具体情况是我父亲今年51岁,母亲48岁,已经离异,现分别居住在南北两地,父亲有固定收入,五年后退休;母亲现也有工作,不过是临时的,收入不高。我刚毕业参加工作,为了将来考虑,想给他们分别买保险。希望各界人士给予有效的建议,越详细越好!谢谢
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小时候,父母为了给我们多添置一份保障,会选择给我们买一份保险,但是却往往忽略了给他们自己也增添一份保障。现在,我们长大成家,已经有能力为父母做点什么了。那么,首要的一步就应该先为父母添置一份保险。那么如何给父母买保险?买什么保险好呢?接下来请听我细细道来。
意外险是最容易买到的,除了一些高风险的职业,你不能选择随便买。普通人必须配置它,保障的保障周期通常为一年。如果您每年支付几百块,您可以拥有数十万保险金额,这可以弥补一些风险。
医疗保险主要用于补充社会保障,可以在许多医疗社会保障限制中提供更好的补充。但是,医疗保险是一种实时报销实时得到报销的保险。这是一种消费者保险。它没有储蓄性质,身故不会返还本金。年度付款为一年保障,后续保障将重新付款,付款将随着年龄的增长而增加。目前,市场上销售的数百万份医疗保险可以解决昂贵的医疗费用问题,并以最低的成本转移最困难的风险。小事情由他们自己解决,重大事件转移到保险公司。
为患有重大疾病保险的父母投保,主要是因为“以小博大”的特点:一旦发生严重疾病,立即支付保险金额,而无需继续支付后续保险费。特别是对于发病率高的父母,这一特征更为明显。但是,55岁以上的父母为重大疾病保险的风险投保,而且性价比不高。如果预算有限,建议不要购买,并且可以适当购买癌症保险。
抗癌保险:第一,核保险要求低,糖尿病高血压可以投保;第二,保费要便宜得多。
因此,对于经济能力较强的家庭,在意外和医疗的基础上加入抗癌/重病配置也可以使保障更好。
如果父母不能购买重大疾病或癌症以及医疗保险,建议节省更多钱或强迫父母节省一笔钱用于紧急情况。例如,如果市场的增额终身寿险,保险价值将逐年增加,资金将变得灵活,因此您可以随时减少金额并以高价使用。
看完这些不知道你是否对给父母添置保险有了一个大概的了解。另外,父母的身体一天不如一天,身体素质大不如前,买保险时也会存在被保险公司拒保的情况,因此,一定要趁早给父母买保险。
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一、老人投保会面临哪些困难
1、投保年龄限制
年龄越小,出险的几率越小;年龄越大,患重病的几率更高。
对于二十几岁的年轻人来说,可能买了保险之后几十年内都没有理赔;
而如果是一个70岁的老人,5年内患大病的几率就会高得多,甚至今年买了,明年就理赔了。
保险公司也要控制风险的啊!所以,年龄限制是非常基础的投保要求。
2、最高可投保保额
年龄越大,最高可投保的保额也会有限。举个栗子,某重疾险对不同年龄的人群,最高可投保的保额限制如下:
0-40周岁:50万元
41-50周岁:30万元
51-60周岁:10万元
意思就是:卖还是可以卖给你的,但是少卖点,让我少赔点。
除了保额低以外,相对应的保费价格还会很高,可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。
所以,我劝大家,保险这东西,一定要趁着年轻赶紧买了!
3、身体健康状况
上了年纪之后,身体健康状况也会大打折扣,就算没有生大病,或多或少也会有一些小的慢性病,例如三高等。
这些疾病在老年人群体中非常常见,但同时又会对投保造成一定的影响。
综上所述,老年人投保是真的很难买。但是,作为专业的保险经纪人还是有应对的方法滴~
二、老年人还能买什么样的重疾险
1、老人还能买哪种重疾险?
老年人不是不可以买重疾险,而是在这个年龄段购买重疾险的话,普遍价格会很高,可获得的保额保障又很少。
本来价格就高,这个年龄段的人群就别想着买返还了,不然你可以会出现这种情况:
保费花了12万,保额只有10万。
如果80岁的时候没有生大病,顶多也就是把这12万还给你。
但如果80岁之前你生病了,就只有10万,还有2万去哪儿了?
这2万可能就是拿去交智商税的。
所以,老人最好选择保障简单的消费型重疾险。
下面我们看一下两款性价比很高的重疾险
1)昆仑人寿 健康保
这款产品的特点是投保年龄,最高为60周岁。这是另外两款重疾险都无法取代的。
因为它的最高投保年龄更高,因此,在同个年龄段,它可以购买的保额也更高。
例如在51周岁时,康惠保最高只能买10万保额,但健康保可以买30万。
2)复星联合健康 康乐e生
这款产品最大的特点就是轻症最高可赔付3次。
但它的投保年龄相对来说限制更加严格,因为,它的适用人群稍微有点不同。
三、老年人更推荐购买防癌险
当你买不了重疾险,或者认为重疾险的价格有些承受不住的话,可以试着退一步,例如买个防癌险试试。
1、防癌险vs重疾险
防癌险:只保癌症,投保年龄高,保费低。
重疾险:不止保癌症,投保年龄低,保费高。
从健康告知方面来说,防癌险对于健康的要求远低于重疾险,三高人群通常也可以轻松投保防癌险。
1)一年期防癌险
和谐健康的延年防癌险,在一年期的防癌险里,是性价比非常高的产品了。
并且轻症癌症不影响续保。最高可续保至85周岁。
但因为它是一年期产品,虽然前期价格便宜,但之后续保的价格会越来越高,到85周岁时,年保费达到4985元了。
2)定期防癌险
▶▷ 德华安顾 孝亲宝
它的保障简单有效,同时性价比也很高。
▶▷ 太平人寿 康爱卫士
它跟孝亲宝相比,虽然价格高出一倍来,但是它可以提供的保障也更多:
特定癌症双倍保障;
身故返还已交保费。
另外,在健康告知方面,除了常规告知以外,康爱卫士少了一条“被保险人未曾在其他保险公司投保时被拒保、延期、加费或在附加条件下被承保”。
这条健康告知在绝大部分健康险中都会有询问,但康爱卫士没有。也就是说,即使之前有被拒保、加费等情况,也可以正常投保康爱卫士。
3)终身防癌险
▶▷ 复星保德信 孝顺康
这款产品最大的特点是加了一个原位癌保障,并且是额外保险金赔付。
并且,这款产品还可以附加投保人豁免,内容为投保人身故/全残豁免。
对于年迈的的父母来说,投保人豁免还是有选择的必要的,可以防止自己发生风险后,父母无力缴纳保费的压力。
▶▷ 长生人寿 孝鑫宝
它的优点就是最高可投保保额为15万,比孝顺康高出3万来。
四、老年人也能买的防癌医疗险
对于医疗险,尊享e生旗舰版、平安e生保旗舰版、微医保和好医保都是非常棒的百万医疗险。
但是对于老人来说,可能健康告知要求太高了,投保会比较困难,所以现在市面上又新出了一批防癌医疗险,供大家选择。
1、防癌医疗险vs医疗险
癌症医疗险:针对癌症治疗费用进行报销的医疗险
医疗险:对所有疾病的住院治疗费用进行报销
很显然,癌症医疗险的保障范围要比医疗险小得多,仅仅对癌症的治疗费用有保障。
但癌症医疗险的健康告知非常友好!三高、糖尿病、甚至是心脑血管疾病等疾病,购买医疗险会比较困难,但却可以买癌症医疗险。
3、众安保险 孝欣保
这款癌症医疗险是去年的热点产品,但现在跟安享一生和老顽童一比,性价比就变得略低了。
首先是,确诊原位癌后不可再续保,相对于另外两款癌症医疗险来说,就显得非常没有竞争力了。后续保障的缺失会成为消费者非常大的痛苦。
另外,它分两个版本,无免赔额版和1万免赔额版。即使是1万免赔额版,它的价格也不便宜,如果选择无免赔额版的话,价格更高。
而安享一生和老顽童都是0免赔额的。
价格又高,续保又不友好,保障内容也没有特色,综合上来看,孝欣保可能已经没有多少市场竞争力了。
4、平安健康 抗癌卫士
这款产品最大的特点就是:确诊癌症后也可以续保。
在保单首年确诊癌症后,提供确诊内1年的治疗费用,不接受续保;
从第二个保单年度开始,确诊癌症后,除了报销治疗费用以外,还可以再续保,直到报销额度达到终身限额额度为止。
本来它的续保条件应该是非常好的。但它的价格实在有点……高攀不起。
总的来说,我的建议是:只要还能买重疾险,尽量购买重疾险!
如果不符合重疾险的健康告知了的话,再退而求次购买防癌险。
因为防癌险的保额比较有限,所以最好再搭配一个癌症医疗险,首推华海人寿的老顽童和安心财险的安享一生。