房贷等额本息提前还贷最佳时间要在借款期限1/3以前，具体时间依据贷款期限有所不同，这里以三种贷款期限为例展开分析，即10年、20年、30年，具体而言：贷款期限为10年，在前3年任意时间还贷都是很划算的。贷款期限为20年，在前6年任意时间还贷都是比较划算的。贷款期限为30年，在前10年任意时间还贷都是很划算的。
等额本息提前还款最佳时间
等额本息是指一种借款的还款方式，是指还款日内，每月偿还同等金额的借款(包含本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款每月还款额度可能低于等额本金还款方式额度，不过最后所还款利息会高于等额本金还款法，该方式常常被银行应用。按揭贷款本金总金额与利息总额相加，之后平均分摊到借款期限的每月中，每个月的还款额是不会改变的，但每个月还款额中本金比例逐月增长、利息比例逐月下降。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期性介绍的办法。
等额本息还款法即贷款人每月按相同的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利率按月初生息贷款本息测算并逐月还清。
等额本金还款法即贷款人每月按相同的金额（贷款额度/借款月数）偿还贷款本息，每月贷款利率按月初生息贷款本息测算并逐月还清，二者合计即是每月的还款额。