在银行放款下来前，一切都是不确定的。在办理房贷时，购房者需要和银行签订贷款合同，确定贷款金额、贷款年限、还款方式等，这个流程一般称为“面签”。
除了签订贷款合同，银行还会要求购房人提供半年或一年的银行流水、
个人征信、收入证明等资料。银行流水的要求为月收入是房贷
月供的两倍或两倍以上，如果低于这个水平，可能会影响贷款。银行流水主要用来确定购房者的还款能力，如果银行流水不够，也可以提供支付宝、微信等流水，很多银行都是可以接受的。
银行在放款之前，同样会审查购房者的征信情况。如果你办理了其他大额贷款或者额度很高的信用卡，银行可能会拒绝放款，因为这些行为会让银行觉得你很缺钱，怀疑你的还款能力。
所以，就算房贷审批通过了，也不代表没问题了，只要还没放款，都可能存在变数。总之，房贷放款之前，你最好不要办理其它贷款或者透支高额度的信用卡，更加不要去借网贷。
比如说还有一种情况是，银行自己没有额度，所谓贷款额度，你可以简单理解为，每年人民银行会给每家商业银行一个总的可放贷款的金额规模指标，这个指标取决于商业银行自身的存款等经营情况，以及政策执行情况（比如上一年度是否落实了支持
三农、支持小微等等政策性指标）。
简单举例说明，人民银行给某银行2020年100个亿的可放贷款规模指标，当然这个说法不准确，你姑且这么理解吧。然后这100个亿并不是平摊到每个月的，而是根据银行自身的经营安排投放，一般来说银行会倾向于上半年尽快投放大部分，留小部分下半年或年末机动周转使用。原因很简单，早一天放款就早一天收利息。
至于房贷为什么没有发放，具体到今年，原因是中央要求各家商业银行将信贷规模尽可能投放至
小微企业，以支持疫情下的中小企业渡过难关。这个不光是经营指标，同时也是个政治任务，算是政策性指标。同时要求银行控制房地产相关贷款的投放进度及规模，一边支持小微企业一边落实房地产调控政策。落到银行头上，就是房贷总规模划了根线，不能超。至于在总规模之内怎么安排，那就是每家银行自己的事了。