一提到分红保险,大家眼中带光,感觉找到了新大陆。事实上它并不是一个独立的险种,而是附着在其他险种身上,帮他们“分钱”。
例如,分红型的终身寿险,首先它保障身故,然后每年如果有“红”可分,那么投保人可以享受分红。
同样,也有分红型重疾险,这种产品我们要不要买呢?从业几十年的保险顾问这样说:《分红型重疾险值得购买么?吐血总结购买建议》
一、分红分的是什么?能分多少?
具体说就是,保险公司卖的这款分红险,如果经营的不错,保险公司会拿出其中一部分盈利,分给保单持有人。
注意,分红险分的,不是整个保险公司的利润,而是这款分红险产品的盈利,并且,要先给股东们分,分完有剩余,才会拿出一部分,按一定比例分给你。
也就是说,买了分红险,可能分到钱,也可能一分钱也分不到。
分红型保险的逻辑是这样的:
要想分红,首先公司要盈利;
其次,不仅公司要盈利,你买的分红产品也要盈利;
再次,即使产品盈利,产品所在的公司还要给分红才行。
最后,即使分红了,还要按比例,真的能到手的钱微乎其微。
所以,最终到底能不能拿到分红,是非常不确定的事情。
二、分红保险到底要不要买
可以很明确的告诉你,不推荐买。
买理财产品之前,我们要先把最坏的情况想清楚。
而分红险最坏的情况就是,收益可能为0,保险公司十年不给你分红,你也拿它没辙。
并且,分红险的收益很不透明,各家保险公司从来没有披露过历史分红数据,监管也没有具体要求过,所以,分红险的收益成了一个黑箱,具体分了多少,只有保险公司自己知道。
既没有历史数据可参考,未来的收益又没有保证,甚至可能为0,这样充满不确定性的产品,我们并不推荐。
分红型人身保险,是指保险公司将其实际经营成果,优于定价假设的盈余,按一定比例向被保险人或者受益人进行分配的保险。