万能险是集保障、理财于一身的保险,之所以称为“万能”,是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况,进行保额、保费、缴费期等的适当调整。一份好的万能险,不仅能提供身故、重疾、意外、医疗等保障,还有万能账户提供收益保障,我整理了一批热门的万能险,可以戳这里:《【热门】万能险Top10大盘点》
36岁建议选择保障型保险,如果还是想买万能险,不妨先对它有一个详细的了解:
然而,很多人把万能险想象的过于美好,没有了解到万能险的真相:
一、万能险并不万能
万能险提供了身故、重疾、医疗、意外等保障,但是把这些保障跟市面上的主流产品对比会发现有很多缺陷。
举个例子:很多万能险附加的重疾保障只保重疾,且赔付次数少,缺少轻症、中症保障等。附加的医疗保障,报销额度低,而且缺少医疗垫付、就医绿通、质子重离子等实用的功能。
还有其他方面的不足,就不一一列举了,详细的可以看这篇:《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋...》
二、每年需要扣除费用
万能险是通过万能账户进行复利增值的,但是万能账户里的钱并不是你所交的保费,所交的保费需要扣除一定的初始费用,以及每年会扣除保障费用、保单管理费用等,剩下的才是进入万能账户复利生息,以平安的智能星(万能险)为例,首年扣除的费用最多,为50%所交保费,以后会逐年递减,但是保障成本会随着年龄递增,可以说万能险的扣除费用是个无底洞。
三、万能账户收益不理想
买万能险前,代理人会给你演算保底收益、中档收益和高档收益,比较有参考价值的也只有保底收益,而实际的结算收益是不确定的,而在扣除高额的费用之后,万能账户的钱少,即使按中档利率来算,5年内实际的收益率也可能只有1%~2%之间。
作为一个保险,保障内容有各种缺陷,作为一个投资品,它的收益也渐渐失去优势,总的来看,万能险性价比确实不高。如果想要买一款稳定收益的理财险,可以尝试了解一下年金险,想要了解有哪些好的产品可以戳这里:《【收益稳定】十大值得买的年金保险大盘点!》
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