第1个回答 2022-05-31
“10%首付买车”和“3000元买新车”，国内低首付买车正如火如荼地进行着，但很多人对低首付买车还不够了解，甚至还存在一些误解。实际上，国内“10%首付”业务沿袭了国外成熟的Lease汽车业务，即汽车融资租赁，这是一种金融购车方式。国内“10%首付”业务起步较晚，与国外Lease车在业务形式上存在一定差异。我们不妨对比一下国外Lease汽车业务和国内“10%首付”业务的区别，帮助大家消除对“10%首付”业务不必要的误解。
在北美学习或工作过的小伙伴都知道，登陆美国或加拿大第一件重要的事情就是先买车。与我国不同的是，公交、地铁、出租车和密集的高铁网络在同一个城市或不同的地方出行都非常方便。然而，美国和加拿大人口稀少，城市规划分散，公共交通不发达。在这种情况下，汽车是生活的必需品。
在北美有三种常见的买车方式。一种是全款买车，通常会获得更高的优惠，但对于没有存款习惯的北美人来说，并不是主流。二是贷款可以用来分期买车，一般从24个月到60个月不等。分期时间越长，利率越高。以上两种方式比较传统，购买后的车属于消费者。另一种买车方式也是北美最主流的方式，那就是Lease car，也就是汽车融资租赁。
谈完Lease车的概念，你不明白为什么我每个月都要交那么多钱，除非最后买断，否则车就不属于我了吗？岂不是不划算？事实上，这仍然是一个概念接受的问题。
如何租车，流程是怎样的？在回答这个问题之前，先抛出几个概念:
首付:Lease汽车首付相对较低，信用好的人甚至可以零首付，但首付越多，利率越低，从而减少了月供。
残值:残值是车在租期结束后的残值，会对月供产生很大影响。残值越高，月租金越低。
租期:租期是租车的时间。如果不想在到期时买断，2-3年的租期更为主流，有些人倾向于将租期延长到4-5年。长租期意味着在一辆不属于你的汽车上支付更多的维修费和其他费用。
月供:基本上就是车的总价值减去首付和残值，剩下的部分按照租期平分，就是月供。
我们举个例子:假设一辆新车售价5万美元，申请36个月的租期，那么4S店会先计算三年后的汽车残值，假设残值为2万美元，这2万美元就是汽车的尾款，首付款为5万美元-2万美元= 3万美元。这3万元将以首付加月供的形式收取。如果消费者信用好，可以零首付，那么月供差不多833美元。这相当于免费每月支付833美元，驾驶一辆价值5万美元的新车三年。
需要注意的是，还有其他因素会影响月供，比如 里程 （ 查成交价 | 车型详解 ）。在国外，租赁汽车通常规定每年使用的里程，如果里程超过合同规定的里程，额外的里程将另行支付。租车三年后该怎么办？此时通常有三种选择:
下图更清晰地介绍了国外租赁汽车的流程:
国外Lease车的另一个特点是，如果你想中途结束租赁，那是可以的。首先，你可以把它还给经销商，但你必须支付一定的赔偿，而且价格相当低。第二，可以转租给他人。北美二手车市场活跃，很多人接受转租，所以转租方便，中间损失相对较小。
外国消费者倾向于选择租赁汽车，主要原因如下:
首先，你可以花一点预算上车。这部分消费者主要是年轻人。如果手里存款少，可以争取零首付提车；
第二，可以体验新车或者高配车型。消费者一般会选择新车型或者价格更高、配置更高的车型，用更少的钱就能满足驾驶体验，换车也更方便。
第三，省去了卖车的麻烦。如果你不想拥有一辆车，就把它还给经销商。你不用担心自己卖车，这样更方便。
谈完国外Lease汽车业务，我们不妨回头看看国内的汽车融资租赁，即“10%首付”购车业务。
首先，在市场参与者方面，国内融资租赁业务参与者与国外不同。在北美等成熟市场，原始设备制造商的融资租赁业务占主导地位，但在中国，市场相对更多元，互联网公司等机构的市场份额不容小觑。
不同机构的具体财务方案也不一样。基本上都会给出打包的理财方案供用户选择，比如一辆车首付10%-20%，36期，一年后过户，剩下的分期或者一次性付清。新款毛豆车可选择10%-30%首付，24 -48期分期付款。一年后可以选择结清尾款，办理转账。一般会提供一定的尾款折扣。平安车管主要推广0-10%首付，期限为12-48期。还款期限灵活，可根据客户需求自由配置。如果一年后提前结清，最后一次付款还将享受15%的折扣，租赁期满可以出租、退款或买断。
国内“10%首付”购车与国外Lease购车最大的区别是目前国内融资租赁机构普遍不支持或鼓励消费者退车。一般合同中规定消费者最终会购车，一般来说还是采用租购的模式。
下表以平安车管目前正在推广的 朗逸 2019款1.5L自动舒适型为例，对比了两种融资租赁方案与传统贷款购车方式。
一般来说，融资租赁的主要优势是首付低、模式灵活、分期周期长；缺点是成本还是略高于传统贷款买车。
国内“10%首付”购车与国外Lease购车的另一大区别也体现在消费需求上。部分国内消费者因为手中资金紧张，急于用车，但也有大量人出于其他原因选择“10%首付”购车。
最后:在美国，汽车融资租赁的渗透率在30%以上，但在中国，买一辆“10%首付”的车，也就是汽车融资租赁，还是一件新鲜事。正如开篇提到的，人们对这种模式还不是很了解，甚至有一些误解。与国外业务相比，我们可以更清晰地看到国内“10%首付”业务的特点，具有首付低、门槛低、月供压力小、省时省力等优点。也有一些缺点，比如成本略高，与国外相比退车不方便等。对于新模式，希望大家理性看待。毕竟每个消费者都有不同的需求和习惯。“10%首付”还是帮助很多人解决了买车的问题。随着消费升级，消费方式将越来越多样化。相信未来会有越来越多的人选择用这种方式买车。
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