一、商业养老保险可靠吗?
目前市面上热门的商业养老保险当属年金险和增额终身寿险两种了。这两种商业养老保险都能起到让资产稳定增值的作用。
其中年金险指的是指定期或一次性向保险公司缴纳保费,到约定的期限定期返钱,直到被保人死亡或者保险合同期满为止。
虽然年金险的收益最高可以接近4%,但中途一般不可以加保或者减保,灵活度较低。
而增额终身寿险则是提供终身身故或全残保障的,并且保额和现金价值可以随着时间稳定增长,同时支持减保,因此活的越久,能领到的钱越多。
虽然增额终身寿险的收益最高不超过3.5%,但是中途可以加保或减保,灵活度较高。
那么关于我们投保商业养老保险是否可靠的问题,我们可以从下面2点来进行分析:
1、安全性高不高?
结论说在前面:没有什么是比在我国买保险更安全的理财方式了。
保险公司在日常的经营过程中会受到银保监会的严格监管,并且银监保会还对保险公司的偿付能力作出了这样的硬性标准:
核心偿付能力充足率不应低于50%,综合偿付能力充足率不应低于100%,风险综合评级应在B及以上。
退一万步说,就算在严格监管之下保险公司还是经营不善破产了。
那么根据我国《保险法》第92条规定:保险公司被依法撤销或破产的,其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司;不能达成转让协议的,由银保监会指定保险公司接受转让;被保人、受益人的合法权益应当得到维护。
所以就算保险公司破产倒闭了,监管会指定另一家保险公司接管我们的保单,对我们的保单没有影响,该赔的都会赔,一切按照合同约定来。
综上所述,在中国购买商业养老保险,其安全性跟国债以及银行存款是处于同一等级的。
2、收益稳不稳定?
商业养老保险的收益虽然只有3%-4%左右,但是在投保时,具体的收益就是确定的,以年金险为例,我们的领取方式、领取金额和领取时间都在保单中写得一清二楚。
并且保单一旦生效就会受到《合同法》的保护,收益不受市场大环境的影响,能在长达几十年的时间里保持稳定的增值。
二、商业养老保险产品排名如何?
在投保商业养老保险之前,大家都会做许多功课,想寻找到排名第一的商业养老保险。
但事实上,因为每个人的需求和预算不同,所以没有一款保险产品能适合所有人。总而言之,不存在最好的保险产品,只有最适合自己的保险产品。
接下来倍领哥以年金险为例,给大家分享一下有哪些值得购买的产品吧。
如果看重终身有现金价值:
可以考虑由爱心人寿承保的乐养多(典藏版),乐养多(典藏版)这款产品终身有现金价值,如果85岁时想退保还能拿回近20万元。
并且这款产品以“30岁女性,5年交,每年5万,60岁领”为例。
在80岁时IRR收益率达到3.80%,到了90岁,IRR收益率能达到3.92%,相比其他产品,这款产品在后期收益方面很有优势。
另外,还可以考虑由爱心人寿承保的百岁人生(福享版),这款产品也是终身有现金价值,并且可以保证领取到80岁。
如果看重每年可以领到的金额高:
可以考虑由复星保德信人寿承保的星海赢家(庆典版),这款产品有两个版本,其中计划一的领取金额低一点。
星海赢家庆典版复星保德信人寿?年金险保证领取12/15/20年可对接养老社区 查看测评
以“30岁女性,5年交,每年5万,60岁领”为例,投保计划一每年只能领到37222元,但可以保证领取20年;
而计划二只能保证领取15年,但每年可以领到39486元。如果想要每年领取的钱多一些可以投保计划二,如果是看重稳妥的朋友那么投保计划一更合适。