直接给出结论:
通过IRR计算可以看到,全民保教育金的收益率大概为3.50%,相比起银行定期存款,收益还可以。
不过要注意一点,选择不同的年龄开始投保,因为资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别。
总结一句话:维持其他条件不变,资金投入越早,增值时间越长,收益就越高。
不过这笔钱要在年金账户中锁定20年以上。
如果提前取出的话,只退现金价值的,可能会有一定的损失,后面会做具体分析。
如果你经济条件有限,或者近期有大额消费计划,不建议购买教育金。
如果有闲钱,可以考虑投保,毕竟教育金有安全性高的优点。
还得说一点,教育金注重的是理财,所以在投保前要确保自己的其他保障已经完善,比如重疾险,医疗险,寿险以及意外险已经合理配置。
2.教育金怎么选
给孩子买教育金,目的是为了给孩子的教育资金做长期规划,提前储蓄;
确保孩子将来的每个教育阶段都有充足的资金保障!
那么教育金要怎么选择呢,主要看以下两个指标:
(1)实际收益率IRR,它反映了投资实际可以达到的收益率,投资时间越长、IRR越高、收益越高。
提醒一点:目前保监会对年金险规定的最高预定利率是不超过3.5%。
上面我们测算全民保的收益率是3.5%刚好达到这个标准线,只是要求持有的时间较长,这类固定型教育金,我们追求的不是高收益,而是稳定和低风险。
(2)现金价值:教育金是储蓄型保险,存的时间越长,收益越高;
但若存储期间急需用钱,退保只能拿到现金价值
就像前面说的,全民保教育金是要把钱放在年金账户中20年以上,提前取出,只能获得现金价值。
03 全民保教育金退保损失多少
退保会损失多少呢,主要是以下几种情况:
1.犹豫期内退保
全民保教育金如果是在犹豫期退保(首次投保15天内),扣除工本费后,交的保费可以全额退还。
基本每个险种都是如此,犹豫期内退保,一般可以退回全部保费。
犹豫期是从支付成功的那一刻开始计算。
2.过了犹豫期退保
如果超过犹豫期再退保,那么仅退还保单现金价值,具体要扣多少,需要看协议是怎么签订的。
不过全民保教育金保单现金价值在前期是非常低的,如果想退保最好在犹豫期内退保;
如果已经超出时间了,尽量等到现金价值和已交保费持平的时候在申请退保,至少金额数量上不会有损失。
04 总结
总而言之,全民保教育金安全性比较高,不过流动性比较差,如果经济条件宽裕,可以考虑投保。
而冲动投保之后想要退保,最好在犹豫期内退,这时候退保只是损失工本费;
一旦过了犹豫期,就只能退回现金价值,而一般投保前几年,保单现金价值都比较低,这时候退保,损失可能比较大。
如果不想损失过多,可以等到现金价值与保费持平再退保。