一、国家医保的补充保障
医保是国家福利,建议大家一定要参保,但是作为一项普惠性福利政策,医保也有不足之处?。
主要体现在以下3处:
1、医保报销限制
医保有起付线和封顶线?,即小于一定金额不能报销,超过一定金额也不能报销。
而且?报销范围受医保目录限制?,很多救命的特效药、进口药是不报的。
2、医保一旦断缴,就不能使用
只要你停缴,第二个月就不能用了,如果是处于换工作空档期,这期间没收入,甚至还要自己掏钱看病,生活压力一下就变大了;
而且长时间断缴,连续缴费时间还会清零,会影响到报销上限。
3、职工医保要缴满一定年限,退休之后才能享受医保待遇
职工医保一定要累计交满一定年限,退休后才可以免费享受医保待遇。
比如广州、上海是15年,北京是男性25年,女性20年等,才可以享受终身医保待遇,可不能忘了最后几年。
所以,为了医保保障更加全面而且不中断,医疗保险的配备是十分必要的。
二、医疗保险的分类和作用
主要介绍几种常见的医疗保险:
1、百万医疗险
百万医疗险的价格很便宜,保额很高。
20岁左右的年轻人花一两百块钱,就能买到两三百万的保额,可以用来报销高昂的医疗费用,让家庭不至于“因病返贫”,而且像特效药进口药这种医保没法报销的项目,百万医疗险也能报销。
2、小额医疗险
小额医疗险保额很低,一般也就能报销1-5万元的医疗险,虽然能报销的不多,但是这种产品基本都没有免赔额,只要看病花钱了就能报,不管是花100块还是1万块都可以。
适合人群首先是小孩,抵抗力比较弱,很容易发烧感冒,呼吸道感染等,三天两头就得往医院跑,虽然说都是些小毛病,不过仔细算下来,开支也不小。
像这种情况的话,就可以考虑买一份小额医疗险,门诊和住院都可以报销,一年几百块左右就能解决,保额一般只有一两万。
3、防癌医疗险
防癌医疗险就是针对癌症的医疗保险,主要有以下两个特点:
健康告知宽松:不问高血压、糖尿病等;投保年龄广:最高 80 岁也能买。
适合的人群是身体不太健康的老人,比如有高血压糖尿病这种病,百万医疗险肯定是没法买了,只能考虑防癌医疗险。
虽然只能报销癌症产生的医疗费用,但是能把医疗花费比较大,而且是一些发病率高的癌症给保住了, 关键时刻,也能转移很大的一笔风险。
4、高端医疗险
高端医疗保险,面向高收入人群推出的保险,能够全面解决就医费用的保险。
价格高,保障主要有以下几点优势
没有限制条件:不仅无自费药的限制,而且对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能100%报销,另外也可享受包括门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检、紧急救援等保险保障服务内容。保额高:目前国内能买到的最高保额是6300万年度限额。直付服务:一般医疗保险需要自己垫付,然后通过单据报销。医院选择广:可以选择在全球范围内选择知名医院,或者国内顶级医院的国际部/特需部,或者口碑和服务特别好昂贵医院,比如国内流行的和睦家医院等。高品质医疗服务:不仅医院设施一流,而且服务也比较到位,保证患者的隐私和舒适性。