众所周知银行定存提前支取,利息是按活期计算,这样就白定存了,想定存银行兼顾收益性和流动性,有以下几个参考方式。
1.选择通知存款
如果资金只想选择银行定期存款,又想要灵活性, 有不定期动用的可能性,那么就选择通知存款是比较好的一种方式,目前的通知存款有一天期通知存款和七天期通知存款。目前央行公布的一天通知存款基准利率为0.8%、七天通知存款的基准利率为1.35%。
存款单
通知存款的优势明显,就是定期存款,所以除非银行倒闭,基本上安全性是100%,比活期的利率高,还可以办理自动转存,相对比较方便。
但通知存款也是有不足之处的,主要有如下几个:
(1)通知存款有起存金额,比如七天通知存款起存金额是五万元人民币,资金太少的话没法办理通知存款。
(2)需要提前约定支取,比如一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款,如果没有通知则是按活期利率支取。
(3)通知存款约定取款日遇节假日是不予顺延,如果对支取存款时间有严格要求的话一定要注意。
2.选择通知存款中定存利率高的银行进行存款
很多人都以为银行的存款利率是一样的,都和央行公布的一样,但其实各个银行,尤其是地方银行、商业银行,为了自身的盈利,是需要揽储的,也就是会提高存款利率来吸引客户,通知存款作为定期存款的一种类型,同样是存在差异的,比如四大行:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和招商银行等银行的1天通知存款年利率为0.55%;7天通知存款的年利率为1.1%,而像一些其他的商业银行,比如兴业银则1天通知存款年利率为0.8%;7天通知存款的年利率为1.35%。
通知存款利率
从上面的数据我们可以看出,不同银行的通知存款利率是有很大区别的,所以可以根据自己的实际情况,适当选择适合自己的银行,这里只要注意认真甄别,别被不良人员忽悠买了不需要的保险之类的就可以了。。
3. 对资金灵活性有要求的,更看重流动性的,可以采用分批定存
比较流行十二存单法、52天存钱法等方法,也都是分批定存的方法,可以根据自己的情况选择,以比较流行的十二存单法为例,就是每个月存一张一年定期的存单,这样一年后每个月都有一张存单到期,可以选择取出也可以选择继续存一年期定存,这样一直持续下去,本息滚,利滚利,兼顾收益率和灵活性。
大咖的12存单
4. 货币基金或银行理财代替定存
定存的目的是想在保证安全性的前提下多拿利息,如果风险偏好承受能力尚可,也可以选择更为灵活的货币基金或者银行理财来代替定存,目前主流的货币基金基本上可以作为现金管理工具,年化收益率差不多是一年定期存款的利率,但灵活性基本上可以媲美现金,风险略高于定存。
无论选择什么样的方法,前提是务必要根据自己的实际情况,在兼顾收益率和灵活性的前提下进行。