23岁有必要买20年意外险吗？
最近接到中英人寿的电话，推销什么VIP特供意外险。每月700~1100不等，4个等级。发生二到七级伤残，赔付是50W~80W，如果开车出现的意外险是双倍，飞机什么的就是3倍，相当于最高 150~240W。
我月收入1W左右，这个保险要存10年，10年后反红利10%。我有必要买这个吗？如果有必要，那这个保险如何啊？
希望回答者能够从经济学分析出发，并且因为我自己没有购买过保险，不知道这个保险到底是不是合算、便宜的保险，所以希望得到确认。谢谢！
23岁的年轻人非常有必要买意外险，但是完全没有必要买20年长期意外险。
比起长期意外险，短期意外险更值得买。不仅因为长期意外险本身有许多弊端，还因为与短期意外险相比，它一点优势都不占。
不信的话，你可以看看这篇文章里的对比表，看完你就心服口服了：
接下来，我将列出长期意外险所谓的“优势”，拆穿它的真面目。
1、保障时间长
这个确实是事实，长期意外险是保障时间长，保障期间动辄5年10年，确实比短期意外险一年的保障期长。
但是，你买一款5年期的长期意外险，和1年期的短期意外险连续买5年，有什么区别吗？
短期意外险也可以做到，保障时间长不能说是长期意外险的优势。
2、续保条件好
即使买的长期意外险产品中途停售了，也不会影响续保或理赔。而短期意外险产品续保需要核保，且中途停售了，第二年就不能再买了。这个也是事实，很多销售员会拿这点来做文章。
但是，意外险不是健康险，续保一般无需健康告知。只要不是高危职业，短期意外险产品几乎随便买。而且就算一直的短期意外险停售了，换一款更好更便宜的就行了。现在市场上更新换代的速度那么快，短期意外险只会越来越便宜。
3、平均保费便宜
举个例子，平安福附加的长期意外险，能保障40年，保费5万，5万÷40年，每年1250。而某保险公司的个人综合意外险（旗舰版），保障范围覆盖海陆空，一年保费只需668。
即使每年平均下来，长期意外险比短期意外险还是贵了将近一倍。
而且，长期意外险经常有返还和分红的噱头，平均保费只会更贵，而不是更便宜。
除了以上三点外，长期意外险还有很多隐藏的坑，由于篇幅有限，我就不赘述了。
有兴趣的可以看这篇文章：
看完之后，如果对短期意外险非常心动，但市面上产品太多不知道买什么，可以看看这篇文章里的产品推荐：
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资料来源：学霸说保险官网
学霸说保险，专注保险产品测评！23岁这个年龄经济基础比较薄弱，为了省钱小病都不看医生，遇到治疗费用昂贵的重疾，很难自己一个人面对，为了解决这个难题，我做了一份年轻人买得起的重疾险对比表：《专为23岁设计！全国热门的136款重疾险对比表》
23岁是有必要买意外险的，意外险哪个年龄段都需要，但是没必要买20年这种长期的意外险。因为意外险这个险种的产品更新换代是非常快的，没过几年你就会发现有保障更好更便宜的意外险了。那么23岁买什么保险合适呢？我给你简单的说一下。
说在前头，买保险不要执着于哪家公司，只有产品才是王道。如今年轻人的压力越来越大，开始打算自己的未来，保险意识不断提高，不过这个年龄的鉴别能力比较低，保险产品多得让人眼花，要挑到适合自己的保险不容易，我熬夜做了这样一个23岁怎么配置保险的回答。
年轻人主要面临这些问题：
(1) 有些还没工作，有些刚出社会，存钱少花钱多，这时候的经济基础相对薄弱。
(2) 工作辛苦却不按时作息，面临许多问题，来自各方的压力叠加，有不小的概率患上血管疾病、高血压、中风、癌症、急性心梗等重大疾病。
分析完就知道这个年龄要购买便宜但保障到位的保险，可以配置意外险+重疾险+百万医疗险。
1.重疾险
世卫组织的数据显示：中国75%的人都处亚健康状态，年轻人患某些重大疾病的几率比老年人要高，年轻人也成了高发重疾的人群。重疾险保障重大疾病、中/轻症疾病，重大疾病治疗费用对于大部分年轻人来说都是无法承受，这个年龄也很需要一份重疾险的保障。关于价格这里有一张图：
可以发现，重疾险越早买越便宜，要是在购买前，不幸患了点小病，是没办法再买的，重疾险越早买越好。
怕踩坑直接在这里选：《专为23岁设计！2020年十大值得买的重疾险大盘点！》
2.意外险
意外险只需100块左右就有几十万的保额，保障意外伤残和身故，比较适合年轻人购买，先买一份意外险作为基本保障，对于年轻人来说，最好是有附加猝死保障的。
3.百万医疗险
百万医疗险主要是报销生病住院，不少医疗险还会附带就医绿色通道，能提供质子重离子治疗。一年只要两三百块钱，就有几百万的报销额度，就算预算不高也可以接受。
好的医疗险还是要好好挑，榜单奉上以供参考：《专为23岁设计！2020年十大值得买的百万医疗险大盘点！》
感谢阅读，望采纳！
那您曾经买过保险吗？还有我这份保险核算吗？
追答我买过保险，不过是买的太平洋的，投资理财还有重疾意外的，怎么说呢，保险没有好不好只有适不适合，就像你说的这个意外险是保20年的，需要交10年，你不如考虑做一个保一辈子的重疾加以外的，虽然缴费高点，但是有一个一辈子的保障，即使一辈子平平安安也可以做养老钱拿出来用
追问请问您购买的保险是多少钱一年，保额又是多少的呢？我算过，我这个其实相当于这20年内，一年1200，保额70W，如果是开车的是140W，飞机是210W。你对比下呢？
追答一家三口做的保险有，意外，医疗，健康，分红这几类，意外险是我老公的，长泰A意外是保额的五倍，孩子的是分红家健康，我的是健康险，年缴保费不到2万
我感觉这样就是挺全面的了，用你的这个意外险和长泰A对比一下，1份保额1万，10份的话年缴8870，意外16-25岁是30W，26—60岁是50W，61—75是20W，75以上是10W，保一辈子的，用不到就可以作为养老金，现金价值高，缴满期退保，能连本带利退出来
如果到你43、53、的时候还不知道这个保险会是怎么样呢？ 也许就黄了呢？
但是人有旦夕祸福，买一个保险总是有好处的，没有必要买那么贵的？ 他们就是靠强有力的说服力，和持久的关心热忱来打动有能力买他们保险的人，不买他们的保险不也是活的好好的吗？
建议你把这个钱买一个合适的保险，剩下的可以为给家里父母，养育之恩的报吧，在拿出一部分给大街上可怜的老人，没有工作能力的人买个面包，买瓶水，也用不要了几块钱，谁叫我们生在中国呢！做好事积德才能有好报！
买保险不如做好事！追问
你说的是。但这个保险是存10年，保20年的。我更多的是希望从投资角度来计算，并且从保险适用人群来分析的。
做好事我一直做的，看到盲人就扶着，平时有可怜的人我都是5块10块给他们，甚至有时候看到有老婆婆捡垃圾，我也会给她们10块20的。
你这么说，说明你真是个好人，一生平安！
每个人的目标不一样，看待问题的角度方式不同，选择不同决定做事后的结果不同！
相信自己的选择！
给点分吧！急需！
哥，你是个好人，我要是能直接给你分的话就给你了。但是我还没等到最合适的答案啊。我希望能看到从经济学分析的结果。不好意思哦~
追答木有事！
主要要了解哪些条款？
追答保险的责任啊
追问哪些责任？你打个比方？
追答保险产品都有保险责任。就是买了袜子的保险如果你的鞋子破了不赔付。
追问哦。就是二级到七级伤残赔付。只要达到了就赔50~80W，如果是在汽车上发生的意外，就是2倍，飞机上就3倍。
追答疾病大于一般意外，大于汽车，大于飞机。知道可能性你就选择风险大的先保障。
追问是的，意外的概率肯定是很小的。概率为1/500~1/700，你说的疾病又是医疗保险范畴了。这个只是意外保险。
追答呵呵是啊所以我喜欢购买万能产品。是疾病意外都保险。单纯的意外保险你自己考虑了。
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