第1个回答 2017-02-17
既然给小微企业提供贷款并非市场手段,那就不应该以单纯的商业逻辑来衡量这类贷款,更不应因此影响国有商业银行的业绩。唯有保证银行不致于为此“背黑锅”,为小微企业贷款才能得以稳步推进。可操作性比较强的手段可能有两种:
1- 由国家注资,成立专项扶持小微企业政策性银行。如果目标是扶持生存型创业,可以适当参考孟加拉乡村银行的运作模式。孟加拉国人口约1.6亿,国土面积14.75万平方公里,体量和中国一个省差不多。我国的政策性银行也可以在一个或几个省搞试点(优先考虑东部省份),有眉目了再进一步推广。政策性银行的目的是专项扶持,因此不需要像国有商业银行那样以盈利为主要经营方向,也就不存在国有商业银行的那些顾虑。至于机会型创业的小微企业,交给国资投资机构(包括天使基金、产业投资基金等)来扶持更为合适。
2- 成立专项扶持小微企业的政策性基金。但是基金的具体运作,可以下放到各国有商业银行来完成。这等于每年有一定指标的政策性任务,有点类似助学贷款,但是盘要大得多。政策性基金的财务进行独立核算,与国有商业银行的自有业务分离。如果政策性基金运营得好,可以对操盘的国有商业银行进行一定程度的奖励;如果运营得不好,至少国有商业银行不致“背黑锅”。无论出台什么政策,总要有人愿意做事才好。中央政府对政策性基金的注资可以分期,成效卓著就追加投资,成效欠佳见好就收,风险也算可控。
就短期而言,生存型创业的小微企业对于保障就业确实有一定意义。但是就长远来看,生存型创业的小微企业在市场竞争中终究是弱者,毕竟自由资本主义的时代已经过去了,小生产者、小私有者在规模化经营的企业面前很难说有什么优势。所以说,这类小微企业可以作为国民经济有益的补充,但是国民经济的发展和产业升级,仍要仰仗培养一批体量较大的企业,例如华润、华为、中国商飞等等。至于机会型创业的小微企业,那就多多益善了:这类小微企业如果做起来了,要么自己变成大企业(比如大疆),要么被大企业收购,但是创造出来的技术肯定实实在在地推动生产力快速发展。