对于许多购房者，商业贷款是常见的融资方式，如果公积金不足，通常会选择商业贷款。当公积金政策放宽时，许多人考虑将商贷转为公积金贷款。关键问题在于，商转公是否必须先结清商贷，这取决于贷款银行的规定。有的银行允许直接转换，无需提前还款，但也有银行要求先结清商贷。从节省利息的角度考虑，如果商转公后利息节省不明显，可能不值得为此额外支付违约金。
商转公的贷款额度如何计算，是基于商业贷款余额、地区公积金贷款限额以及申请人公积金余额的综合考虑。首要条件是，新贷款额度不能超过未还商业贷款本金。其次，公积金贷款额度受到单笔最高限额（40万至60万）和共同申请人限额（80万）的限制。此外，贷款额度还取决于公积金余额的10-20倍，但不超过房产总价的70%。在申请过程中，可能需要自行筹措资金偿还部分商业贷款余额。
商转公的贷款流程包括贷前调查、贷款面签、审批、结清原商贷、注销手续、抵押登记和放款等步骤。首先，银行审核资格并确定贷款额度，然后借款人签署相关文件，公积金中心审批，接着借款人偿还原贷款，注销原商贷，并办理抵押登记，最后银行发放新的公积金贷款。