“2018年以来，共处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，超过前十年总和。会同财政部、人民银行等部门创新地方政府专项债券补充中小银行资本，向289家农村中小银行注资1334亿元。”5月20日，在银监会通气会上，银监会相关部门负责人表示。
2018年至2020年，银监会将开展为期三年的股东权益专项整治，规范和完善农村中小银行股东权益管理和公司治理。
据介绍，针对违规持股、操纵机构正常运作、通过关联交易进行利益输送等突出问题，银监会加大了处罚力度。它限制了4000多名股东的投票权，并下令转让超过60亿股股票。严格开展公司治理评价，对存在问题整改不力、新增违规问题的100多家农村中小银行降低评价结果。
中小村镇银行的发展面临五大挑战。
近年来，银监会等部门和省级政府大力推进中小村镇银行深化改革。2021年10月，浙江省农村信用社改革试点方案获国务院批准；2022年4月，浙江农村商业联合银行正式开业，这标志着全国农村信用社新一轮改革的开始。
银监会相关负责人指出，从存量来看，部分地区风险历史积累较大，需要不断加大处置力度；从增量来看，疫情影响、经济转型、行业变化带来的风险会逐渐显现。中小村镇银行的可持续发展面临挑战，主要体现在五个方面。
首先，党的领导融入公司治理的路径需要改进。中小村镇银行党组织层次较低，不同程度地存在党的领导弱化、党的建设缺失、全面从严治党不力、党建与业务脱节等问题。
第二，股东股权管理和公司治理存在缺陷。中小村镇银行股东“小、散、弱”，部分机构还存在内部人控制、外部操纵、违规关联交易等问题。农村信用社定位模糊，绩效越位与缺位并存；一些村镇银行的主要发起人未能履行职责。高级管理人员的专业能力不足，缺乏有效的监督。
三是部分地区风险处置资源不足。中小村镇银行风险分布很不均衡，部分省区风险突出。但地方经济转型困难，合格市场资本短缺，政府财力有限，难以提供保险资金。同时，预计部分延期还本付息贷款将出现不良，风险处置压力将进一步加大。
第四，风险防控法律体系不健全。在我国，处置问题银行的法律法规建设滞后，高风险机构市场退出渠道不畅，优胜劣汰的市场纪律难以发挥作用。监管部门对银行股东的监管和处罚缺乏明确的法律授权，隐形股东和代理股东难以认定。
第五，县域金融市场竞争激烈。近年来，大型银行的业务重心一直在下沉，平均每个县有9家银行。中小村镇银行的传统优势，如地域知名度和poi范围广
在提升金融服务能力方面，该负责人表示，将进一步优化支农定位监管。坚持信贷资金来源于当地、使用于当地、小额分散的原则。禁止异地吸收大额存款，不得异地发放贷款，严控大额授信，将服务重心下沉到本地市场。
在提高监管效率方面，银监会负责人强调，坚持“监管姓监管”的立场，严把中小村镇银行改革风险的市场准入关，加强源头管控，防止其带病进入市场。完善风险早期干预机制，以更加积极的姿态排查各类潜在风险，坚持早识别、早预警、早发现、早处置，把风险消灭在萌芽状态和早期。加大现场检查力度，严守监管制度底线，坚决依法惩处各类违法违规行为，推动构建全行业合规的农村中小银行稳健发展格局。
数据显示，2021年末，全国共有中小村镇银行3902家，其中农村信用社(含农村商业银行和农村合作银行)2199家，村镇银行1651家，资金互助社39家，贷款公司13家。资产稳步增长。2021年末，资产和负债分别为45.7万亿元和42.2万亿元，占银行业的比重为14.1%，比2017年末上升0.7个百分点。各项监管指标总体良好，资本充足率12.4%，不良贷款率4%，拨备覆盖率122.9%。
相关问答：农村贷款扶贫政策是真的吗？我需要承担什么风险呢？
农村贷款扶贫政策是真的。这是国家精准扶贫中的金融扶贫，主要针对农村建档立卡贫困户，是鼓励、支持贫困户发展产业、增加收入的一项政策，贷款期间产生的利息由国家财政承担。基本上是不承担风险的。但是，扶贫贷款由于是鼓励发展产业，所以贫困户不能挪作他用。扶贫贷款在三年之内按期还款，也是不要利息的。但是需要先由从农户个人账户划扣贷款利息，再由国家财政补贴给贫困户。贫困户注意还款时间，不要逾期。逾期后的利息按正常贷款利息由个人缴纳。