具体情况是我父亲今年51岁,母亲48岁,已经离异,现分别居住在南北两地,父亲有固定收入,五年后退休;母亲现也有工作,不过是临时的,收入不高。我刚毕业参加工作,为了将来考虑,想给他们分别买保险。希望各界人士给予有效的建议,越详细越好!谢谢
给中老年人配置保险,其实还真的不太容易。
首先,年龄越大,受限越多,生病概率大,可以选择的险种也就越少。
其次,年龄越大,身体各方面的机能就越差,审核也就更加严格。
最后是保费,年龄越大缴纳的保费越多,有时候甚至出现保费倒挂的现象。
因此规划和投资都是越早做越好,未雨稠缪,积谷防饥
才能让你在风险来临之前,做好充足的准备,不会被打得措手不及。
中老年人面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。
相较于其他险种,意外险的保费较低,保障高,也没有过多的条件限制。
中老年人的身体不如年轻时那样灵活,遭受意外风险的可能性就会加高;
因此应该优先考虑和配置意外险。
建议购买含有意外医疗责任的意外险,比如老年人比较容易患骨质疏松,不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用
因此保障额度也应提高,最好选择不限制社保用药的。
其次是健康险。根据老年人的特点,较适合选择百万医疗险或防癌险。
父母年纪愈大,愈发需要安全感。
由于看病贵、怕花钱、医保报销有限制,他们在疾病面前极度弱小,因此健康险非常有必要。
百万医疗险的保障范围很广,
不限社保用药也不限疾病种类。
而且价格不贵,以尊享e生旗舰版为例,
50周岁的老人购买300万保额,每年只需956元,
60周岁的老人每年需要1556元。
这个价格对每个家庭来说都是完全可以承担得起的,相较于重疾险便宜太多。
并且保额足够用,因癌症住院治疗最高有600万元的保障。
不过百万医疗险也有缺点:
市面上所有的医疗险产品都无法保证续保
一旦产品下架或停售,就无法继续续保;
不过也出现一些可长期续保的产品,比如复星乐享一生、平安e生保续保版、支付宝好医保等等;
在5年或6年内是一定保证续保的,不过购买时年龄受限。
因此针对老年人,建议选择较为稳定、持续性较强的产品
有人问需不需要给父母购买重疾险?
十步认为,50岁是一个分界岭。
50岁以下,保费虽然也随年龄增长,但基本上还处于温和增长的状态。
但过了50岁,保费就越来越趋向指数级增长,
因为50岁是重大疾病发病率大幅提高的临界点
到50岁以后才想到要买重疾险就很被动了;
因此如果你的父母还算年轻,不超过50或55周岁,且身体还算健康,
那么仍然可以考虑选择重疾险,价格虽然较高,但保障会更加全面;
而在55岁之后,重疾险的选择就非常少了;医疗险、定期寿险65岁以后也基本买不到了。
重疾险建议选择消费型,如果老年人购买返还型重疾,非常容易出现“保费倒挂”的现象。
孝心不易,但不要将它变成家庭的负担。
做到与自身和家庭实际情况相结合,才是最完美的配置方案。
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