我现在26周岁，想给自己买份保险，侧重重疾保障、意外及医疗保障，没年的保费不超过5000元。最近我了解一下中国平安和中国人寿的。
先是中国平安的金牌业务员给我做的计划书是“平安智盈人生终身寿险”也就是万能险，年交保费近5000元，重大疾病15万的保障，保30多种重疾。听了她的讲解后，我开始觉得这个挺不错的，我需要的保障都有，而且交完20年后，还有比较高的利率可以拿。既有保障又有投资收益。
可是第一次买保险，还是决定再比较一下中国人寿。
于是联系了中国人寿的代理人，也是一个有十多年经验的，还是高级理财师，给我做了计划书， “中国人寿瑞鑫两全”保险，年交保费也即近5000元，交20年，保12种重大疾病，重疾保 10500元，每三年返2800，每年有一定的分红，说是绝对保本。她也给我说到平安的万能险，说万能险到后来，保单价值可能会减到零（具体是说哪项减到0，我没怎么听明白），总之是说如果重在保障的话，人寿瑞鑫两全比平安的万能险更适合，说平安的万能险是带投资性的，平安万能险每年会扣保障成本及保单管理费，随着年龄的增大，保障成本会增加很多，到后来可能基本的保障都很难得到保障了。而人寿瑞鑫两全不会扣除任何费用，绝对保本绝对有保障。
到底哪个更适合我呢？
希望懂行的能站在我的角度帮我分析一下，非常谢谢！！
人寿说的绝对保本，是指交满了20年后，基本保障绝对还在，而且还有红利；平安万能险，因为每年会扣掉保障成本费和管理费，假如也是交了20年后，可能基本保障就没没那多？还听说，平安的理陪分的很细，诸如按80%陪，还有什么情况按多少比例陪，总之听说很复杂；不清楚的容易搞迷糊了。
所以我想知道的是，平安万能险如果交满20年，接下来每年的基本保障还是否有15万的保障，能否真正保本，收益如果很不好的情况下，是否还能够保本呢？
另外再补充一下，我之所以很担心平安万能险不适合我、不能保本，主要还是因为，那天我是去人寿办公地点去见的那个代理人，当时刚好他们有个代理人是刚刚从平安跳槽过来的，他对平安的险种都很了解，他说人寿的瑞鑫两全更合适我。
我后来再想想，那个平安的代理人没有跟我说平安万能险有什么缺点，说的全是好的，也没有说到随着保障成本的增加，对保单有什么影响，所以让我对平安的万能险产生了怀疑。
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