投连险,全称叫做投资连结保险,是理财险的一种。这类产品的特点都差不多,保障一般,理财性能还不错,但需要保长期才能见到收益,有点类似投资基金。
投连险和其他理财险差异很大,风险特别大。有可能一本万利,也有可能半路翻船,但无论赚钱还是亏钱,都需要自己承担后果(和投资差不多)。而其他理财险都有保本的功能,虽然收益不一定,但是本金是永远在的。
投连险的投资账户大体可以分为三类,第一类激进型账户,适合追求高收益,能承担高风险的人;第二类,平衡型账户,适合追求稳健的收益,能承担一定的风险的消费者;保守型账户,适合首先保本的消费者投保。
每一类账户的股票和债券的分布是不一样的,所以收益也是各不相同。举个例子我们在 2014年初投入 100元,经过5年的投资,不同账户在2018年底获得的收益是不一样的:
激进型账户
在好的年份收益非常高,例如 2015 年涨到 168 块,但市场不景气的时候,亏损也是非常厉害的,在 2018 年就只剩下 138 元了。
保守型账户
胜在稳健,收益每年都在上涨,但五年下来只涨到 125 元,收益和银行理财差不多。
平衡型账户
整体也在上涨,不过在 2016 年稍微下跌,最终收益也和保守型差不多。
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投连险全称投资连结保险,其正式名字是“变额寿险”。投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。
一.投连险的风险
1.任何投资都是有风险的,只在于风险的大小而已,保险投资也不例外。投资连结保险产品的一部分保费进入投资帐户,另一部分用于风险保障。进入投资帐户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。
2.对于基本的保险保障金额而言,无论投资帐户的资产如何变动,基本的保险保障金额是不变的,这部分的风险由保险公司承担。
3.投资帐户中资产的风险,则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。作为投保人不应过于关注某一时期的短期收益,而应关注其长期平均的盈利能力和收益水平。
二.投连险的特点
1.投连保险更强调客户资金的投资功能。
2.投连产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择,客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。
3.投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能,保障责任可多可少,客户购买保障发生的费用及其他投-连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。
4.同股票、基金类似,投-连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成,资金收益体现为单位价格的增加。
5.客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用,同时客户要承担对应投资风险。
投连险高收益,没风险,这四个误区你一定踩过!