对低收入家庭来说,一旦遇上意外事件,往往更容易陷入困境。因此低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。一般来说,保险支出占家庭年收入的10%比较合适。比如,上海低收入家庭的年保费支付额在4000元以内比较合适。
在确定保险金额时建议不要安排高额的保险,但也不要纯粹为了降低保费而买非常低保额的保险。一般家庭总的保险金额易定在10万元至20万元比较合适。低收入家庭在选择保险产品时,最好选择纯保障或偏保障型产品。建议低收入家庭购买的保险品主打为“健康医疗类”保险,并以意外险为辅助。特别是对于那些单位医疗保障不高的家庭。比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何买份意外险。这种保险一般一年保费只有一二百元,但万一发生不幸,赔付一般有几万元,可以为家庭缓解一些困难。如果一定要买带有储蓄功能的险种,又要带健康医疗的,可以考虑买银行保险。最近工商银行柜面的“稳得康”保险,就是一款带储蓄功能的门诊医疗险。
另外,低收入家庭还应注意,在经济能力或家庭预算富余的情况下,按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险,也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主,即家里的经济支柱,而不是未成年的孩子。
文/尚文
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