公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。
2、楼市状况相对较好，银行和开发商互惠互利。
房地产开发和交易需要大量资金，很多银行同意放贷的重要条件，就是让开发商帮银行争取房贷客户，售楼人员也有“任务指标”。因为“压力”和“动力”的存在，开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。
3、开发商去公积金中心签合作协议流程较复杂。
开发商在办理诸多手续之后，如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款，还需要准备若干材料，向公积金管理部门申报。
之后还要经过项目受理、审核，调查、认证，上报、审批等多个环节，才能由管理中心（分中心、管理部）与开发单位、受托银行签订协议，并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。
现如今，尽管房子很贵，但因为结婚需要买房子，导致买房成为越来越多家庭必须要做的事情。不过大家都知道，房子是一个非常昂贵的东西，一平方米几千块，如果是好地段一平方米价格可能高达几万块，这样的价格，一般人家是很难全款买的。但为了促进房产的销售，也是为了解决一些年轻人的结婚刚需，所以房产公司和银行就联手推出了贷款买房的这种方式，如今这种方式已经逐渐成为了主流。但关于贷款买房，可能有人会有这样的疑问，那就是很多人买房子用的是商业贷款，而不是用的公积金贷款，要知道公积金贷款可以说是好处多多，跟商业贷款相比，公积金的贷款利率是非常低的。那为什么公积金贷款利率低，很多人买房子依然是用商业贷款而不是公积金贷款呢？接下来，笔者就给大家分析一下这个问题，看看为什么很多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款。
公积金贷款利率很低，这个大家都知道，但是正因为公积金贷款利率低，所以它的门槛会相应地高一些。毕竟作为要赚钱的银行，如果把公积金贷款门槛设得很低，那大家都去申请公积金贷款了，谁又会去申请商业贷款呢。那公积金贷款申请门槛有多高呢？我们接下来不妨讲一下。一般民营企业工人是没有公积金的，可能他公司给你上个五险就不错了，公积金基本上是没有的。没有公积金自然就不能申请公积金贷款。而假如说你有公积金，但是如果你的公司不是事业单位或者国企，那你的公积金贷款额度是不够的，你额度不够的话，可能就要使用公积金贷款和商业贷款的混合模式，就是大家常说的混合贷。而且如果你如果只交了几年的公积金，银行一般会以个人偿还能力不合格为由，拒绝给你提供公积金贷款，毕竟如果你还不上贷款，那多麻烦。
相信买过房子的人都知道，银行对于贷款的放款是很有意思的。如果你买房子用的是商业贷款，那贷款会在很短时间内就放下来；但如果你是公积金贷款，那好，你可能就要等上几个月，甚至半年以上。而贷款放不下来的话，那几乎很难能够按时交房。你要等着结婚，等着这个婚房，等着要住进去，那好，那你就更换贷款方式吧，换成利率更高的商业贷款吧。不过这时候你要记住，这可不是人家银行不给你公积金贷款，是你自己主动放弃的。当然，这并不是个例，而是很多银行的操作模式，毕竟想“占便宜”，那就得排队等，这其实也可以理解。
很多人买房子用商业贷款是因为他们没有公积金贷款，毕竟不是谁都是公务员，除了强制性必须缴纳的社保五险，大多数的私企、外企是不会给员工购买公积金的，因此买房的时候，自然也就只能使用商业贷款而非公积金贷款了。
我们通常所说的五险一金，是指养老保险、医疗保险、意外保险、生育保险、工伤保险及住房公积金。其中五险是所有用人单位及劳动者必须强制性必须缴纳的，但是公积金却不是对所有人都有的硬性规定。
在《中华人民共和国劳动法》第九章第十二条明确规定：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。而在《中华人民共和国社会保险法》中，也对用人单位和劳动者如何缴纳社保五险做了明确的规定。
所以在五险方面，很多企业都不给不给员工交社保。但是在住房公积金方面，不少企业则选择性不交，减少了企业的成本支出。这也导致了，在这些企业工作的员工，没有公积金贷款可用。
这些机构的福利待遇比较好，不仅仅给员工缴纳社保，也有住房公积金，而且缴纳的比例还不低。所以这也是很多人向往成为公务员的原因之一，虽然表面工资可能没那么好，但是隐形福利还是有的。
有一个在公务员系统任职十几年的朋友，购买了一套一百多平的房子，首付东拼西凑凑了几十万，剩下的几十万都是用公积金贷款，而每个月的还款额就高达六七千。这在四线小城市，平均工资三千多的劳动环境下，真的显得非常特别。
其实也有部分企业给职工购买公积金，但是每个月缴纳的金额非常小，仅仅是“意思一下”。真的需要买房贷款的话，凭借那微薄的公积金缴费基数，根本贷不了多少款。而更多的打工者，连公积金都没有，最终也只能求助于商业贷款。
在进行商业贷款的时候，有时候还会因为身份的差异，出现了可借贷金额的不同。
比如公务员身份的，只要提供相关资料的，就可以借贷20万而无需提供其他的抵押资质。但是普通打工者的，除了证件资料，还需要有相关的担保物、担保人，才能够借到比较高的金额。
参考资料：
中华人民共和国人力资源和社会保障部官网：中华人民共和国劳动法http://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/zcfg/flfg/fl/201601/t20160119_232110.html
中国政府网：中华人民共和国社会保险法：http://www.gov.cn/zhengce/2010-10/28/content_2602247.htm
购房者在贷款买房时都会就面临着商业贷款还是公积金贷款两种选择，那么在公积金贷款有优势的情况下为什么还有那么多的人选择商业贷款呢？公积金贷款和商业贷款又什么区别？一起跟着小诸葛学习一下吧。
一．为什么有的开发商不接受公积金贷款买房？
住房公积金贷款服务较差。
2、制度覆盖面非常小。相比于银行贷款客户仅需有固定收入的要求，住房公积金要求客户必须缴交住房公积金且满足一定额度、期限、比例才能申请贷款。
3、门槛高。对个人客户门槛高，对开发企业门槛高，对开发项目门槛高。
二．公积金贷款什么条件？
1.借款申请人的公积金在深圳缴存（即深圳户籍可在异地缴存，非深圳户籍必须在深圳缴存）。
2.近6个月连续缴存；3.目前在缴存状态。
4.信用良好（信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期，原则上连三累六银行可以拒贷）。
5.借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。
三．公积金和商业贷款有什么区别吗？
1、面对的房屋类型不同 住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的，商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。首次使用公积金贷款购买自住普通住房的，建筑面积在144平方米(含)以下首付款比例不低于20%，建筑面积在144平方米以上的首付款比例不低于30%。
2.贷款性质和利率不同
公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。
3.贷款流程
公积金贷款：1）市属：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——放款——拿房本2）国管：资质审核、房屋核验——评估——网签——面签（初审、签借款合同 ）——缴税——过户——放款——拿房本
商业贷款：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签/审核——缴税——过户——放款——拿房本——拿尾款。
4.贷款来源审批机构利息用途
（1）商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。（2）商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
（3）商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
很多人买房子用商业贷款而不用公积金贷款是因为很多人没有公积金，很多人公积金比较少不能进行贷款，还有很多人商业贷款一部分在用公积金贷款一部分来买房子。
很多人买房子用商业贷款而不用公积金贷款是因为很多人没有公积金。买房子是人生中一件大事，有些人倾尽全家财力才能贷款一套房子。很多人工作单位只给上五险并没有公积金，所以不能用公积金贷款。没有公积金的人大部分选择商业贷款，这样贷款利息比较高，但是为了买房子还是要做这件事情。不是每人的工作都有公积金，很多从事一线基层工作者就没公积金，只能辛辛苦苦攒首付然后用商业贷款买房子。
很多人买房子用商业贷款而不用公积金是因为公积金比较少不能进行大额贷款。很多单位缴纳最低标准公积金，所以累计下来的金额也没很多，除非你工作了十几年二十几年中间公积金没有断交，银行才会给你贷款会考量你个人的还款能力。大部分工作几年的人用公积金贷款，银行是不会同意的，银行需要评估你的资质。所以很多人的公积金不能贷款。除非你是事业单位或者国企，这样员工公积金额度比较高能够用来贷款。
很多人买房子用商业贷款一部分在用公积金贷款一部分。买房子是一件大事，公积金贷款确实比较低，所以很多人都用公积金贷款一部分，然后剩下的部分选择商业贷款可以减少利息是一件非常好的事情。不是所有人都能够用公积金贷款买房子，所以选择这样方式去买房子完成自己的梦想。房子是生活刚需，所以能够买房子是很高兴的事情，不管用哪种方式都可以去做，选择最适合自己的方式。