银行提升资金积聚能力的方式有国家注资、公开上市、发行中长期金融债券和可转换债券等,提升网络综合实力已成为商业银行可持续发展的关键。银行的产品和服务趋于同质化,核心竞争力成为至关重要的因素。基层网络的位置和规模是网络的硬实力;金融科技、组织架构、人力资源是网点的软实力。在基层网点转型迫在眉睫、业务转型蓄势待发的今天,既要注重硬实力,也要注重软实力,提升基层网点的核心竞争力,这些都可以提升资金集聚能力。
拓展资料:
银行资金一个是在途资金。在传统银行的支付系统中,在途资金的产生源于银行业务处理和资金周转的时滞。随着银行支付技术的创新和支付系统的升级,资金周转的时滞将大大减少,尽可能避免资金在途。二是吸收和存放资金。现阶段,国内第三方支付机构为有效保障网上交易快速、便捷、顺利完成,往往会为客户提供账户充值服务,即买方可以先转账至第三方支付机构的银行账户,在未来的网上交易中通过“电子钱包”和“账户余额”完成交易支付。中央领导同志最近提出,一定要积累一些资金,为以后的经济发展创造条件,争取更高的速度。利用经济手段通过银行聚集更多企业、机关和城乡群众手中的闲置资金,是把备用资金变成长期资金,把消费资金变成建设资金的重要途径。目前,银行融资渠道狭窄,融资方式少,无法充分挖掘资本潜力。因此,建议增加以下方法:
1.国家注资。鉴于我国国有商业银行的现状,国有商业银行是国有控股的,所以首先要考虑国家金融资本代表国家所有权注入。随着近几年国民生产总值的快速增长,从财政收入占国民生产总值的比重来看,国家财政潜力很大,但四大国有商业银行的资本缺口相对较大,不可能一次性弥补。我们可以考虑发行专项国债来筹集资金。
2.公开上市。银行上市发行股票所募集的资金没有还款期限,不需要偿还本金。这部分资本可以相对稳定地留在银行。在成熟的市场经济国家,上市融资是商业银行扩大资本规模,特别是筹集长期稳定资本的基本途径之一。从第一家股份制商业银行交通银行成功上市,到2010年中国农业银行上市,中国银行股份制改革在短短几年间取得了初步成效。商业银行通过上市获得了大量充足的自有资本。2010年,中国银行业进行了有史以来最大规模的融资。16家上市银行中有14家募资超过3400亿元,使资本得到有效补充。根据银监会2011年2月发布的统计数据,2010年我国商业银行资本充足率大幅提升。
3.发行中长期金融债券和可转换债券。这种方法从增加商业银行的附属资本开始。目前,我国居民和企业资金雄厚,购买力潜力巨大。债券的稳定性和安全性对投资者和投资机构有很大的吸引力。可转换债券的利息成本较低。《商业银行资本充足率管理办法》对可转换债券占子公司资本的比例没有限制。银行可以利用可转债的灵活性来调整资本。
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