买房之后因为失业而断供,银行把房子拍卖掉,我还能拿回首付吗?

如题所述

你好,很高兴回答你的问题。

可能很多人都有疑问,在房价高居不下的今天,为什么会出现能买得起房子,却还不起房贷的情况呢?其实这个情况并不难理解。举个例子,数据显示,2021年3月全国百城新建住宅均价为15916元每平,也就是说购买一套面积为100平的房子需要159.16万元。

目前大部分银行的首付比例为40%,也就是说大约需要支付首付63.64万元,而剩下的95.52万元都需要通过贷款方式解决,如果房贷利率为5.5%且贷款三十年时间,算下来每个月就需要偿还月供5400多元。

你要知道,这么说并不是空穴来风,根据相关部门的数据显示,2020年全国第一季度人均可支配收入为9730元,算下来每个月的人均可支配收入就是3200多元,从中就能看出来还贷压力是很大的。

更为关键的是现在很多城市的物价水平也在不断提高,每个月除了房贷之外,还有孩子的教育费用以及各种生活成本,因此一旦出现失业的情况,断供也就是意料之中的事情了。这个时候问题也就来了,如果出现了断供的情况,银行拍卖你的房子,在这种情况下,你还能拿到你的首付吗?客观来说,这个问题也是需要区别对待的。

在特别情况下,银行拍卖了你的房子,你也无法拿回首付。

相信你应该听说过,如果你出现了断供的情况,银行有权收回你的房子,并且通过拍卖的方式将房子变现,这样就可以把损失降到最小,可是在特别情况下,银行拍卖了你的房子,你也无法拿回首付。

众所周知,拍卖房和正常出售的房子在价格方面存在很大不同,按照经验来说,拍卖房一般是当地房价的70%。举个例子,2021年4月无锡商品房成交均价为18000元每平,也就是说一套面积为89平的房子的成交价为160.2万元,可是如果通过拍卖的方式来“出售”这套房子,价格一般只有成交价的70%,也就是112.14万元,算下来直接少了48.06万元,差别还是挺大的。

那么为什么我会说在特别情况下,即便是银行拍卖了你的房子,你也无法拿回首付呢?其实这个道理很简单,如果首付比例是成交价的40%的话,也就是说你一共支付了64.08万元,那么房贷本金一共就是96.12万元(160.2-64.08=96.12)。

可是因为拍卖价格只有112.14万元,而且银行有权优先拿回房贷本金,也就是说除去96.12万元之后,你只能拿回16.02万元(112.14-96.12=16.02),换句话说就是这中间的亏损需要由你自己承担,银行不会帮你承担。

而且这还是在房价没有发生变化的情况下,如果你所在城市的房价真的出现了下跌的情况,那么你亏损的金额会更高,甚至还会出现拿不回首付甚至还要额外弥补银行亏损的情况。

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第1个回答  2021-05-06
我个人觉得这个要看银行把房子拍卖后成交价格是多少了。因为是拍卖起价会比较低,如果牌卖掉之后还完银行的贷款还能剩下钱,那么都是你的。具体是多少是不是和你的首富对等就不一定了。
第2个回答  2021-05-06
我认为应该是不可以了,因为自己断供以后房子就不属于自己的了,完全是归银行所有,所以这个时候也拿不到首付。
第3个回答  2022-04-14

广州这边很少,且已有产业链盯着


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★ 法拍小伙伴表示数量少得可怜

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看见这个问题,老雷第一时间觉得广州应该是断供的比例不大但数量应该不少才对;

广州一年一二手交易总和大概是20万套,那就算只有1%的断供率应该也有2000套才对。

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然而【不良资产行业】的小伙伴说实际上并不然;数家深耕广州的行尊公司均表示一个月都不一定收得到一套断供房;

全广州近一年断供的数量应该在两位数之内。

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而且他们是直接与各个银行联系的,一旦出现严重逾期会提前介入。

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毕竟断供房在不良资产界是【香饽饽】的存在,比起各种老赖房、抵债房容易收楼很多;

比各种资产包价格低很多,所以他们会在法拍前做好了大部分的工作;

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消息也比较灵通,老雷觉得可行度比较高。


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★ 银行小伙伴也说数量不多

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不过最直接当然是银行小伙伴的发言,可惜他们并不愿意说太多。

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只是说广州城央的房子基本上没有断供的情况,能在城央买房子的家庭对风险的接受能力比大多数人要高很多;

特别是五年前就已经买了房的,楼价与房租已经涨了不少,就更难逾期了。

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远郊的房子倒偶尔会有逾期的情况,但客户知道会影响征信后亦会努力不上;

但偶尔也会有不积极补房贷的现象,不过这个集中在【借名购房】的物业中。

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但当老雷问及逾期到什么程度会被认定断供的时候,银行小伙伴们就不愿意回答了;

还是一位与老雷多次合作的支行副行长介绍了一位贷款中介给我。

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这位不愿意透露姓名的大哥说,银行是除了客户本身最不愿意见到断供的人;

一个断供可能就影响到半个支行的职效。

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所以一旦出现逾期会第一时间对客户晓之于理,并积极提供解决方案;

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◆ 例如先交一部分贷款以停止催收;

◆ 减免部分逾期费用;

◆ 限定时间停息挂账等;

(以上方案需根据【客户质量】而定,不是每个客户都能享受)

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所以除非客户走到山穷水尽,不然没那么容易走到断供的。

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本文内容不作任何保障,仅代表访谈内容

第4个回答  2021-05-22
不但不能收回首付,而且如果房子拍卖所得金额不够银行的本息的话,法院该要收回剩余部分。
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