第1个回答 2022-07-27
李笑来说:财富自由就是不用再为了生活所需而出卖自己的时间。
我们是怎么赚钱的?家底不厚的大部分普通人,都是靠工资。大学毕业后找个工作,每天八小时,月底领工资。这类赚钱的模式有个共同点,就是出卖时间。工作的这段时间不属于我们,而是属于老板,因为是老板付钱让你为他工作,不信你试试不上班在家里,没人给你钱。
那么,这里就有个问题。靠出卖时间赚钱,它的天花板很明显,因为每个人一天都是24小时。就算你玩命干,也就这些时间可以出卖,这个模式的边际效应是递减的,因为受制于你的时间和精力,工资的提升会越来越小。
于是大家都会时不时地谈谈财富自由,幻想一下现在不能做但是有钱了就能做的事情,比如一场说走就走的旅行。谈论的财富自由,不仅仅是有钱这么简单,有钱只是一个基础条件。
今天看到一篇文章,从更加理性的角度解释了财富自由到底是咋回事?
一个要求,两个条件,告诉我们,要想达到被动收入完全覆盖开支,需要我们做很多的工作,根据以上三个条件,我们应该如何去做?
财富自由的基本要求是:每年的开支都可以通过了投资资产的收益来提供。
那么,转化成公式就是:可投资资产×年化收益率=每年开支。
可投资资产就是我们能够用来长期投资的钱,我们怎么来获得这个可投资资产呢?对于大部分工薪阶层的人来说,一开始只能通过工资来获得。
所以,我们要养成储蓄的习惯。这个习惯一般不好养成,因为我们的日常开销,特别是一些小的开销会不经意地花出去。
一般人的做法是,发了工资就先花,到了月底剩多少存多少。但是这种方式到最后一般存不下钱,会有种钱都去哪了的疑问。因此,要采用先储蓄后消费的方式,一开始可以每个月发了工资先拿出10%存下,这个比例是不会影响到你的正常生活开支的,然后再考虑花费问题。当养成了这个习惯以后,可以适当提高存钱的比例,当我们手里的钱变少了,那么花钱的方式就会发生变化,倒逼我们节约开支。
随着工资的提升和储蓄时间的拉长,我们会发现自己已经存下了自己的第一桶金。这是最稳妥的拿到第一桶金的方式。
那么这些钱存到哪里?
在一开始可以选择货币基金,银行理财等方式。这类投资工具比较灵活,风险比较低,又比银行存款收益高出不少。货币基金类七日年化能到1.5左右,银行理财类产品收益率能够达到3%左右。
第一个阶段是存下钱,那么第二个阶段就是想办法如何跑赢通货膨胀。
只要国家经济在发展,通货膨胀都是一直存在的,正常的通货膨胀率能够到3%左右,只不过我们是感觉不到的。这就像温水煮青蛙,温度缓慢的上升感觉不明显,当感觉到烫的时候却已经跳不出来了。
比如10年前,一碗拉面2块钱,今天一碗拉面10块钱,如果当时你有1万块钱,可以买5000碗拉面,如果这些钱存在银行,年化收益也就1.5%左右,当初的一万块钱现在是11433元,而现在只能买1143碗了,购买力是当时的23%。
所以,要想让钱保值,就要跑赢通胀。这只有一个办法,就是用自己的钱去投资,让投资收益率高于通货膨胀率。
这时可以选择的投资产品有:
只要选对了产品,不要被高收益的欲望支配,就能稳赚,跑赢通胀不是问题。这时,我们就可以拥有自己的第一笔被动收入了。但是这个时候还不能靠资产的收益来生活,因为跑赢通胀只是保证了购买力,拿出来花的还是资产。
到了高阶投资,我们的目标就不能仅仅是跑赢通胀了。因为跑赢通胀只是保证了资产的购买力,而不能创造净收益。也就是说,我们要想花钱,花的还是资产,资产就会减少,那就成了坐吃山空了。我们的目标是资产不减少的情况下,还能用于支出,不支出的话,资产还能增值。
这就需要我们在跑赢通胀的情况下,还要有额外的收益。
如果经济在增长,那么我们的资产也应该要增长才行。一个国家的经济增长表现在GDP上,我国的GDP未来增速大概在4.5%左右,这是十四五规划中明确提到的。那么,如果我们的收益率能够在通胀的基础上再跑过GDP的增速,那么我们的资产就会不断稳健增值。
根据公式:
如果我们打算每年拿出资产的4%来生活,那么所要求的收益率也就是4%+3%+4.5%=11.5%。
要想达到11.5%的收益率,就不能傻瓜式投资了,而是要主动投资,进一步进入到市场中,比如投资股票,购买股票类基金。
因为一个赚钱的公司的增长是会超过GDP增速的,如果选到了一只好股票,甚至能赚更多。比如你5面前买了茅台的股票,现在至少赚了10倍了。
但是选择股票需要深厚的投资能力,需要深入研究公司和行业,需要长期修炼。一般人需要长期学习和不断试错才能获得,这就成了大部分的一道门槛。
不过,一开始我们可以折中选择:
选择这类产品,也可以间接地参与到股市中去。
目前国内的指数基金还是比较丰富的,一开始可以选择一些宽基指数基金,比如沪深300指数基金,中证500指数基金。这类指数基金都是中国股市里面一些龙头股,比较稳健安全,长期投资收益率在10%左右,是一个不错的选择。
另外还可以选择一些主动型基金,这就相当于雇人帮自己投资,我们自己不具备选股能力,但是可以选择具有选股能力的人,让他们帮助我们赚取收益。但是主动型基金还是有投资风险的,需要我们学习研究后再进行投资。
贝佐斯曾经问巴菲特:你的投资方法这么管用,为什么很少人用呢?
巴菲特回答:因为没有人喜欢慢慢变富。
所以,要有合理的心理预期,要知道投资理财并不能让你一夜暴富,那只是你的美梦。而现实是痛苦的克制和焦虑的等待,通过持续地积累,让资产慢慢变多,积沙成塔。
投资理财是一个不断迭代的过程,我们一开始能够做到6%的收益率,然后再去追求10%的收益率。通过不断学习精进,让自己的投资能力和认知不断提升,收益率自然会不断提升。
如果一开始可以按照以上的步骤勤加练习,就是很好的开始了。