征信什么程度不能贷款买房？

Question

如题所述

Answer 1

在房屋贷款申请过程中，征信也是贷款机构审核的重要因素，所以，用户的征信情况会影响到房贷的申请结果，不良征信记录就会导致无法购房的情况出现。那么，征信什么程度不能贷款买房？注意这些不良征信情况！

1、严重逾期记录。逾期记录即不良记录，个人征信上存在逾期记录，征信报告就容易变为不良征信，但如果只是金额少、时间短、及时还清的少量逾期记录，对于征信要求不严的银行来说，办理房贷的影响不会很大。如果存在“连三累六”这种严重逾期记录，即连续三个月都有新增逾期记录、且累计逾期六次，或者逾期时间过长变为呆账，那么就无法办理房贷，也就不能贷款买房了。

2、存在高额负债。个人的贷款额度、使用金额、还款额度等贷款记录明细都会在征信报告上显示，银行可以通过征信了解借款人的负债比例和金额，以及贷款的申请使用数量。当银行发现借款人的负债较高，甚至超过了个人收入的50%，就会判定借款人还款能力不足，从而拒绝提供房贷。因此在贷款的额度使用中，不要过多的出现高额度的账单，尽量在自己能力范围内使用贷款，按时进行还款、及时结清贷款。

3、征信查询次数过多。征信查询次数也会影响个人信用，征信查询次数多，说明借款人信用存疑、经常办理贷款，具备一定的还款风险。如果个人征信在短期内出现多次征信查询记录，例如一个月内出现4次、两个月内超过6次等，借款人就难以获得银行房贷，进行贷款买房了。

4、征信账户状态异常。个人的征信账户存在正常、关注、次级、可疑、损失这五种状态情况，如果征信账户出现除正常以外的状态标记，就难以办理房贷。

5、存在违规记录。征信报告上除了记录贷款信息，也会显示借款人的公共信息明细，包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录等，如果借款人出现违法违规的情况，并出现在征信报告公共信息明细栏，那么个人征信也会受损，导致无法获得房贷。

银行在审核房贷时，一般会重点参考用户两年内的征信情况。如果用户的征信报告中有不良记录存在，用户就可以考虑推迟房贷的申请时间，养好个人征信，尽量不要在此期间办理高额贷款。

Answer 2

在购房时，银行会根据申请人的信用状况来评估是否能够通过贷款审核。所以，征信记录是银行评估申请人贷款能力的重要依据之一。如果申请人的征信记录出现一定程度的问题，可能会影响其申请房贷的成功率。具体来说，以下情况可能会对申请人的贷款审批造成一定程度的影响：
1、过多逾期：如果申请人的征信记录中存在多次逾期记录，银行可能会认为其还款能力较差，这将会对申请人的贷款审批造成负面影响。
2、多次申请网贷：现在有很多网贷大数据系统能够提供网贷记录查询。在“贝尖速查”可以查询到网贷申请记录、申请平台类型、是否逾期、逾期金额、信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息。如果申请人频繁申请网贷，可能会被认为其还款能力较差，这也会对贷款审批造成一定程度的影响。
3、存在较大的信用卡透支：如果申请人的信用卡透支金额较大，银行可能会认为其负债压力较大，还款能力存在风险，从而对其贷款审批造成一定影响。
以上是可能会影响申请人贷款审批的情况，不同银行对贷款申请的审核标准也会有所不同，请申请人根据自身情况进行评估。