商保系列课堂(109)为什么网上买保险这么便宜?是不是有鬼?
保险和其他行业一样,对不同的销售渠道都有不同的产品策略。
我们在网上购买电器、日用品时,很容易碰到只在网络销售的特供版。
同理,保险公司会把一些特定保险,单独只放到网上销售,而其他渠道是买不到的。
相对于线下保险,网上的保险价格便宜到令人惊心,所以便宜没好货?
保险是一个信息不对称的领域,你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。
之所以价格对比如此强烈,除了网上保险可以将产品成本压缩到极致外;
你还可能错误将一年期保险与长期保险对比,消费型重疾和储蓄型重疾对比等。
以最多人关心的重疾险为例:
线下销售的传统重疾险多数是储蓄型,一般都是保障终身,
有时候还带分红和返还,或者捆绑多种附加险一起售卖。
由于产品保障复杂,再加上人工成本、广告费用、办公室租金等,价格自然就不便宜。
而线上的重疾险,很多都是消费型重疾险,
只会疾病保障功能,没有身故、返还、分红等额外功能,化繁为简,自然比较便宜。
储蓄型和消费型重疾并没有严格的定义:
储蓄型:通常是保障终身,身故可以赔付保额;人终有一死;
也就是说这类保险的保额我们肯定可以100%拿到,所以可以简单认为保费是储蓄升值了。正因为如此,价格很贵。
消费型:可以保障定期,也可保障终身;
但没有身故责任,身故不会赔付保额,有些会退还保费或现金价值,有些什么都没有。
所以简单理解如果没有患重疾,我们保费就相当于消费完了。
当你为网上保险价格如此低感到不安时,不妨转个念头:是不是线下保险贵得太离谱?
随着保险市场进一步发展,保险产品的降价空间并不小。
如果更多关于保险的问题,欢迎咨询深蓝保。
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