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（1）首先，开银行是有门槛的。储户将钱存到银行，是有风险的：银行倒闭了怎么办？存款去不出来怎么办？为了应付这种风险，央行规定：所有商业银行必须放一笔钱在中央银行（冻结了不允许使用），一旦银行发生危机无法支付储户的存款，央行就可以使用这笔钱来支付储户的存款。这就是存款准备金。
问题是：这个存款准备金，多少才合适呢？太多了，一大笔资金被冻结了，无法在资本市场上流通，产生不了利润就是一种损失；太少了，又无法起到规避风险的作用。所以一般央行都是根据银行的吸储规模来确定存款准备金的规模的：假设银行的吸储资金为100亿，央行就要求银行拿出10亿来作为存款准备金（存款准备金率就为10%），剩下的90亿才能在资本市场上流通。
事实上，这个存款准备金率是央行根据当前的经济运行情况不断调整的，达到释放流动资金到资本市场上（或者相反目的）。由于商业银行的存款规模十分庞大，存款准备金率每上调/下调一个百分点，都会从市场上抽走（或者像市场是释放）N多个亿的资金，对资本市场产生的影响不言而喻。
（2）利息问题。
这个要涉及到银行的本质：吸储和放贷。作为资本市场的一个中介，银行将储户的资金集中起来，并不是放在那里睡大觉，而是贷款给有资金需求的企业，收取贷款利息，然后再有钱给储户支付存款存款利息。（企业贷款赚了，就能归还银行的本金和利息；亏了还不起钱，就是银行的坏帐）。
我们个人，通常是作为储户来跟银行打交道的，就是给银行送钱；但如果是企业的话，就会像想办法从贷款。我们经常听到的关于银行放贷/企业贷款的各种故事，其实就是这么回事。
在这过程中，银行就是一个中介，跟婚介/房产中介没什么不同，就是将需求/供给双方拉到一起，只不过不让双直接接触而已（否则就是非法集资或者高利贷了）。一般中介是通过收受续费来盈利的，那么银行呢？答案就是利息。假设银行吸储100万，每年支付存款利息4万；然后将这100万贷款给企业，每年收取贷款利息10万。那么银行从中就赚取了利息差6万了。
在生活中，只要稍微注意一下，就会发现贷款利率远比存款利率要高，这就是的盈利所在。
那么在宏观层面，上调/下调利率，会对资本市场产生什么影响呢？
首先，要知道在一定时期内，某个经济体（例如以国家为单位：中国）的货币供给总量是（近似）固定的，这个总量是根据经济体的实际需求来确定的，而不是说想要多少就多少。如果货币供给量大于实际需求，就会造成货币贬值，大家手上的钱不值钱了；如果太少了，所有的经济参与者都会感到缺钱，就会影响经济发展。
在某一时刻，货币供给总量又分为两部分：可流动的资金（生产、消费等流通领域），和不可流动的资金（银行存款等）。在货币供给总量固定的情况下，不可流动的资金越多，可流动的就越少；反之亦然。
那么上调利率，对储户来说，同样一笔资金存在银行能拿更多的利息，自然更愿意存到银行，而不是拿去消费；同时，企业从银行贷款的利息更高，自然也会减少贷款。这样造成的后果就是：市场上的流动资金减少了。
反之：下调利率，就会鼓励储户将钱拿去消费，同时鼓励企业贷款进行是生产。最后就会增加市场上的流动资金。
因此，上调利率就相当于从资本市场上抽取流动资金；而下调利率就相当于向资本市场释放流动资金。
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