首发:温温大宝贝儿
一个可以直接联系公众号主的保险自媒体
又到了一年一度退税的日子~
说到年度纳税申报,真的有人欢喜有人忧。
就温温大宝贝儿身边的朋友来说,有人能退一万多,惊呼是意外之财;
有人抱着退钱的决心打开使用软件,却发现要交7000多元,哭死了。
约定退款呢?
如果要交税,经过多次查询,发现有一些退税的提示,要赶紧补充各种专项扣除。
其实可以退的项目还挺多的,比如子女教育基金,赡养老人,房贷等等。不要忘记填写它们。
如果个人去年看病花了很多钱,你也可以算一下。如果个人在医保范围内缴费超过15000元,还可以退税。
更细心的朋友还发现,连买商业保险都可以退税。
今天,我们来谈谈保险退税的问题。
先说结论:
我们通常会购买医疗保险、重疾险、意外险、寿险和年金保险、教育保险等。而且没有办法退税。
目前能退的险种只有三种:税优健康险、税延型养老保险和企业年金。
当你填写税前扣除项目时,在其他扣除项目中,你会看到商业健康保险、年金和税延型养老保险等扣除信息。
很多买了商业保险的朋友都来问文汶达包贝尔:
健康保险的费用可以税前扣除吗?
为什么说商业健康险产品200元/月可以有最高2400元/年的税收优惠?
我的保单的税务优惠识别码在哪里?
??
保险是可以扣税的,但不是所有的商业保险都可以税前扣除。
目前市面上能享受退税政策的险种只有三种:
优税健康险、税延养老险、企业年金。
(1)税优健康保险
税优健康险是由政府主导,保险公司承保,可享受个人所得税减免政策的健康医疗保险。
其每年缴纳固定保费2400元(支持月供)。保费主要分为两部分,一部分用于支付医疗保险的风险保费,其余部分会进入万能账户以一定的利率产生收益。
所以税优健康险是一年期的“医保万能险”组合。
卓越税收健康保险的优势:
1.你可以投保以防生病。没有等待期,也没有免赔额。赔付0元起步,社保目录内100%,社保目录外80%。
2.保障续保,可续保至退休或65岁,最长75岁。
3.税优健康险取出后,个税起征点会上升200元,从而达到扣税的效果。
优秀税收健康保险的缺点:
1.报销额度低:健康身体投保,一年最高报销20万,终身80万;随病体投保,一年最高4万,终身最高15万。
2.续保年龄有限制:税优健康险只能续保到法定退休年龄,个别公司可以续保到75岁。
优秀健康险可以抵扣多少个人所得税?
购买税优健康险后,可在计算当年(月)税款时,按照2400元/年(200元/月)的限额标准,在税前扣除个人应纳税所得额。
一般来说,未购买税优健康险的个人起征点为5000元/月,已购买的起征点为5200元/月。
月收入5000-8000元的,每年可抵扣72元税;
月收入8000-17000元的,每年可抵扣240元个税;
如果月收入超过85000元,每年可以扣除1080元。
收入越高,扣的税就越多。
例如:
如果隔壁老王月薪5199元,这个工资就要交税了。然而,由于p
税延养老险即“个人税收递延型养老保险”,是指我们交的保费可以在税前扣除,在领取养老金的时候再交税。
这类型养老险目前还在试点,没有全国推行,目前只有上海、福建(含厦门)和苏州工业园区可以买。
划重点:
税延养老险的模式是对买税延养老险的钱,在一定限额内,允许税前扣除,也就是当期暂不收税。
但当期不收,不等于以后不收。
什么时候收呢?等到领养老金的时候再收。
延迟纳税的好处是本金多点,再加上时间效应,复利效果更大。
税延养老险的“税前购买限额”是税前收入的6%或1000元,选最低的进行扣除。
简单来说,就是工资收入在16666元以下的,按6%进行缴纳保费;
工资收入在16666元以上的,最多每年可交保费12000元。
这部分钱是税前扣除的,等到了个人开始领取养老金时,25%的部分予以免税,75%的部分按照10%的比例缴纳个人所得税。
如果你的综合所得个税税率在10%及以
上,那么,买税延养老保险是非常不错的选择。
税延养老保险有一定的节税效果,更适合较高收入群体,特别适合没有财务规划的人,强制储蓄、专款专用、保障养老。
(3)企业年金
企业年金不是个人可以参与的,完全依仗你的单位。
早些年,一些大企业、事业单位,都是作为福利给员工来集体办理的,但近些年,因为各种原因,规模基本上没有再继续扩大。
所以,它的覆盖范围仍然十分有限。
根据国家有关政策规定缴付的年金个人缴费部分,在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分,暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。
举个例子:
隔壁老王在某企业上班,企业给大家交了企业年金。
2021年按上年个人月平均工资(10000元)4%的标准,每月缴纳企业年金,即:10000*4%=400(元)。
那么,在计算2021年度综合所得个税时,隔壁老王个人按月缴纳的400元企业年金,在计算个税综合所得应纳税所得额时,会全额扣除。
如果拥有企业年金,个人是不需要主动申请扣税的,会自动显示抵扣金额。