个人拙见,来聊聊“超级玛丽3号max和达尔文3号”,希望对你有所帮助~
重疾定义修订已在路上,这将会是保险市场不大不小的变革。
在此背景下,不少保险公司陆续下架热销产品,旨在为新规定义下的产品做准备。
信泰人寿在“逆风而行”,相继推出超级玛丽3号max和达尔文3号,两款重疾险产品极其类似。
二者同属一家公司,只是由不同销售平台定制罢了,导致达尔文3号和超级玛丽3号非常类似,最大区别在于——中症、轻症额外赔付方式不同。
最简单的办法,就是各买一半。
但如果非要从超级玛丽3号max和达尔文3号里选一个,那说点个人想法,以供参考。
超级玛丽3号max和达尔文3号相比,轻症原位癌都可以额外赔付1次,但要求两次确诊部位不一样。
那两者最大甚至是唯一差别,就在于中症、轻症的额外赔付形式不一样。
1、达尔文3号
中症中度脑中风可额外赔1次,但要求是新发
3种高发轻症(不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术)可额外赔1次,不限制新发还是复发
2、超级玛丽3号max
60周岁(不含)前,首次确诊中症,额外赔付15%基本保额,即首次中症可赔75%基本保额
60周岁(不含)前,首次确诊轻症,额外赔付10%基本保额,即首次轻症可赔55%基本保额
超级玛丽3号max和达尔文3号都是在超级玛丽2号的基础上升级而来,三者都由信泰人寿承保,只是销售渠道不同而已。
1、达尔文3号和超级玛丽2号相比
必选责任:费率平均增加11%
必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加12.3%
必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加13.5%
2、超级玛丽3号max和超级玛丽2号相比
必选责任:费率平均增加6.5%
必选责任+癌症二次赔付:费率平均增加8.4%
必选责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均增加10%
可以看到,超级玛丽3号max和达尔文3号保障责任升级,但价格涨幅不大。
也说明一个问题,重疾险价格已经没什么竞争空间,早已达到地板价。
两款产品均属于信泰人寿,也具有同样的不足:
投保职业限1-4类
0-17岁最高仅限投保30万
健康告知相对严格
对投保地区要求严格
等待期定义严苛
中度脑中风后遗症理赔较严格
但总体来说,超级玛丽3号max和达尔文3号并没有漏洞和缺陷,只是在某些细节方面不够完美,并不掩盖二者的优势。
如开头所说,真没必要纠结,最简单的办法:各买一半。
如果非要选一个买,那建议达尔文3号,为什么这么说呢?
如今,心脑血管疾病逐渐成为对人类威胁最大的疾病,甚至死亡率要超过癌症。
加之心脑血管疾病不存在治愈一说,只能通过药物和手术来维持或改善,治标不治本。
那稍微不注意或者生活习惯不好等等,都极可能引发二次手术。
而这,恰恰就是达尔文3号的最大优势。
相较于超级玛丽3号,达尔文3号在心脑血管疾病方面保障更加全面,3种高发轻症可终身二次赔付。
从业这些年,听到或看到的保险消费者有两种极端:
一种是对产品没多大兴趣,就相信代理人或者经纪人的说法,根据建议就买了。
另一种则是重度选择困难症,深陷产品对比无法自拔,感觉都挺好,但都不完美。
其实,无休止挑选所谓完美的产品,耗费的不仅仅是精力,更是时间。
毕竟,年龄和健康是不可逆的。
最后,奉上一张图片,跟大家共勉:
当然,保险并不是个简单的买卖行为,而是根据个人情况、健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等的一个整体规划。
我是未雨,一个普通的保险从业者,希望对你有所帮助~
从问世以来,达尔文3号就被很多人追捧。
今天猪保君就来为大家科普科普:达尔文3号升级了哪些内容,为什么受到这么多人的追捧?
如果有看中的朋友想买达尔文3号定期重疾险,还可以赶上最后一班车……
单看达尔文3号的产品保障我们可能无法看出达尔文3号的性价比如何,接下来猪保君讲讲达尔文3号的几个亮点:
1、达尔文3号重疾赔付180%基本保额
达尔文3号最大的亮点就在于60岁前首次发生重疾,赔付180%保额,60岁后是赔付100%保额。
也就是说,如果买50万保额,理赔的时候最高就能拿到90万。相当于买了两份保险!
大家不要抱有侥幸的心理觉得自己不会生病,人们随着年龄的增长,患重病的风险逐渐在增高。
而治疗一场重病的费用是昂贵的;例如急性淋巴细胞白血病每年医疗费在20万元左右,平均需要治疗2-3年。而骨髓移植的手术花费通常都要50-100万。
2、达尔文3号高发轻中症均可二次赔付
达尔文3号的中轻症保障非常到位,赔付比例也比较高,一点也不比别的重疾险差:
中症:种类为25种,可赔2次,每次赔60%基本保额。
轻症:包含50种轻症,可赔3次,每次赔45%基本保额。
从中轻症的疾病种类上看:
而达尔文3号自带高发中轻症二次赔保障, 像中度脑中风,首次确诊,间隔期1年,可获赔60%基本保额;
极早期癌症(轻症),首次确诊到不同器官再次确诊极早期恶性肿瘤,不需要间隔期即可获得45%保额;
不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥术,间隔满1年后再次确诊,也可赔付45%基本保额。
达尔文3号保障多多,形态非常优秀!
3、达尔文3号恶性肿瘤和心脑血管二次赔付优秀
癌症和心脑血管疾病属于重疾里面发病率最高的两种疾病。
达尔文3号的癌症二次赔付保额达到150%,而且间隔期只有3年。
对心脑血管疾病的二次赔付,分为两种情况:
首次重疾不是这3种疾病:间隔180天后,患这3种疾病其中一种,额外赔付150%保额;首次重疾为这3种疾病:间隔1年后,再次确诊为同种疾病,额外赔付150%保额。
如果同时附加上述两项保障,就算二次赔付了心脑血管疾病,癌症二次赔付依旧有效。
有了这样的保障,就算癌症转移或者复发了,也可以让被保人在这场持久战中充满信心,积极接受治疗!
到这里,达尔文3号各方面的表现都非常拔尖,看完是不是下单的手蠢蠢欲动了?
但是,世界上是不会有绝对完美的产品的,达尔文3号的还是有些不足的。
达尔文3号重疾险这些坑要注意了!!!
1、达尔文3号原位癌依然不能同种
达尔文3号提供两次原位癌保障,但再次确诊的原位癌和初次不能位于同一器官。
如果器官分左右,那器官左右两部分都视为同一器官。在这一点上看,达尔文3号也是比较严苛。
2、达尔文3号部分二次赔付条件严苛
达尔文3号中度脑中风、重疾脑中风后遗症的二次赔付条件严苛。
而且对于两次发生的脑中风必须是不同部位的,也就是如果是转移,复发不赔,必须是新发的。
3、达尔文3号投保门槛较高
达尔文3号投保职业范围比较窄,要求1-4类职业才能投保,剔除了高空作业、刑警、消防员等高危人群。
而市面上有些产品放宽到1-6类职业,高危职业也可以买。
这么看来,达尔文3号的表现非常不错,有投保意向的朋友可以考虑一下。
切记,无论选择哪一款产品,买之前都要看清楚健康告知,避免以后发生一些不必要的理赔纠纷。
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