当前我国正处于经济下行周期，并且货币贬值压力不大，央行加息的概率很小。选购银行理财产品时，有一点也非常重要，那便是将来利率行情怎样。如果是处于加息周期，短期内产品比长期性产品相对性更具优势，如果是处于降息周期，则长期性产品比短期内产品更具优势。中央银行决定是否升息，一方面要了解国内经济形势，另一方面要了解国际性关键经济大国的财政政策及其人民币汇率行情。现阶段，我国经济发展仍处于下滑周期时间，稳定增长是首选总体目标，升息将进一步缓解gdp增速，显而易见没有在央行的挑选范围之内。
此外，近年来，美元兑在岸人民币费率已掉价1.71%，换句话说rmb一改上年大幅度掉价的态势，反倒增值了。个人或家中现阶段及未来现金流量状况，及其是否具有低成本的债务由来，是投资理财管理决策的重要因素。除开投资理财产品自身的特征及其利率行情外，危害投资理财管理决策的重要因素还是个人或家庭的经营情况。假如一笔钱1个月以后肯定要花出去，那就只能买1个月的短期理财，也就无所谓买短期的好，还是买长期性的好了。
投资理财限期越久，一般盈利越大，及其投资理财产品具备比较长的募集期，长期理财在盈利里的优势十分明显；现阶段销售市场环境下，央行加息概率很小，销售市场利率有可能会进一步下跌，选购短期理财得话，将来再投资时盈利可能更低。因而，提议在购买银行理财产品时，应根据个人或家庭现阶段及未来现金流量状况，及其是否具有低成本的债务由来，首先选择长久的投资理财产品。银行的利率是直接影响个人利息的，所以对于金融机构利率的未来趋势分辨可作为挑选储蓄周期时间的一个凭据。
举个例子说，在今年的存进金融机构10000块的三年定期存款，现阶段央行的三年定期利率是2.75%，倘若明年的三年定期存款利率下降成2.55%，那样，你长期性储蓄便是划算的，相反，假如年利率上涨，就不适合挑选长期性储蓄。下面分析一下银行的利率。这一真的是选购银行理财产品产品最需要考虑的问题了，由于央行的利率转变会直接影响我对投资理财产品的周期配备是否合理，举个例子说，如果你现在进行了三年的存定期，结论一年后中央银行上涨利率了，那么我这一三年定期存款就有点亏掉。
对于银行理财投资短期的合适，还是投资长期的合适，这个没有具体的标准，也不能证明短期的好于长期的，长期的优于短期的。给结合自己的实际情况、条件，只有适合自身背景才是最适合的。那么，投资银行理财，需要考虑哪些因素呢？
银行理财有风险等级，依靠需求选择
一听到银行理财就认为所有的银行理财的风险都是一样的，但并不是这般，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资，现阶段年化收益率在3%-4.5%之间；
R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品。现阶段年化收益率在3.5%-5.5%之间；
R3等级，常见到的中等风险理财产品，在R2等级投资产品之上增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损，并不保本；
R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资，收益不确定性很高。
所以，认清楚银行理财的风险等级很重要，并且不同银行理财，也有着不同的期限，有些产品时间期限长，有些产品的期限时间短。重要的选择除了风险等级的选择，还需要对应的时间期限。
适合自身背景条件的投资，才是适合的
短期理财的优势有哪些？年化利率比银行同期利率高，灵活性强。长期限的理财优势有哪些呢？年化利率比短期年化利率高，但缺点却十分的不灵活。所以，在投资过程中就需要综合考虑这几项影响因素。
如果在资金充足的情况下，可以将长线理财、短线进行合理匹配，既能够满足长线理财年化利率的高需求，又能够满足短线资金的灵活度。
比如10万元的资金进行理财，可以将5万元的资金拿出来做长线银行中低风险理财，360天期、270天期，年化利率能够达到4.5%以上，甚至能够达到5%水平。其他5万元资金怎么办呢？可能存在短期的资金需求，所以将3万元做中期期限的理财，180天期、90天期的中低风险理财，而剩余的两万元可以进行短期和灵活理财。
30天期以及灵存灵取的货币基金理财。那么，这种方式的理财既能够满足可能存在的短期资金需求，又能够满足对于高利率的需求。虽然不能将年化利率最大化，但是在平均水平上已经有着提高。这样的理财，对于投资者合理性更为充分一些。
结语
理财，需要考虑的因素，无非就是资金使用的情况，然后进行合理分配投资理财。并不一定年化利息的收益最高就是最好，而是需要满足自身需求的情况之下，年化利率能够达到最高才是最好的选择。既能够满足日常资金、应急资金的需求，又能够满足长线高利息的收入。