花呗相当于银行信用卡，具备透支消费的功能，按时足额还款是没有利息的；而
借呗，类似于个人的
信用贷款，按日计息。对于消费者来说，用花呗肯定更为合适，有足够的免息期，即便是分期，利息也并不高。
花呗分期手续费，目前可分为3/6/9/12期不等。而如果用户使用分期还款功能，就会产生相应的手续费，而其分期手续费分别为：2.5%、4.5%、6.5%、8.8%！要知道，手续费是每期都会收取的，也就是说，其分期手续费折算成年利率就分别为：14.9%、15.3%、15.3%、15.9%，并不算低！逾期罚息。如果未能按时足额还款，按每天0.05%罚息，相当于年利息18.25%，还是蛮高的！ 借呗，按日计息，日利率区间为0.015%~0.06%之间，根据每个人的综合信用评估，每个人的借款利率也是不一样的；而
提前还款，按实际使用天数计算利息，且不收取手续费！也就是说，使用借呗消费，年化借款利率在5.475%~21.9%之间，中间的差距还是很大的！而通常情况下，一般借款成本都在15%以上。
总之，花呗只要按时还款，就不会产生额外的费用，而一旦花呗分期或逾期还款，那么使用成本就会提高很多！而借呗，利息也是蛮高的，一般都能达到15%左右。