按字面的表达意思,问题可否更完整地描述为:
10万保额的重疾险交20年,20年后退保可以拿回来已交保费是真的吗?
答案:假的。
重疾险保险单退保时,按合同对应的当年现金价值退还。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。因此,保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。退保后,重疾险保险单合同终止。退保后,被保险人若出险,不能再获得保险金赔付。
重疾险的现金价值一般在交完保费的10-20年,保单累计的现金价值会超过所交保费。所以,在刚交完保费,此时退保是不能把保费拿回来的。因为,要扣除保险公司的运营成本、销售人员的佣金等等,此时的现金价值是小于已交保费的。
那么,有没有其它交费方式或者险种可以把已交保费拿回来呢?答案是有的,重疾险+附加两全保险。两全保险指的是既保生存也保死亡,即生死两全。被保人在保险期间若死亡,赔付死亡保险金;被保人若生存至保险期满,给付生存保险金。所以,若想实现生病有保险金保障,若没出险,到期还能返还保费的形式,可以采用纯重疾+两全保险的形式。这种组合保险的保费比纯重疾险保费要高许多,大概高2-3倍。如果只是想有一份重疾的保障,不建议附加两全。两全险满期给付的前提是未出险,如果出险了,到期是不返还保费,相当于两全险作废。实际保费成本比纯重疾险要高,但获得的赔付保障是一样的。
建议在购买保险之前,想清楚自己需要什么,家庭的风险缺口在哪里,然后再跟进实际情况去匹配适合的保险产品,而不是盲目的或者跟风选择。