房贷利率6.37，改lpr好吗？

Question

如题所述

Answer 1

利率上涨时，换成lpr更划算，上涨速度慢一点。利率下跌时，换成lpr，似乎下降速度不如原来的房贷合同。

但是当未来的利率下降时，情况却反了过来。如果贷款基准利率下降一个百分点，小王的房贷利率相应的下降1.2个百分点；但是换成lpr之后，未来lpr利率下降一个百分点，小王的房贷利率同样只下降一个百分点。

举个例子，小王前几年买了房子，当时是按照基准利率4.9%上浮两成，也就是说他目前执行的房贷利率是5.88%。

如果不换成lpr，而是按照原来的基准利率，当未来贷款基准利率上涨一个百分点的时候，小王的房贷利率要相应的上涨1.2个百分点，涨到7.08%；但是如果换成了lpr，当未来lpr利率上涨一个百分点的时候，小王的房贷利率只需要相应的上涨一个百分点，达到6.88%。

扩展资料

以前的房贷是挂钩贷款基准利率的，一旦贷款的基准利率发生变化，还的每月还款额其实也会随之变化。

只不过以前的贷款基准利率，变动的频率并不算高，2020年执行的是2015年10月份公布的，此后4年多的时间没有变化。但是换成lpr之后，变化频率将会比较大，因为是每个月公布一次，去年年底4.85，今年年初4.8，现在又变成了4.75。

Answer 2

Answer 3

改不改哪个划算要根据自己判断。我认为有必要换，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，现行基准利率为4.9%，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.9%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择转换成LPR。

Answer 4

Answer 5

建议改。首先，改了你目前执行利率还是6.37，不会提高。其次，按照二月公布的lpr，如果一直维持，那么明年你的利率应该就会下降了，而lpr还存在继续下降的可能。当然了，二三十年，之后的事没人能打包票，只是现有信息是大概率下降趋势