太平洋保险怎么样

如题所述

太平洋保险连续8年上榜《财富》世界500 强,2018年位列第220位。太平洋保险,是一家涵盖寿险、产险、健康险等全保险牌照的保险公司,企业规模很大。

太平洋保险公司总部位于上海,作为综合性金融保险集团,有着它自己的优势:

    品牌影响大:线下的保险公司走的方向其实都大同小异,较大的广告投入、上百万的代理人宣传,因此听说过太平洋保险的人还是不少的。

    网点多:仅仅太平洋人寿保险公司(子公司)就有2800多家分支机构,国内很多三四线的城市都可以在线下找到投保的地方。

    险种丰富:除了我们经常接触的健康险之外,太平洋公司的产品还包括车险、旅行险、家财险等。

    与其他大型保险公司类似,太平洋保险产品的开发更偏向于返还型、分红型的产品,而且线下的佣金高、运营成本高等,产品的价格也是偏高。

    02太平洋保险全险种分析

    奶爸一直强调,保险的作用是保障。在各类险种当中,科学搭配4大险种,能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是:百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。

    奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋公司的产品。

    1、太平洋重疾险分析

    奶爸对市面上在售的太平洋重疾险进行了筛选,以下几款是比较有代表性的:

      太保寿险金福人生

      太保寿险金诺优享

      太保寿险金佑人生2018

      太保寿险金福人生少儿版

      太保财险爱学无忧

      太保寿险少儿超能保3.0

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      先上结论:

      如果追求保障全面:太保寿险金福人生是最新的产品,成人、老年的保障都比较全面,不过被保人豁免需要附加。

      如果更倾向于分红:太保寿险金佑人生(A款2018)保额带分红,不过保费相对比较高,奶爸也一直不推荐理财型的重疾险。

      如果想给孩子购买:太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾,保障也是比较全面;太保财险爱学无忧为1年期的重疾险,保额不是很足,适合预算不足的朋友;太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。

      关于这几款重疾,奶爸挑几款有代表性的简单分析一下:

      太保寿险金福人生

      这款产品有两个特色之处:

      (1)在0-17岁,18-60岁和61岁以后的三个阶段,会有不同的额外保障;

      (2)分为少儿版和成人版,被保人18岁后,少儿版可以切换为成人版,享受不同的额外保障。

      而且有成人失能额外给付保险金:

      18-60周岁,因重疾导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,可以额外赔付100%保额。

      还有10种老年特疾额外给付保险金:

      61周岁以后,患确诊10种老年特定疾病,额外个给付100%保额。

      整体看下来,金福人生的保障比较全面,有特色保障的创新点。

      不过没有中症保障,轻症也只有20%保额,线上的保险基本都是30%起步的,而且金福人生的价格比较贵。

      如果你预算充足,一定要选择太平洋的重疾险,可以考虑这款产品。

      太保寿险金佑人生

      与金福人生最大的区别就是:重疾、身故、全残除了保额还带分红。

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      保单红利包括年度红利和终了红利:

      年度红利作为增额分配;

      终了红利分为关爱金和特别红利,在重疾或身故后合同终止时给付。

      不过分红是不确定的,连保底利率都没有,而且保费比金福人生高30%,怎么算都不划算。

      所以还是那一句,奶爸是不建议选择理财型产品的。

      太保寿险少儿超能保3.0

      这是一份带返还的儿童重疾险。

      主要体现在:

      重疾赔付保额+已交保费;

      18岁后身故返150%保费;

      30年后不出险返还150%保费。

      还有15种儿童特疾赔付100%保额。

      不过轻症保额只有20%、缺乏中症保障,也有返还型产品的通病:太贵了。

      预算不足或是家庭保险配置还未齐全的消费者,购买返还型产品是本末倒置的。

      而且市面上很多热门产品不仅价格便宜,各方面保障也好,用省下来的钱做个简单的投资或存利息,得到的收益往往能比返还的保费还高。

      虽然太平洋保险的重疾险不少,但相比目前热销的网红产品,性价比还是逊色不少。

      比如渤海人寿的嘉乐保,60岁前重疾赔付150%保额,中症依次赔付50%/55%/60%保额。

      还有光大永明的嘉多保,重疾赔付6次,癌症单独分组;投保前10年且未满50岁罹患重疾,赔付120%保额。

      2、太平洋医疗险测评

      现在市面上医疗险竞争激烈,优秀的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少,保障也不算很全面:

      太享e保/太健康

      乐享百万2018

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      先上结论:

      如果追求保障全面:太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额,但续保需要审核,如果身体状况变化可能就没法续保了。

      如果追求续保条件:太保产险太享e保/太健康续保无需审核,但是劣势在于保障不是很足。

      对比线上的产品来说,相差的也不是一丁半点。

      比如众安尊享e生2019,只要不停售都能续保,增值服务最多,保障覆盖面全。

      钟爱大公司产品的,平安e生保保证续保版保证续保6年,并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。

      3、太平洋意外险分析

      由于意外是主要的风险,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。

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      先上结论:

      如果追求性价比:太保产险护身福费率最低,含有50万猝死保额、10万意外医疗保额,但伤残保障需要附加。

      如果想给孩子购买:太保财险太享学平险意外门诊2万,意外住院10万,还有10万的重疾保额,但整体保额都不高。

      如果想给老人购买:太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障,社保后报销100%,不过身故/全残保额只有15万。

      我们可以看到,意外险的价格不贵,但太平洋的意外险明显性价比不高,局限性也比较大。

      所以奶爸只选两款来聊一下:

      太保产险护身福

      这款产品是需要健康告知的意外险,也算比较少见。

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      也是太平洋的意外险中唯一一款带猝死保障的。

      保障方面,50万保额,10万医疗保额并且100%报销,也是比较中规中矩。

      不过伤残保障需要额外选择,也就是说要加钱,性价比确实不是很高。

      如果非要选择太平洋的意外险,也可以考虑这一款。

      太保产险太享综合意外险

      如果说护身福的特点是猝死保障的话,那么这款产品的特点就是可保障交通意外。

      不过只能1-3类职业投保,3类职业比1-2类的保费还贵60%以上,1-2类的保费比护身福高50%左右。

      这样看下来还是护身福的性价比高一点。

      如果还想了解更多的产品,市面上还是有不少优秀意外险的,比如:

      上海保险的小蜜蜂全年综合意外险(超越版) ,意外医疗5万,住院津贴50元/天,每年保费才158元。

      还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险, 100万保额,猝死50万,可选500万交通意外,每年保费才240元。

      4、太平洋定期寿险测评

      定期寿险方面,也没有太多的选择,我们来看看:

      太保寿险爱相守

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      太保寿险爱相守定寿特点在于,根据是否吸烟、身体健康状况进行差异化定价,保额可高达2500万。

      这款产品已经推出一年多了,与市场上新推出的同类产品相比也没多少优势了。

      比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算,缴费、保障年限灵活。

      还有三峡人寿的爱相随定寿,41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。

      03太平洋保险与线上保险哪些值得注意?

      与传统保险行业类似,太平洋保险也是以线下投保为主的,一般都有以下几个特点:

      信任感较强 :线下销售大多是相熟的代理人推荐保险,人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易,专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。

      从业人员素质参齐不齐:保险行业的从业门槛低,队伍人员素质参差不齐,销售误导等时有发生,像于先生的拒赔案,代理人在销售的时候就没做好,导致各种不必要的麻烦。

      产品选择少:以重疾险为例,目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险,还有很多带分红的,产品的选择不多,收益也不高。

      而线上投保的特点是:

      产品选择多样:互联网信息相对透明,保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫,而互联网销售又省去了不少运营成本,一般最好的产品都放在线上销售。

      投保方便快捷:相较于线下投保,线上投保能节省人力物力,投保、退保、理赔等业务办理便捷,全程都可以在网上完成,无须亲自跑到分支机构办理。

      投保人需具备一定保险知识:线上投保并没有专人指导,因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期,且对信息解读能力有一定的要求。

      04写在最后

      现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。

      但了解更多的渠道、产品,也很容易发现,许多产品并不是非常适合自己。

      所以很多时候,奶爸写保险分析的时候,会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起,让大家有个直观的对比,也更能找到适合自己的产品。

      还有一点不得不说,无论是在哪里投保,都要对保险有个基础的了解,谁也不想买一份无法理赔的保单。

      奶爸保,客观、中立、专业的第三方保险评测机构;点击头像进入奶爸官网,为您解决保险上的一切疑问。

温馨提示:答案为网友推荐,仅供参考
第1个回答  2022-12-26
首先可以肯定的是,太平洋寿险这家保险公司是可靠的,同时太平洋寿险也是中国太平洋保险(集团)股份有限公司(简称太平洋保险)旗下的专业寿险子公司。大家尽可放心!

对于太平洋寿险,可能有些小伙伴不太了解,那么下面学姐就来给大家好好介绍下这家保险公司。

开始之前,学姐先来给大家简单讲讲保险的基础知识,感兴趣的小伙伴可点进这篇看看:超全!你想知道的保险知识都在这

2001年,太平洋寿险以86.282亿元注册成立了,总部位于上海。在公司销售网络方面,太平洋寿险建立了一个足以覆盖至全国的网络和多元化服务平台;而且截至2021年末,公司在北京、上海、广东、河北等省市都设有超过2700家分支机构。

此外,太平洋寿险旗下的产品更是非常丰富,包含了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。

可见,太平洋寿险的规模确实是非常庞大的。看到这里,如果有小伙伴还想深入了解太平洋寿险的更多细节,看这篇:太平洋保险怎么样,靠谱吗,有哪些注意事项?

其实,判断一家保险公司的实力如何,可不仅仅是看该保险公司的规模,毕竟保险公司的“家底”都比普通公司要厚得多。

那么对于普通消费者而言,看保险公司的偿付能力这项数据就相对直观且具有参考价值;因为偿付能力直接反映的是该保险公司偿还债务的能力。

根据太平洋寿险官网披露信息可知,2022年第三季度的核心偿付能力充足率为143%,综合偿付能力充足率为241%,最新一期风险评级为AA级。

由此可见,太平洋寿险的偿付能力也是相当不错的。这样一来,小伙伴们要是对不同保险公司的偿付能力数据也感兴趣,那这篇可不要错过了:2022年最全保险公司偿付能力排名榜!

望采纳

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