近日，国美与拼多多宣布达成全面战略合作，大有重回巅峰之势。
但国美旗下子业务模块国美E卡，最近半年不断接到催收、高利贷投诉。
有媒体爆料称，近期在使用国美电子卡产品时，几乎每天都会接到对方的催收电话，令人应接不暇。
翻阅国内大型投诉平台的信息，国美电子卡早已成为投诉的“重灾区”。
总共8000份投诉，写满了“暴力催收”、“高利贷”、“砍头利息”等字眼。同时，还有借款人声称遇到了“无法提前还款”和“套路贷”的情况。
据了解，国美E卡是国美金融旗下的消费分期平台，运营主体为“国美小额贷款有限公司”，前身为国美E贷，于2016年8月正式上线，后品牌升级为国美E卡。目前，国美E卡的业务涵盖信用卡还款、消费分期、公积金贷款等“现金贷”服务。
国美在现金贷领域的一系列“极端操作”，自以为规避了各种法律风险，实则踩了法律红线。
一个
疯狂收藏，套路投保，引发投诉不断
“请你告诉XXX赶紧还钱，不然我们就在这里申请法院起诉他！”
刘询询问了公司的其他同事，发现因为同样的事情，其他同事也接到了电话提示。
受疫情影响，小刘的公司目前经营困难，向国美借钱的同事早已成为“前同事”。即便如此，时不时还是会收到国美E卡直白粗暴的提醒。
刘的骚扰并不是个例。
在黑猫投诉上，一位国美电子卡用户表示，逾期五天，虽然自己主动接电话，表示正常还款，但对方仍然态度粗暴，还威胁恐吓自己。
有客户表示，自己借款后，与实际名义借款金额不符，因此质疑国美E卡是否收了砍头利息。
这些“增值权”在合同中直接体现为“信息服务费”或“账户管理费”。
还有一些借款人抱怨国美一边放款一边搭售保险。比如下面这个借款人，从国美易卡借了7000元，实际拿到的只有6580元，直接从420元永安保险的意外伤害保险金中扣除。
更糟糕的是，国美E卡面对铺天盖地的投诉，申请结案不到一分钟，试图敷衍了事。
原来很多借款人凭借之前对国美的信任和便捷的消费贷款体验，使用了国美E卡。但他们想不到的是，按下贷款键的那一刻，他们已经陷入了消费贷款的“泥潭”。
2
违规超范围借款被处罚？
E卡的运营方国美小额贷款有限公司，需要面对的不仅是借款人的投诉，还有监管部门的重拳。
4月16日，天津地方金融监督管理局发布公告称，根据《天津市地方金融监督管理条例》，其辖区内的国美小额贷款有限公司(以下简称“国美小额”)因“提供虚假经营信息”被罚款50万元。
据了解，《天津市地方金融监督管理条例》第三十九条规定，地方金融机构有下列情形之一的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下的罚款；逾期未改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销营业执照：
(一)拒绝或者阻碍市地方金融监督管理部门依法实施监督检查的；
(二)向市地方金融监督管理部门提供虚假的业务报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告、有关业务信息等文件和资料。这也意味着国美小贷受到“顶格”处罚。
同时，根据天津市金融工作局发布的《天津市小额贷款公司监督管理暂行办法》(以下简称《天津市小额贷款管理办法》)，小额贷款公司从金融机构融入资金的方式和比例、合规渠道应符合监管评级的相关规定。在天津注册的小额贷款公司不得在天津辖区外经营。本办法自2016年12月1日起施行，至2021年11月30日废止。
按照《天津市小额贷款管理办法》的规定，国美E卡是否超范围经营？
三
应收账款高企，财务状况恶化是根本原因？
目前国美在金融领域的布局已经让人感到举步维艰。
国美金融科技(00628。HK，以下简称“国美金科”)，香港上市公司，因为经营业绩不佳，是港股中常见的“仙股”，股价常年在1港元以下。
近日，国美金科发布2019年度业绩公告。公告显示，虽然国美金科2019整体营收略有增长，但归母净利润处于亏损状态。
2019年全年，虽然收入同比增长约1.27%至6988.6万元，但最近三年归母净利润分别为2172.4万、143.9万、-3196.8万，呈逐年下降趋势。
国美将亏损归因于三个原因，其中最重要的是应收贷款减值损失拨备大幅增加。2019年上市公司确认计提不低于3100万元的应收贷款及其他应收款减值准备，较2018年相应金额至少增加1700万元。国美金融科技特别指出，截至2019年12月31日，已对两家客户共计约6400万元的贷款计提约1100万元的应收贷款减值准备。目前，公司管理层仍在确定拨备金额。
通俗地说，就是钱放出来收不回来，只能认定为“资产减值准备”。
但是这一赤字如何填补呢？小贷和现金贷产生的暴利，似乎是一个“顺理成章”的选择。
小微金融成了国美的“避风塘”。
一位业内人士这样向媒体解释。
如今，小额信贷的发展催生了一条完整的现金贷产业链，资金来源于资金。
集，放贷到催收一条龙“服务”。
上游发放金融产品揽储；中游巧立名目收取各种息费，甚至捆绑保险产品榨取砍头息；即便在疫情影响全国经济的大背景下，下游催收团队为了时而高达40%-50%的高额分成，也会竭尽全力地暴力催收！
国美易卡们，正在榨取借款人口袋中最后一个钢_。