第1个回答 2022-01-03
目前中国所有正式成立的商业银行都是有存款保险的。
其实从2015年开始,你就不必再担心这种问题了,因为从2015年开始,即使银行破产,50万以下的银行存款也能够得到全额的赔付,这就是我们今天要讲的——银行存款保险制度。这个话题其实和我们明天要讲的“央行的最后贷款人制度”是一个系列,因为金融市场的恐慌危机就像瘟疫,它很容易传染和蔓延,所以我们一定要“事先预防,事中治疗”。存款保险制度就是事前给金融系统打了一针疫苗。
推出的存款保险制度有何利弊和影响
利的方面:
第这是一项有法律效力的制度,依法治国的前提是有法可依,我认为这是它最重要的意义。很多人觉得以前由国家负责的隐性存款保险制度很好,但那是一个大原则,没有具体明确的法规作为支撑,出了问题,中央管还是地方管?哪个部门管?预算外支出钱从哪里来?这样一溜问题问下来,最大的可能就是各部门互踢皮球。
第这是银行业机构市场退出的基础。关于存款保险的"外行"评论中,有一句其实很有道理:"以后银行也会破产啦!"没错,目前我国的银行其实是不能破产的,虽然银行本质上是企业,但它又具有社会融资等特殊功能,不能等同于一般企业,不适用于《破产法》。我辖区内就有一家,早就资不抵债了,但是没办法破产,以前县域法人金融机构改革的时候也被排除在外,现在就保留一个法人资格,不能开展业务,仅存的少量存款由其他银行代为经营,报表也并入代管银行,如果是普通企业就直接破产清算了,但银行不行,就这么拖着,你说这不是资源浪费吗?我国之所以只有一家海南发展银行倒闭,是因为盘子太大了,拖不下去,像我上面提到的这样小型的应该破产而无法破产的银行,绝对不是个例。存款保险制度有了,下一步就可以开始搞银行市场退出制度了。
第这是利率市场化的前提。这个我就不开展了,网上大把相关信息,自己看吧(其实是因为利率这块我不熟)
弊的方面:
第有可能引发存款搬家。个人来说,你们以为银行倒闭是这么容易的?我国的银行业监管简直不要太严,很多高风险业务根本不放开,我从来就不担心银行会倒闭,我国目前的国情,太难。如果实在不放心,我推荐你们百度一下以下词语:存贷比、流动性比例、损失准备、授信集中度、存款准备金、再贷款
第可能造成部分银行的成本增加。一是融资成本,这条其实是上一条的延伸,存款搬家往哪里搬?不用说,肯定是四大行最多,四大行之外的银行,别管牌子多响,实力多强,很多人就认四大行。二是经营成本,正式实施后银行就要多出一笔钱了。