确的方法，那么还是比较容易上岸的。
1、主动协商。如果借款人遇到还款困难的情况，千万不要逃避债务，逃避只会使大家的欠款越来越多。建议主动联系贷款机构，将自己的实际困难告诉给贷款机构，并告知自己具备还款的意愿，看平台是否可以通融一下，延长还款的期间，这样可以缓解当前的还款压力。
2、厘清财务，制定还款计划。一定要知道你欠了多少钱。许多借款人不知道他们借了多少平台以及欠多少钱。因此，如果你想上岸，一定要整理你的债务，并根据你的实际欠款选择最合适的方法。
3、向家人寻求帮助。一旦陷入网贷的漩涡，家人受牵连是不可避免的，很容易就会被爆通讯录，这时候应该主动与他们联系，寻求解决的办法，千万不要逃避。这种情况下得到家人的帮助和支持很重要。大部分借款人都是因为面子才陷入网贷的，此时就不要在意所谓的面子了，唯有上岸才能帮你。
4、努力工作。没有收入是万万不可的。努力工作，好好赚钱是最佳途径。必须想办法多赚钱，平时的工作不能丢，还可以想办法做点兼职。
最后，你一定要远离那些和自己收入不相匹配的开支。你不管不顾消费完，剩下的日子，就只能节衣缩食，或被债主一路追杀。
此外，不管你是因为赌博还是乱花钱，都必须改掉自己的坏毛病，从根源杜绝不必要的消费。少抽烟、少喝酒、少下馆子、别买衣服，做个抠门的人，每个月至少能省出上千元。如果戒赌，甚至能减少上百万的开支。
08、常见贷款平台评测
接下来就给大家介绍几个出身名门的信贷产品：分别为蚂蚁金服旗下的借呗，腾讯微众银行旗下的微粒贷，原百度金融旗下的有钱花，和京东旗下的京东金条。
今天小编就来测评一下借呗，有钱花，微粒贷以及京东金条，看看他们产品到底怎么样。
一、息费方式
1、借呗的最高借款额度为30万，按日计息，利率0.02%~0.05%。
2、京东金条最高可借20万，按日计息，日利率最低为0.025%。
3、微粒贷金额在500到30万之间，按日计息，单笔最高可借4万，日利率为0.02%~0.05%。
4、有钱花额度最高20万，有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，借款1万元利息最低每天2元起。
二、征信
蚂蚁借呗：借呗目前已经纳入了征信，不过呢，借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗。买家使用借呗是不会进入个人征信系统的，不过一旦逾期，还是会影响以后贷款业务。如果逾期严重，逾期记录一样会录入央行征信系统。而卖家借呗则（网商贷）一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。
微粒贷：微粒贷在征信监管方面很严，每借一笔贷款都会上征信。微粒贷是微众银行发放的小额贷款，一旦申请借款，是一定会在个人征信中有所显示的。当申请开通微粒贷的时候，页面会提示要授权查询征信报告才能继续申请。
有钱花：有钱花已经纳入央行征信，有钱花在放款前会查征信，在有钱花的每一笔借还记录都会体现在个人征信中。
京东金条：纳入征信，很多用户在开通京东金条的时候，系统提示要进行授权操作，就是同意银行查询你的个人信用。
三、申请条件
1、蚂蚁借呗：蚂蚁借呗的开通是邀请制方法，获得了邀请才能开通借呗。开通的门槛是芝麻信用分在600以上、个人信用好。
2、微粒贷：微粒贷开通和借呗一样也是邀请制，常用手机QQ或微信，且已绑定财付通的用户，更容易获得微粒贷的贷款资格。
3、有钱花：有钱花可以主动申请，有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。在18-55周岁之间非在校大学生都可以申请有钱花。审核通过之后，最快三分钟即可到帐。
4、京东金条：京东金条开通的前提是已经有了白条，而信用良好的优质京东白条用户更有机会开通京东金条。
综上所述，每家贷款产品都有各自优势，朋友们有需要的时候可以对比选择。但是也要注意每个贷款产品都不要逾期，毕竟现在正规网贷都已经上了征信，避免逾期！
07、网贷其他问题解答
1、频繁使借呗、微粒贷等上不上征信？
一定会上征信。
蚂蚁借呗、微粒贷等， 这种借款提现类的产品，它们属于“贷款”的范畴，无论你借多少，哪怕10块、20块的小钱，都会上征信。
2、征信能显示借呗、白条等的具体信息吗？
能，非常能、完全能、清晰的能！
所有上征信的小额贷款都能看到时间、金额、还款等等一切你能想到的信息。
3、网上查询征信为什么看不到详细信息？
因为网上的征信是简要版、自己要看详细的可以去人行打印征信报告。
4、频繁使用借呗、微粒贷等但没有逾期是否会影响个人贷款？
对于征信这事大家一定要重视起来。
即使你每月按时还款，没有逾期，如果在你的征信报告中，频繁出现多笔借贷记录，银行可能会认为你是：拆东墙，补西墙，很有可能影响到你信用卡、购房贷款的审批。
5、频繁查询征信报告会不会影响征信报告？
会！每产生一条查询都会被记录，在贷款审批人员看来，这是客户在频繁申请贷款，查询征信，且没有任何放款记录。每一次使用借呗、白条等都会产生一条征信查询记录及一条贷款记录。我朋友见过最长的征信报告长达100多页。
6、征信记录是不是越少越好？
不是，征信记录优秀者并不是越少越好，白户当然有其优点，但也有缺点。优秀的征信记录是，大额一次性贷款，定期还款且有固定存款、收入。 以后还有的话想到了问了再补充。
另外，很多人无力偿还贷款大都是被“套路贷”、“高利贷”所导致的，所以学会挑选合适的平台也尤为重要。以后在网贷前要选择好平台，选择靠谱、利率低的平台。比如，BAT旗下的借贷平台就可以，如借呗、微粒贷、有钱花等等。
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支付宝借呗开通条件
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