请根据以下案例分析他们面临的风险，他们各自的风险态度和风险意识，并为他们做一个合适的保险规划

Question

【一】
※家庭基本资料：
贾先生，38岁，某集团公司下属贸易公司经理，公司提供有完善的社会保险和小额的企业年金保险，年收入8-10万，且较为稳定。爱人37岁，某事业单位干部，有社保，年收入3-5万。孩子正在就读初二
※家庭资产与理财情况：
住房为按揭贷款购买，每月还贷约2800元，5年后全部付清
家用轿车一部，价值25万元，投保全险
银行存款约20万元，没有购买过任何商业保险,无其他投资
年生活支出约4万－5万元

【二】
※家庭基本资料：
张先生，32岁，零售企业客服人员，年收入3万元，公司提供完善的社会保险；
张太太，31岁，自由职业者，无社会保险，月收入1500-2000元

※家庭资产与理财情况：
住房一套，价值40万元，按揭贷款20万元，贷款期限为20年，已还款期限为3年；
存款3万元；
张太太购买商业意外伤害保险20万元
无其他投资

【三】
※小张，25岁，单身，私营企业会计，工作三年，月收入3000元，存款2万元，无社会保障，无商业保险。喜欢打球、爬山、游泳等户外运动

问题：请分析他们面临的风险，他们各自的风险态度和风险意识，并为他们做一个合适的保险规划

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Answer 1

^_^，简单写一下都至少要花20分钟，我给你写思路，你自己补充吧，分数要给我。

家庭一：
情况分析，双职工家庭，先生是主要经济支柱，太太是次要经济支柱，孩子初二，4年后面临太学教育的开销；
静态分析，如果先生出现身故或严重疾病风险，家庭经济受影响会很大，根据他的收入，他身上的寿险和意外额度不应该太低，（5-10）年*（8-10)的保额才比较合适，即便他这一刻挂掉，他的家庭才有足够的资金解决身后费用，房贷，教育费用等，未来太太和孩子的生活也会过渡的比较平稳；如果太太出现身故，对家庭的影响没有先生大，所以寿险和意外保额适量就好；
然后做现金流分析，就是他们的平均月收入-平均开销(房贷，生活费，养车等)，大概的月现金流是多少，大概2000块左右，这个是他们可以用的保费；需要注意，情况只是暂时的，5年后房贷还清，他们有额外2800块/月的保费预算；所以，现在还可以用消费型保险来降低保费支出，接近5年后或者未来收入提高时再变化保险方案；

所以，方案基本成型：
先生，至少30万重疾，60万寿险20万意外，
太太，至少30万重疾，寿险意外酌情；
孩子，消费型重疾和10万意外(未成年人)；
保费控制在月1500元左右就可以了；

家庭二：
分析过程是一样的，我就不重复了；
因为他们的现金流压力较大，因此消费型保险要占主导地位；

家庭三：
单身月光族，用交缴300块左右做意外寿险和重疾，混合定期和长期保险，保额也要至少做30万重疾，意外可以多加些；

保险是客户家庭遭遇风险时的一张底牌，重要的保额，在理赔的时候，从来没有客户说钱太多了，只说当时要多买点就好了。一个优秀的规划师要从客户家庭财务安全角度出发去规划方案，不是简单的满足保费。

分数记得加。

Answer 2

第一个。首先夫妻双方都做一份返还的疾病险。另外先生在做一份意外险。额度买30万左右的。也要做返本的。另外得话可以给孩子做个年金险 。这个属于投资理财的。第二个 。先生做一个疾病就行。第三个。做一个意外身故险跟一个住院津贴的。过了三十就买疾病 。最主要的都要买返本的。不要有损失。