平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种"万能险"谁都想给孩子购买一份。
代理人总是把它描述的十全十美：提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？但是别急，等你深入了解后就会发现，这种保险真的没有那么优秀。
在分析开始之前，先给大家科普一下什么是万能险：理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图：
如上图所示，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于被投保人的年龄在0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，为了转移经济风险。
在日常生活中，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，得自己掏钱来治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险就不太好了!
大家看看平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险的区别就知道：全国火爆的136款重疾险大PK
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
你可能不知道在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；没有办法知道结算利率，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。
通过理财来看，平安智能星真的不是很有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不能很笃定，收益也不高，对投保人非常不友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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