这些年，当聊到保险的时候，也经常会听到这样的说法：
卖保险的十个里面有八个都是骗子；
哎呀，说这些大病啊身故啊，真晦气；
我现在还年轻，吃嘛嘛香、身体倍棒，还用不着；
我连打个车都舍不得，保险还是等以后有钱再买吧；
保险保的都是小概率事件，我不会那么倒霉的；
要是人都没了，买保险还有什么用呢？
既然要买，那就买一个收益高一点的吧；
我还是给孩子多买一些，我自己就不用了……
估计你也有类似的想法？其实，有这样的想法很正常。
一方面，我国保险业起步太晚，另一方面发展又太快，难免就存在鱼龙混杂的情况。那些不好的说法，很可能就来自一些负面新闻，或者一个不称职的推销员。
但，这还不是问题的实质。很多人觉得保险没用，或者对怎么选择保险存在误区，本质原因，在于咱们国家的中产阶级，还没有经历过一个完整的财富生命周期，所以大部分人都还没有建立起足够的风险意识。
咱们国家绝大多数人，基本上都是从改革开放之后才开始积累起个人财富的，到今天也就是四十年的时间。这些群体，多数还没有走过完整的生命周期，所以他们就想象不到，在一辈子这个时间维度上，风险会对我们的财富有什么影响，会对我们的生活有什么影响，所以也从来没有想过要提前防守，等到风险真的发生了，只能被动承受，保险已经没法帮他解决问题了。
很多人辛辛苦苦奋斗几十年，好不容易买上房开上车了，但是一场重大疾病，就可能让他好几年都没办法工作，甚至可能因此背上负债。但如果提前买过重大疾病险的话，至少有底气安心养病。
再比如有些家庭攒了一辈子钱，结果孩子一结婚买房，老两口一辈子的积蓄就所剩无几了。要是提前准备了教育金、养老金，也不会真到老了又要省吃俭用。
这就是因为大多数人都没有意识到，风险到底意味着什么，总觉得那都是一些小概率事件，可如果从一辈子这个时间维度来看，这些事真的是小概率事件吗？
很早之前银保监会就曾公布过精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。更何况，随着这些年现代医学的进步，人均寿命的增长，一个人的一生甚至可能会遭遇多次像癌症这样的重大疾病，而像结婚、子女教育、养老这些事件需要大笔支出的概率更是100%。
所以，从一辈子这个时间周期来看，遭遇风险几乎是确定的了，只不过你不知道它会出现在你人生中的哪个阶段而已。
所以，如果你觉得保险是有钱以后才会去买的东西，但风险可不会这么觉得，它不会挑你有钱的时候才来找你。
或者你觉得自己现在还年轻，以后老了再说。虽然老年人确实风险发生概率更高一点，但风险可不会只挑老年人下手。
你看，这些误解的存在，就导致了很多人在面对风险的时候几乎是赤身裸体，后果很可能就是，人生过半，好不容易爬上了半山腰，一块石头砸下来，落回山脚不说，还受了一身的伤。
那怎么办呢？你要做的，就是提前防守。为什么呢？
还是拿爬山来说，进攻是不断向上爬，防守是保证自己不被突然滚下来的石头砸中掉下去，那么你是会先保证自己不掉下去，还是只顾着往上爬呢？答案显而易见。可在面对人生这座大山的时候，为什么你却只想着赚钱进攻，却从来没想过要先做好防守呢？
所以，这也是为什么要买保险，不管你处在哪个人生阶段，配置适合自己情况的保险，都很有必要。
很多人买了保险，但没有真正理解保险的功能，也没有结合自己的实际情况，导致买了很多其实不适合自己的保险产品。这就像石头明明要砸向你的腿了，你却去保护自己的脸，这就属于白浪费钱。
听起来很傻，但有人真的就是这么做的，比如有些人就特别喜欢给孩子买保险，却忽略了自身的风险。实际上，你才是孩子最好的保障，孩子发生风险了还有你，你要发生风险了，孩子谁来保护呢？
再比如也有人觉得反正都是买，那我就买一个收益高一点的，如果你要抱着这个想法买保险，结果一定会让你失望。因为保险产品从来都不是为了赚钱而设计的，虽然也有理财型、分红型的保险，但那只是用来抵抗通胀风险的，别想着它能帮你赚大钱。等等等等，这样错误的做法还有很多。
你要学会根据自己的实际情况和保险产品的设计初衷，来构建一个适合自己的防守体系，学会有目的、有计划、有步骤地防范风险。也只有这样，你才能没有后顾之忧地去进攻。
总之保险是保险是人身的一种保障，社保是最基础的保障，一定要根据自己的经济、家庭等多方面考虑，切忌多买或买错，更要避免被忽悠，多学习，多了解，多求助专业的人。
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