保险在我国的口碑并不是一帆风顺，许许多多的人都认为它是骗人的，和黄赌毒是一类，都是“坑”。说到底，保险只不过是一种看不见摸不着的一种保障，唯一能够证明你有保险的身份，那就是保险公司和你约定的合同。 但是不可否认车险和社保是中国大陆保险中可用性最高的两种。
（一）车险
现在买车的人越来越多了，汽车作为一种财产，和其他的房屋、电器等还不太一样，因为汽车有更大的危险性。目前中国每年因为交通事故死亡的人大概十几万，其中绝大部分都是汽车造成的。因为车险的内涵并不仅仅是财产的部分，更主要的是汽车的责任带来的风险。所以国家法律明确规定，至少要办理机动车交通事故责任强制保险，就是大家通常说的交强险。
很多朋友首次购车时，一般都在4s店买车全险，就是交强险+商业险，但一般都比较贵。“贵那也没办法啊，销售说必须要在他们店里购买全险才可以把车开走”。这纯属是忽悠人。法律规定，车险中只有交强险是必须购买才能上路的，商业险车险完全不需要买，当然，出于安全的考虑，多买一份也是可以的。
最后还要提醒一下，每年的车险保费都会根据上一年出险次数来定，出险次数越多价格相对就越贵，所以安全驾驶才是真的替自己省钱。不要因为买了保险就觉得无所谓了，安全驾驶不仅仅是可以节约保险费，也避免自己发生意外。小心慢行，永远都不会错的。
（二）重疾险
这个保险确实是人人的都应该买的。重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。
市面上 80% 以上的重疾险，都是传统的保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” 和 “身故” 两份保障。
例如，你买了一份100万保额的重疾险，如果活到 90 岁没有患病，就算自然死亡也能获得 100 万的赔付。
这些传统的终身重疾险产品目前产品比较多，比如大家常见的平安福、泰康百分百等。
除此以外，还有一种不含身故责任，只关注疾病的保障，没有寿险责任的产品，这类产品我们可以叫做 “消费型纯重疾险”。这类产品由于去掉了寿险的保障，而且还可以选择只保一段时间，比如只保到 70 岁或 80 岁，所以每年保费可以做到非常非常低。
所这两类产品没有好坏对错之分，大家需要结合自己的需求来看就好，按需选择。
重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类：什么叫重疾？危及生命的疾病，治疗过程花费巨大；什么叫轻症？不会危及生命，花费不大
在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
所以大家不能简单粗暴的理解，重疾险保的疾病种类越多越好，不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好，因为许多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病种可能是凑数的.....
保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准的，这里面就存在一定的猫腻，不同公司差异很大,但是一般来说，轻症的话，其实就没有必要买保险了，社保和个人的积蓄足够支持。我们要的就是重大疾病时候的保障。。
重疾险的逻辑就是得病拿钱，准确的说是符合合同约定才能赔，以涵盖绝大部分理赔的前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：确诊即赔是3 种；实施了某种手术才能赔的是5 种；达到某种状态才能赔付的是17 种。具体如何，都写在保险合同里面呢，大家仔细阅读即可。
我的结论是，当然需要，医疗险是无法代替重疾险的。医疗险报销的上限不会超过自己的医疗花费，就算你买了500万保额的，如果你治病只花了10万，保险公司也只给你赔10万，而不是500万，这点一定要弄清楚。疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些医疗险都是不管的，这就是需要重疾险，所以这两个险种保障的范围和效果是完全不一样的。
话不多说，给大家看几个真实案例吧。
第一、梁先生
2019年6月份，我因自身意外摔断了左边锁骨，当时有已经买了快3年的意外残疾险种，（什么保险公司我就不说了，免得说我专门黑），没有手术前我去做过CT了，断口处断距是2CM，我打电话过去申保，客服叫我去指定鉴定机构鉴定，这个可以有，无可厚非。
当我兴冲冲的过去做鉴定的时候，鉴定师看了看我的片跟我说，你是不是买了什么意外残疾险，我忙乎回答到是的，转头鉴定师跟我说，鉴定费1800，但是估计是白扔，你拿不到保险的，我就纳闷了，我怎么就拿不到保险？按保险伤残投保我查阅过锁骨股则断裂一般可以鉴定为10级伤残的，10级伤残的话可以得到中保单金额的10%理赔的，鉴定师二话不说，叫我拿我的保单出来，里面有10级伤残的标准，其中一条是，骨折断裂断口要4-5CM或者以上，方能成立，我仔细一看，果真有这么一条规定。
我不服气，我致电保险客服，客服也是叫我仔细阅读保单细则，这下算是彻底明白了。
谁骨折还骨折个4CM以上，那是什么概念（自己比划一下，骨头断开4厘米是什么个夸张法），骨肉分离了吧。客服回复我，按我的这个情况是无法得到理赔的。
从此我对保险彻底失望，这也不怪别人，怪我自己没看清楚，看明白理赔条款，话说就算我看明白了，我也想不明白骨折要分离4CM才能生效这个条款吧。
算了，认栽，马上撤保，差不多3年，现金价值回来不到3分之一。顺带把我老婆的，孩子的保险全撤了，亏就亏吧，从此除了社保和车险，我一律不买国内任何保险。谁打电话叫我买保险我要开骂的，不管多熟悉！
第二个，伊女士
我有个表姐，比我大了26岁，她儿子跟我一样大。我妈那个年代这样的事很正常。她在95年他儿子7岁的时候，开始给他儿子买什么教育险，成长险，说是等读大学18岁以后就可以取出来读书用，那个时候，一年要缴纳500多好像。
然后给自己买了各种人寿保险，意外险，她闺蜜跟她说生病了都可以报销，老了还有一笔钱本金全还再给一点利息，可好了。
我表姐是很时髦的人，保险条款都没搞懂，就各种买，主要还是因为我表姐夫那个时候赚钱，她也不知道怎么花，就被她好姐妹忽悠着买保险。
后来她儿子18岁，上大学了，就去把保险领出来了，一共才领了6000元，刚够一年的学费，还不如拿这钱去投资或者存银行呢。
这就算了，毕竟存了几年还得了几百块钱的收益。最奇葩的是，她15年诊断出甲状腺结节，需要做手术，她想起自己买过这种疾病报销险，就找保险公司理赔。
人家一看她是要理赔的，就让她提供这个资料，那个资料，终于是把资料都整好了，给到保险公司，保险公司又说她的病不属于报销范围，不给报。
把我表姐气的，说要退保，人家说了，退保可以，但是只能退回60%，而且是本金的60%。我表姐天天在家气的哭，我表姐夫就说，算了，以后不买就是了。这就是中国的保险，有很多奇葩的地方。
到底为什么会这样？
主要原因便是现在社会上的保险人员简直太泛滥了，他们只会通过各种各样花里胡哨的手段来说服客户上保险，为他们创造业绩，市面上五花八门的保险种类也越来越多，很多规则都让人有一种迷惑又看不太懂的感觉。而站在客户角度来说，评价一款保险好坏的最主要指标就是保险赔付率。
但是，现在很多保险条款的设置都在有意钻空子、规避赔付范围。办理保险的时候一套说辞，等到要兑现或是赔付的时候就是另一套说辞了，人前人后两副面孔，客户还不能问，问就是“产品解释权归保险公司所有”。业绩保险员拿到了，但最终吃亏的还是用户。