银行个人住房贷款在什么时候一次还清或调整还款年限比较划算？

Question

如题，在银行办理了个人住房贷款，当初选择的还款年限15年，如果想调整还款年限，从办理贷款时起，什么时候调整比较合适划算？如果是一次性还清在什么时候划算？可以把相关的详细说一些吗？（要详细一些的，从别的地方复制过来的不符合我问题答案的不要来了）

Answer 1

5种提前还款方式省钱排行榜 贷40万可省近7万！　案例分析 　　王先生买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为335180元，其中所还利息共10117元。从以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了1万多元的利息。而通过分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。 　　◆第一种：将所剩贷款一次性还清 　　利息总额=提前还贷前的利息额(10117元) 　　◆第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限 　　提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为81000元。 　　利息总额=10117+81000=91117元 　　◆第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变 　　提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为158494元。 　　利息总额=10117+158494=168611元 　　◆第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限 　　提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为117804元。 　　利息总额=10117+117804=127921元 　　◆第五种：部分提前还款， 增加月供，缩短还款期限 　　提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为75470元。 　　利息总额=10117+75470=85587元 　　友情提醒 　　中原地产三级市场部专业人士提醒购房者，缩短期限是节省利息的关键因素。而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高。因此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。 　　同时，提前还贷切记到保险公司办理退保手续。 　　保险的计算公式： 　　以王先生为例：其35万元、20年贷款的保费为350000×0.5‰×20=3500元，如果其将贷款期限缩短10年，应收的保费为：350000元×0.8‰(10年保险期限对应的费率)×10＝2800元，退保费为3500元—2800元=700元。 　　（由于各保险公司的保险费率不尽相同，且每年会有调整，因此房贷消费者要到自身投保的保险公司询问具体的计算参数。） 　　精挑细选还款方式 贷40万元最高可节省6.79万元 　　在目前银行提供的还款方式中，等额本息、等额本金、双周供是较为常用的三种方式。而每种方式又有着不同的适用人群及还款特点。 　　通过对三种还款方式优劣势的比较，中原地产三级市场研究部的专业人士建议购房者，如果贷款年限在15年以上的消费者宜选等额本金，而15年以下的则宜选双周供。以一套贷款40万元的房屋为例，利率按5.814%计算的话，采取不同还款方式的利息支出也是大有玄机。 　　专业人士分析认为，在等额本息、等额本金、双周供还款法中，从总利息支出角度考虑，等额本息方式支出利息最高，对于贷40万元的来说，15年支出利息达200366.03元，20年支出利息达277511.99元。同样以贷款40万元为例，25年期，采用等额本金则可比等额本息节省支息达67906.17元。 　　而等额本金与双周供相比，利息支出差随着贷款年限的增加出现小剪刀差现象。以贷款15年为一平衡点，在这一基点上，等额本金与双周供支出利息基本相当。而从15年往下，双周供利息支出略低于等额本金方式，以贷款40万元、10年期为例，双周供比等额本金要少支出2767.12元；从15年往上，两者之间差距明显加大，以货款40万元、25年期为例，双周供比等额本金多支付8332.91元。参考 http://nj.focus.cn/news/2007-08-17/352694.html要是有钱可以还清贷款，那么一次性还清越早越划算。

Answer 2

贷款的期限越短，月供中所交的利息就越少。如果你的提前还贷的计划，那么当然贷款的期限越短越好了。所以10年合适，如果可能5年也可以的。本回答被网友采纳

Answer 3

看具体情况，你07年做的贷款应该利率比较低，你看一下你当时的贷款合同，如果是9折以下的利率就不建议你提前还款了，后面已经没有多少利息了，而且现在已经不可能做到那么低的利率了

Answer 4

月供超过半年就可以申请延长还款期限或提前还款。你可以根据自己的实际情况定

Answer 5

这个要看你当时签订的合同已经现在执行的利率来具体计算的