保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一类保险。通俗来讲，人身保险就是解决人民因伤、老、病、残、死所造成的经济问题的保险。
为什么是解决经济问题？因为保险本身并不能阻挡风险的发生，它的作用是在发生风险时，以给付保险金的方式来解决或缓解经济问题。记得马克吐温那句话吗？真实比小说更离奇。在现实世界里，没有任何事情是保证的。所以学姐觉得在不可预知的现实世界一份保险还是很有必要的。
按照功能，可以分为人寿险、医疗险、重疾险和意外险四类，学姐建议可以这样考虑：
1.寿险：解决的是身故问题，无论是疾病、意外导致的身故还是保单两个周年日后自杀，都能得到约定的保额。寿险主要是给有工作收入的人准备的，解决的是收入支柱倒下，不至于给家庭的生活带来困难。
2.医疗险：解决的是因为疾病、意外导致的住院治疗费用报销问题。目前大部分的百万医疗险都有住院绿色通道服务、住院垫付费用服务。相比以前真是进步了很多了，至少不用先自己凑钱治疗，出院后再报销。
3.重疾险：解决的是生大病后首先是有一笔钱可以安心治疗，其次是解决家庭生活开销问题。一个人生病后，需要好几年的休养，但是家里的车贷房贷，抚养孩子，赡养老人，还是需要继续开支。这个保险适合大人和孩子。
3.意外险：承担因意外伤害造成的身故、伤残、医疗等保险责任。意外伤害，必须满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大因素。
4.学霸说保总结
学姐根据保险的功能介绍了人寿保险、健康险和意外险的基础知识，当然，关凭这些知识，还是难以在鱼龙混杂的保险市场里选到合适自己的产品，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：超全！你想知道的保险知识都在这
商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。
如果经济条件允许，建议买一些商业保险补充保障，因为社保可以提供的保障内容是比较有限的。
很多人会问，我有社保了有必要再多买一份商业保险吗？
奶爸想说的是，社保的确给了我们一份生活的基础保障。
可是，如果我们出去旅游出了什么事情，工伤保险能报销吗？如果我们的小孩不小心摔伤了，生育保险能给他保障吗？如果我们退休后想维持工作时那样水平的生活，养老保险能提供得了吗？
这时，我们不得不质疑：社保真的能够给予我们全面的保障吗？奶爸之前在保险课堂中讲过：《社保到底可以提供什么保障？有什么不足？》感兴趣的朋友可以看看
日常生活中，得了稍微重点的疾病，社会保险能为我们转移的风险无异于杯水车薪，更别说是癌症等需要花费更多医疗费用的重大疾病，以及意外伤残、身故的损失。
社会保险的保障有比例和限额的约束，除去社保承担的那部分保障后，我们所需的另外一部分保障就没有着落了。
真正聪明的人，就会根据自己的经济情况去多买一份商业保险，去完善已有的保障。不过投保商业保险的也要注意某些地方，具体内容可以看这篇：《买商业保险，别忘了避开这些坑》
望采纳！
资料来源：奶爸保-保险知识干货整合
商业保险还是有必要购买的，市面上的商业保险种类是比较多的，有寿险、重疾险、医疗险和年金险等，他们各自有不同的保障作用。
那么这么多商业保险，到底哪些是值得买的呢？不要着急，且听奶爸慢慢道来。
1. 寿险
寿险是以被保人的生存或死亡为保障对象的保险，如果被保人在保险期间因非意外事故导致身故/全残，保险公司会一次性给付相应的保险金。
对于家庭经济支柱来说，买寿险尤为重要，因为家庭经济支柱承担家庭的主要责任，一旦他们倒下，很可能倒下的就是整个家庭。
而如果他们有寿险的保障，那么情况就会好得多，即便是家庭经济支柱倒下，寿险还能代替其承担家庭责任，可以保障家庭生活质量不会有太大变化。
不过需要注意的是，奶爸不建议老人和小孩购买寿险，因为老人和小孩不承担家庭主要责任，不能发挥寿险的真正作用，而对于老人来说，买寿险保费很贵，十分不划算。
2. 医疗险
医疗险可以报销被保人治疗疾病产生的医疗费，可以减轻患者的经济负担，对于大多数人来说，也是有必要买的。
市面上的医疗险有小额医疗险和百万医疗险之分。
小额医疗险保额不高，一般为几千-几万不等，没有或只有很少的免赔额，主要用于小病医疗费的报销，如感冒、发烧等。
百万医疗险保额高，最普通的百万医疗险保额都有100万，一般有1万的免赔额，报销门槛较小额医疗险要高一些，主要用于重大疾病医疗费报销，可以极大程度减轻经济负担。
3. 重疾险
重疾险保障的是合同约定的疾病，如果被保人在保险期间患合同约定的疾病，在符合理赔条件的情况下，保险公司会一次性给付相应的保险金。
重疾险的保险金主要用作疾病治疗结束后的康复疗养费和生活费，如果家里有负债，也可用它去还债。
4. 意外险
意外是无处不在的，对于每个活着的人来说，购买一份意外险都是有必要的。
意外一旦不幸降临在人的身上，很可能会对其个人和家庭造成极大的打击，如果家庭经济支柱遭受意外伤害身故/伤残，整个家庭可能也会就此陷入经济危机。
而意外险可以提高被保人抵御意外风险的能力，即便是意外来临，也可以极大程度减少损失，对于消费者来说是很友好的。
一、为什么商业医疗险有必要买？
以医保为例子，虽然医保的优点很多，但在保障方面，也还存在一些局限性。
1、报销限制
一旦碰到大病大痛，只有医保还是不够的。
因为医保报销有很多限制，比如只能报销医保目录内的费用，而医保目录外的，比如外购药、进口器材，都是不报的。这部分的费用不能报销，就全部得自掏腰包。
此外，医保报销还受限于地区。不同地区的医保政策有所不同，对于我们来说，麻烦也就增加了。
2、补偿不足
医保只能帮忙报销一定的治疗费用，对于其他的隐形支出是没办法补偿。
面临医保的限制、收入的损失....这些问题，其实，都可以通过保险来解决、在专心君看来，这大抵商业险存在最大的意义。
二、我们最需要哪些商业保险？
商业保险的种类有很多，但对于大部分人来说，最需要的还是这四类保险：重疾险、医疗险、意外险和寿险。
我整理了一份这四大险种的投保攻略，有需要的朋友可以猛戳链接查看：四大险种怎么配置？记住这几点，轻松买到最实用、划算的保险！
如果你还是不知道保险怎么买？关注专心保，我们将1对1为您量身定制保险方案，秉承专业、客观、中立的态度，绝不让您多花一分冤枉钱！
