我家人因严重心肌病去世，理赔重疾险时被告知要求四级心衰持续180天，请教良医，四级心衰能持续那么久吗？

Question

我的家人平时体质正常，是因病毒性感冒引发严重心肌病，入院抢救无效而去世，保险公司却认为条款规定必须有医疗记录显示四级心功能衰竭持续了180天才符合理赔条件。可是人因为这个病都已经去世了，怎么可能持续四级心衰180天，保险公司这不是故意刁难人吗！！！而且朋友告诉我，四级心衰情况非常严重，随时都有生命危险，必须入院治疗，而一旦治疗，症状好转肯定就达不到四级心衰了，所以保险条款中规定的四级心衰持续180天，这种情况在现实生活中是几乎不存在的！！！请教各位有良心的好医生，真实情况是这样的吗？？？如果真是这样，那最初我们买保险的时候，保险公司并没有告诉我们他们的条款这么苛刻，这不是欺骗我们普通老百姓吗！！！我们当初买重疾保险是以防不测，可是家人因为突如其来的疾病都去世了，却只因为达不到保险公司单方面规定的、没有明确告知我们的所谓“条款”，就不能理赔，这还有没有天理啊！！！

Answer 1

您好！像心脑血管疾病中，严重心肌病是达到4级并且持续180天是不容易的。根据我们国家从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定，严重的原发性心肌病：指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌　　　病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显　　　的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级*），且有　　　相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少180天。　　　本病须经专科医生明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌　　　病变不在保障范围内。　追问

谢谢！！！请教专家，我买保险的时候保险员确实没说那么细，只是大概念了一遍被保病种的名字，然后告诉我日常生活中遇到的重大疾病基本都包含在内，我当初挺信任他们的，就连投保人的那些基本信息都是保险员代我们填的，现在发生了重疾，他们却拿苛刻的条款卡人，这是不是欺骗消费者的行为呢？

Answer 2

表示理解！
保险公司规定的重疾险是有比较明确的解释的，应该在合同中有，但是对于客户来说这些很专业性的医学病理都是很难理解或者根本不知道情况，甚至有些名词都没听过，估计销售人员在销售的时候也说不清楚，只是大概的说规定的15种大病或20种大病。。。
如果和保险公司达不成一致，可以通过上诉，先询问一下相关律师。。我想法律应该会倾向于保护消费者，可能不能全额赔付又或者能得到部分赔付。。追问

谢谢！！！请教专家，我买保险的时候保险员确实没说那么细，只是大概念了一遍被保病种的名字，然后告诉我日常生活中遇到的重大疾病基本都包含在内，我当初挺信任他们的，就连投保人的那些基本信息都是保险员代我们填的，现在发生了重疾，他们却拿苛刻的条款卡人，这是不是欺骗消费者的行为呢？

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Answer 3

一年存活率30-50%，看其他基础疾病了

仅供参考

Answer 4

你这个保险后面赔了吗

Answer 5

你好