信用卡和信用贷款有什么区别

Question

如题所述

Answer 1

信用贷款和信用卡的区别：
1.申请条件不同；
2.申请难易度不同；
3.对工作的要求不同；
4.对收入的要求不同；
5.额度上不同；
6.费用不同；
7.期限不同；
8.放款速度。
拓展资料：
信用卡与信用贷款，这两者单从名称上看是非常相识的，也让不少朋友在办理贷款时纠结，到底是信用卡好还是信用贷款好？这两者有什么区别？
一.发放载体有区别
信用卡：信用卡的发放载体只能是银行。
信用贷款：信用贷款的发放载体不局限于银行，还可以是民营的金融机构、小额贷款公司、P2P平台等。
二.申请条件有区别
信用卡：能提供工作单位，征信良好。
信用贷款：一般要求有稳定的工作，有银行流水，征信良好。
三.贷款额度有区别
信用卡：通常情况下，首次申请信用卡，额度一般在5千到2万之间，如果持卡人经常使用信用卡，并有良好的还款记录，那么银行会自动提升额度。而且信用卡为循环额度，按期还入额度恢复可循环借出。
信用贷款：通常情况下，信用贷款的申请额度会参考信用卡的使用情况而制定，一般是1万到50万之间，最高可以做到200万。但信用贷款一般为一次性额度，当贷款全部还完时就会终止合同，如过仍有借款需求，需要另外申请。
四.贷款利息有区别
信用卡：一般的信用卡只要按时足额还款是没有利息的，但如果是超期还款或者没有足额还款，那么银行就会收取一定的利息。这种情况下信用卡利息是从消费入账日开始计算的，每天收取万分之五的利息，按月计收复利，也就说如果这个月的利息没还清，下个月这些利息也会产生利息。
信用贷款：个人信用贷款利息取决于贷款的利率、贷款的期限和贷款的金额，而不同的银行和贷款机构，信用贷款的利率可能都不一样，在银行办理个人信用贷款业务，一般是11%左右的年利率，而在贷款公司办理的话，通常是18%到36%的利率。

Answer 2

1.计息方式
信用卡和贷款都会产生利息，但是信用卡消费存在免息期，在还款日内正常消费使用、到期还款，就不会产生利息，只有出现取现、逾期、最低还款等情况时，才会收取利息；而普通的贷款产品会按日计息，只要使用了贷款额度就会产生利息，日利率一般为0.02%-0.06%。
2.使用用途
信用卡主要通过刷卡消费，一般适用于能够刷卡的日常购物支付，或者提现进行消费；而贷款产品根据类型不同会有不一样的使用限制，例如消费贷款适用于日常消费，经营贷款适用于企业生产经营，房贷只能用来买房等。
3.授信额度
信用卡和贷款都会提供授信使用额度，信用卡的额度一般在1000-5万之间，等级高的白金卡、钻石卡、黑卡等授信额度会更高；而贷款产品的额度一般最高不超过20万，如果是抵押贷款、经营贷款、房贷等类型的贷款产品，授信额度会在几百万、几千万。
4.还款方式
信用卡还款一般可以选择全额还款、分期还款和最低还款这三种还款方式，而贷款的还款方式为分期还款、随借随还、提前还款或者全额还款。
5.对征信的影响
信用卡和贷款都会对征信产生影响，二者的良好还款记录，会帮助借款人积累良好信用记录；二者的使用记录，也会出现在个人征信的信贷信息明细记录上。
如果出现逾期，信用卡一般会提供3天宽限期，宽限期内将账单还清，不会上传征信，超过宽限期，就会被上传至征信系统；而贷款产品一般不会提供宽限期，出现逾期情况就容易被上传至征信，产生不良信用记录。
需要注意的是，信用卡的使用额度会被计入个人负债，信用卡逾期会影响个人信用。在日常使用信用卡时，建议按时进行还款，在能力范围内合理使用信用卡额度，保持个人信用良好。