今天，陪伴许多人走过3年多的支付宝知名产品——相互宝，正式宣告关停。从希望到失望再到愤怒，相互宝的用户们经历了复杂的情绪变化。那么，为什么运营3年多、救助近18万患者的相互宝会选择关停？其背后又有哪些不为人知的深层原因？
相互宝的发展历程始于2018年10月16日，与支付宝联合保险公司“信美相互”共同推出。然而，其发展历程并非一帆风顺。在短短的三个月内，由于存在一些问题，相互保被保险业监管部门——银保监会紧急叫停。此后，信美相互决定退出相互保。
2018年11月27日，相互保由支付宝母公司蚂蚁金服独立运营，并改名为“相互宝”。随着名称的改变，其性质也从互助保险产品变成了一项“网络互助计划”，不再属于保险范畴，也使得银保监会无法对其进行有效的监管。这一改变为相互宝后续的艰难处境埋下了伏笔。
在发展的初期，相互宝并没有受到太大的影响，借助支付宝的大力宣传，用户人数得到了爆炸式的增长。然而，在2019年之后，用户增长速度开始放缓。到了2021年末，用户人数大约只有6500万人左右，相较于巅峰时期的1.05亿人，流失程度相当严重。
事实上，相互宝的关停迹象从2021年初就开始显现，许多网络互助计划陆续关停。而相互宝也走上了同行的老路。早在一个月前，相互宝官方就宣布了关停的消息。那么，为何相互宝会做出这样的决定？背后又有哪些不为人知的原因？
首先，相互宝的盈利模式被证明行不通。支付宝原本希望通过相互宝积累潜在客户、培养风险意识，最终实现用户转化为商业保险客户。然而，实际操作中问题频频，这一套盈利模式在现实环境的冲击下被证明行不通。审核标准过于宽松导致大量用户“带病加入”，使得分摊金额不断上涨。同时，理赔审核标准的不断加严也引发了大量用户的不满和争议。相关内部人士透露，相互宝高层几乎每天都会接到几十宗控告不理赔的案子。这种恶性循环导致健康用户占比越来越少，而带病加入的用户占比则越来越多。因此，相互宝的盈利模式无法持续，只能选择关停。
其次，监管趋严的趋势下，相互宝的发展倍感压力。随着网络互助平台的不断发展，涉众风险不容忽视。国家相关部门积极筹划加强对这一领域的监管。在监管趋严的大趋势下，相互宝等网络互助平台很难再像过去那样野蛮生长。许多网络互助平台因为感受到巨大的监管压力而纷纷选择关停。在美团互助宣布关闭后，相互宝母公司的决策层对相互宝的前景变得非常不看好。最终经过多方权衡决定关停相互宝。
最后总结来说，当年相互宝的推出本质目的是为了盈利但确实也帮助了许多患者。根据官方数据显示从上线至关停共救助了约17万名患者可以说是成绩显著但在面对盈利模式行不通和监管压力持续加大的双重压力下最终不得不选择关停对于它的功过是非各位朋友各抒己见吧！
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