银行对企业贷款的授信额度主要是根据什么来定的，有哪什么标准或规定吗？

Question

银行对企业贷款的授信额度主要是根据什么来定的，有哪什么标准或规定吗？

Answer 1

给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。

下面讲的是专项授信，也就是对项目进行授信，顺便夹杂着对企业授信。在当前严峻的房地产形势下，国内银行大都对房地产企业采取名单制、俱乐部制等形式设置准入门槛，房地产企业融资还要顶着房地产限额的形式前进，尤其是非核心城市、非核心区域的项目融资更是难上加难。以深圳本地的鹅湖集团为例。假设鹅湖集团拿了一块好地，面积50000平，开发时间五年，分三期开盘，拟在我行申请rmb25亿的开发贷。我行拟定价格年利率按7%算。

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1.企业需要多少钱。经测算，鹅湖集团整个项目需要大概25亿资金，然后打算全部在我行申请授信，这种情况我们是不能允许的，房地产企业项目要求自有资金比例在30％以上，按照比例和项目地段，我行认为限额定在15亿比较合适。能不能突破呢，可以，那就不是我们放款了，要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。在非专项授信时，就是针对企业的授信的话，在与跟我关系较好的客户沟通时，经常会冒出多多易善的说法。当然了，我们是不能这么惯着企业，你一年采购原材料加薪酬才五千万，净利润才几百万，你让我给你贷三千万，我不得掂量掂量，但是这个不是绝对的，能不能突破呢，能，看2和3。

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Answer 2

每个银行的规定不一样,个人贷款和对公贷款恴含义也不一样.比如招商银行的随借随还,授信200万,额度100万的实际意义就是其中的100万可以随借随还,但是另外的100万需要提供明确指定的贷款用途,如购房/购车/大宗消费.由银行将资金指定划入消费账户
浅显一点就是你只能支配自由使用100万,另外的需要付条件

Answer 3

要看企业的贷款的用途，如果是固定资产贷款的话，要考虑项目的投资情况和企业自有资金情况。如果是流动资金贷款的话，要按照“三法一指引”测算企业的营运资金需求量。追问

“三法一指引”什么意思？

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Answer 4

企业的流水账，财务报表，纳税证明等一些资金上的数据
我们的信用贷款也主要是对企业的经营数据进行风险监测，以此来积累信用的。

Answer 5

财务报表，固定资产等